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품목정보
| 발행일 | 2008년 11월 12일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 264쪽 | 403g | 크기확인중 |
| ISBN13 | 9788960600959 |
| ISBN10 | 8960600954 |
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저자 : 최성준
한국외국어대학교를 졸업했으며 CFP, AFPK, 부동산 및 회계·세무·법률전문가들로 구성된 프리랜서 PB그룹인 FPSG의 수석컨설턴트로 활동하고 있다. 모네타, 다음 등 포털사이트와 부동산써브에서 칼럼니스트이자 상담전문가로 활동 중이다. 또한 한국신용평가원, 뉴코아, 삼성의료원 등 기업체 임직원들을 대상으로 한 재테크 강의와 재무상담도 진행하고 있다. ‘효율적인 내집 마련’과 ‘안정적인 은퇴’라는 주제를 통해 현실적이고 구체적인 재무설계를 강조하고 있으며 부동산부터 투자상품, 보험 등 각종 금융상품 중개에 이르기까지 개인의 자산관리 전반에 걸친 상담과 지원이 가능한 개인 재무설계전문가이기도 하다. 현재 2천여 명에 달하는 고객들의 자산관리를 담당하고 있다.
저자 : 고은정
이화여자대학교를 졸업하고 SK커뮤니케이션즈를 거쳐 현재 FPSG의 책임컨설턴트 및 ING생명의 재정컨설턴트로 활동하고 있다. 일반 서민과 중산층을 대상으로 재무상담을 진행하고 있으며 부동산을 비롯해 세금, 투자, 보험, 상속 등 여러 금융 분야를 망라한 전반적인 상담과 지원을 담당하고 있다.
저자 : 남영식
성균관대학교를 졸업하고 현대자동차를 거쳐 현재 FPSG의 책임컨설턴트 및 재무설계전문회사 TNV Advisors의 책임컨설턴트로 활동하고 있다. 펀드, ELS, ELF, 연금, 보험 등 재무설계를 통한 금융서비스 지원과 전반적인 상담을 담당하고 있으며, 개인 재무컨설턴트로도 활동 중이다. 지은 책으로는 『서른살 재테크』(공저)가 있다.
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누구나 한번쯤 “재테크를 잘하려면 경제 흐름을 정확히 파악해야 한다”는 이야기를 들어본 적이 있을 것이다. 그래서인지 요즘에는 경제와 관련된 신문 기사나 텔레비전 뉴스를 놓치지 않고 챙겨보는 사람들도 무척 많아진 듯하다. 그런데 정작 기사나 뉴스가 크게 도움 되지 않는다는 사실을 아는 사람은 얼마나 될까? 일반적으로 주가는 경기 변화를 알려주는 선행지표라고 한다. 물론 차이는 있지만 부동산시장도 어떤 측면에서는 같은 특성을 지니고 있다. 가격이 오르기 전에 미리 선점해야 큰 수익을 얻을 수 있다는 점이 주식과 부동산의 공통점이기 때문이다. 즉 주식투자든 부동산투자든 경제의 흐름을 미리 예측할 수 없다면 효과적으로 수익을 창출해내기 어렵다. --- p.22
2008년 수도권에서 신규 주택이 약 30만 호 정도 공급될 예정이며, 5~6년 이내에 서울에서만 40만 호 이상의 신규 주택 공급이 예정되어 있다. 베이비붐 세대의 은퇴와 정부의 양도세 완화의 영향으로 기존 주택들까지 매물로 쏟아져나오면 부동산시장은 과잉 공급 상태가 될 수밖에 없다. 하지만 정부가 주택 수요를 증가시키기 위한 정책을 제시하거나 대규모 국책건설사업을 추진할 확률이 높다. 실질GDP성장률이 5%가 채 되지 않는 지금의 경기 침체 국면을 신속하게 타개하기 위해 가장 먼저 손을 댈 만한 곳이 바로 건설 분야이기 때문이다. 따라서 향후 부동산가격은 단기적으로 반짝 상승한 후에 이명박 정권 말기나 차기 정권 임기 내에 하락세로 돌아설 가능성이 높다. --- p.60
워렌 버핏의 투자 전략은 치밀하면서도 매우 단순하다. 그의 투자 방식은 첫째는 ‘자신이 이해하기 쉬운 기업에만 투자하는 것’이고, 둘째는 ‘장기 투자를 실천하는 것’이며, 셋째는 ‘시장의 움직임에 일일이 신경 쓰지 않는 것’이다. 그리고 마지막으로 넷째는 ‘빚을 져서 투자하지 않는 것’이다. 워렌 버핏의 이러한 투자 방식은 오늘날 모든 투자자에게 귀감이 되고 있다. 하지만 경험과 안목이 부족한 초보투자자일수록 주식투자시 과연 어떤 부분을 보고 배워 실제로 적용해야 하는지 모르는 경우가 많다. 이 방식을 쉽게 풀어보면 다음의 5가지로 정리된다. --- p.105
다음에서 자산 리모델링시 반드시 알아야 할 사항 2가지를 살펴보자. 첫째, ‘자산가치의 변동성’이다. 저금리 상황과 부동산가격 하락 위험, 글로벌 경제 침체라는 상황 속에서 원하는 재무목표를 달성하기 위해서는 여러 가지 유형의 위험과 불확실성이 있다는 점을 반드시 인식해야 한다. 또한 투자자는 재무목표를 실현하는 과정에서 발생하는 자산가치와 수익률의 일시적 변동성을 견딜 수 있어야 한다. 둘째, ‘자산 및 투자상품 특성’에 대해 이해하고 있어야 한다. 투자자의 포트폴리오에 편입될 모든 형태의 자산 및 투자상품들은 과거의 장기 실적 특성을 고려해 선택해야 한다. --- p.140
노후 준비 수단으로는 변액유니버셜보험과 변액연금보험의 2가지로 국한하는 것이 좋다. 변액유니버셜보험과 변액연금보험이 대중에게 각광 받는 이유는 수익률이 높은 투자형 상품이라는 점 때문이다. 저축보험 또는 일반연금보험은 장기 투자시 금리가 떨어질 경우 인플레이션을 극복하지 못한다. 또한 만기 또는 연금 수령시 오히려 자산가치가 하락한다. 이러한 단점 때문에 변액유니버셜보험과 변액연금보험이 구조적으로 원금 손실 가능성을 내포하고 있음에도 불구하고 그 가치를 인정받기 시작한 것이다. 다음에서 변액유니버셜보험과 변액연금보험에 대해 구체적으로 살펴보자. --- p.198
일반적으로 “가장은 반드시 종신보험에 가입해야 한다”는 말을 하곤 한다. 하지만 이는 보험에 관한 많은 통설 중 하나일 뿐이다. 엄밀히 말해 가장은 반드시 종신보험에 가입해야 한다는 원칙은 없다. 가장이 한참 경제활동을 할 시기에 불의의 사고나 질병으로 인해 사망하게 되면 가계의 재무상태가 엉망이 되므로 이러한 상황에 대비한 사망보험금이 필요한 것일 뿐이다. 비상시에 대비하기 위해서라면 종신보험, CI보험, 정기보험, 연금보험, 통합보험, 건강보험 등 어떤 유형의 보험을 활용해도 상관없다. 중요한 것은 필요한 시점에 사망보험금이 나오느냐의 문제이다. 종신보험이나 CI보험 등 사망에 대한 보장기간이 긴 상품이 그다지 필요하지 않은 이유는 은퇴 후인 60세 이후부터는 사망보험금의 필요성이 많이 줄어들기 때문이다.
2008년 수도권에서 신규 주택이 약 30만 호 정도 공급될 예정이며, 5~6년 이내에 서울에서만 40만 호 이상의 신규 주택 공급이 예정되어 있다. 베이비붐 세대의 은퇴와 정부의 양도세 완화의 영향으로 기존 주택들까지 매물로 쏟아져나오면 부동산시장은 과잉 공급 상태가 될 수밖에 없다. 하지만 정부가 주택 수요를 증가시키기 위한 정책을 제시하거나 대규모 국책건설사업을 추진할 확률이 높다. 실질GDP성장률이 5%가 채 되지 않는 지금의 경기 침체 국면을 신속하게 타개하기 위해 가장 먼저 손을 댈 만한 곳이 바로 건설 분야이기 때문이다. 따라서 향후 부동산가격은 단기적으로 반짝 상승한 후에 이명박 정권 말기나 차기 정권 임기 내에 하락세로 돌아설 가능성이 높다. --- p.60
워렌 버핏의 투자 전략은 치밀하면서도 매우 단순하다. 그의 투자 방식은 첫째는 ‘자신이 이해하기 쉬운 기업에만 투자하는 것’이고, 둘째는 ‘장기 투자를 실천하는 것’이며, 셋째는 ‘시장의 움직임에 일일이 신경 쓰지 않는 것’이다. 그리고 마지막으로 넷째는 ‘빚을 져서 투자하지 않는 것’이다. 워렌 버핏의 이러한 투자 방식은 오늘날 모든 투자자에게 귀감이 되고 있다. 하지만 경험과 안목이 부족한 초보투자자일수록 주식투자시 과연 어떤 부분을 보고 배워 실제로 적용해야 하는지 모르는 경우가 많다. 이 방식을 쉽게 풀어보면 다음의 5가지로 정리된다. --- p.105
다음에서 자산 리모델링시 반드시 알아야 할 사항 2가지를 살펴보자. 첫째, ‘자산가치의 변동성’이다. 저금리 상황과 부동산가격 하락 위험, 글로벌 경제 침체라는 상황 속에서 원하는 재무목표를 달성하기 위해서는 여러 가지 유형의 위험과 불확실성이 있다는 점을 반드시 인식해야 한다. 또한 투자자는 재무목표를 실현하는 과정에서 발생하는 자산가치와 수익률의 일시적 변동성을 견딜 수 있어야 한다. 둘째, ‘자산 및 투자상품 특성’에 대해 이해하고 있어야 한다. 투자자의 포트폴리오에 편입될 모든 형태의 자산 및 투자상품들은 과거의 장기 실적 특성을 고려해 선택해야 한다. --- p.140
노후 준비 수단으로는 변액유니버셜보험과 변액연금보험의 2가지로 국한하는 것이 좋다. 변액유니버셜보험과 변액연금보험이 대중에게 각광 받는 이유는 수익률이 높은 투자형 상품이라는 점 때문이다. 저축보험 또는 일반연금보험은 장기 투자시 금리가 떨어질 경우 인플레이션을 극복하지 못한다. 또한 만기 또는 연금 수령시 오히려 자산가치가 하락한다. 이러한 단점 때문에 변액유니버셜보험과 변액연금보험이 구조적으로 원금 손실 가능성을 내포하고 있음에도 불구하고 그 가치를 인정받기 시작한 것이다. 다음에서 변액유니버셜보험과 변액연금보험에 대해 구체적으로 살펴보자. --- p.198
일반적으로 “가장은 반드시 종신보험에 가입해야 한다”는 말을 하곤 한다. 하지만 이는 보험에 관한 많은 통설 중 하나일 뿐이다. 엄밀히 말해 가장은 반드시 종신보험에 가입해야 한다는 원칙은 없다. 가장이 한참 경제활동을 할 시기에 불의의 사고나 질병으로 인해 사망하게 되면 가계의 재무상태가 엉망이 되므로 이러한 상황에 대비한 사망보험금이 필요한 것일 뿐이다. 비상시에 대비하기 위해서라면 종신보험, CI보험, 정기보험, 연금보험, 통합보험, 건강보험 등 어떤 유형의 보험을 활용해도 상관없다. 중요한 것은 필요한 시점에 사망보험금이 나오느냐의 문제이다. 종신보험이나 CI보험 등 사망에 대한 보장기간이 긴 상품이 그다지 필요하지 않은 이유는 은퇴 후인 60세 이후부터는 사망보험금의 필요성이 많이 줄어들기 때문이다.
--- p.248
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추천평 추천평 보이기/감추기
가장 현실적인 재테크 전략을 담은 책!
돈도 정보도 부족한 서민들이 효율적으로 재산을 지키고 증식시킬 수 있도록 길잡이 역할을 하는 책이다. 지금의 어려운 경제 상황을 극복하기 위해 재테크 전략을 어떻게 수정해야 할지 고민하고 있는 사람이라면 이 책을 꼭 읽어보길 바란다. 재테크와 관련된 상담을 하다 보면 정작 재무상담이 필요한 사람은 부자가 아니라 일반 서민이라는 저자의 말에 적극 동감한다.
이준호 ((주)TFCB재무컨설팅 대표이사)
돈도 정보도 부족한 서민들이 효율적으로 재산을 지키고 증식시킬 수 있도록 길잡이 역할을 하는 책이다. 지금의 어려운 경제 상황을 극복하기 위해 재테크 전략을 어떻게 수정해야 할지 고민하고 있는 사람이라면 이 책을 꼭 읽어보길 바란다. 재테크와 관련된 상담을 하다 보면 정작 재무상담이 필요한 사람은 부자가 아니라 일반 서민이라는 저자의 말에 적극 동감한다.
이준호 ((주)TFCB재무컨설팅 대표이사)
경기 침체기의 위기에서 벗어나려면 기본으로 돌아가라!
전 세계적으로 불어 닥친 경기 침체의 한파가 서민들의 삶을 위협하고 있다. 이럴 때일수록 구태의연한 재테크 마인드를 버리고 기본을 돌아봐야 한다. 이 책은 과거와 달라진 투자 환경을 이해하고 부동산, 주식, 재무설계, 금융상품 등에 관한 지식을 활용해 재테크 전략을 세울 수 있도록 돕고 있다. 불황기를 극복하고 통찰력을 키우는 데 큰 힘이 될 책이다.
최종희 (동양종합금융증권(주) 구리지점장)
전 세계적으로 불어 닥친 경기 침체의 한파가 서민들의 삶을 위협하고 있다. 이럴 때일수록 구태의연한 재테크 마인드를 버리고 기본을 돌아봐야 한다. 이 책은 과거와 달라진 투자 환경을 이해하고 부동산, 주식, 재무설계, 금융상품 등에 관한 지식을 활용해 재테크 전략을 세울 수 있도록 돕고 있다. 불황기를 극복하고 통찰력을 키우는 데 큰 힘이 될 책이다.
최종희 (동양종합금융증권(주) 구리지점장)
위기를 기회로 바꾸는 통찰력이 담겨 있다!
요즘은 누굴 만나도 살기 어렵다는 하소연만 듣다보니 덩달아 우울해진다. 하지만 언제나 위기는 기회가 되기 마련이다. 기회를 잡으려면 우선 전방위 전투력을 갖추는 게 중요하다. 지금은 부동산투자나 주식투자만 잘한다고 부자가 될 수 없다. 경제의 흐름을 읽을 수 있는 실력을 갖춰야 할 때다. 세계경제 변화에 대한 통찰력을 키우고 싶은 투자자라면 반드시 읽어야 할 책이다.
김형우 (ING생명 현무지점장)
요즘은 누굴 만나도 살기 어렵다는 하소연만 듣다보니 덩달아 우울해진다. 하지만 언제나 위기는 기회가 되기 마련이다. 기회를 잡으려면 우선 전방위 전투력을 갖추는 게 중요하다. 지금은 부동산투자나 주식투자만 잘한다고 부자가 될 수 없다. 경제의 흐름을 읽을 수 있는 실력을 갖춰야 할 때다. 세계경제 변화에 대한 통찰력을 키우고 싶은 투자자라면 반드시 읽어야 할 책이다.
김형우 (ING생명 현무지점장)
최고의 재무컨설턴트가 제시하는 재테크 전략의 모든 것!
손해를 보고 재테크를 포기했거나 두려운 마음에 투자 기회조차 찾으려 하지 않는 사람들이 늘어나고 있다. 재무컨설턴트인 이 책의 필진은 재테크 지식이 뒷받침되면 재테크에 대한 두려움이 오히려 자신감으로 바뀔 수 있다고 강조한다. 전문지식에 탄탄한 실전 경험까지 갖춘 필진이 제시하는 투자 전략에 귀 기울인다면, 다가오는 투자 기회를 잡을 수 있으리라 확신한다.
김병철 (동부증권(주) 평촌지점장)
손해를 보고 재테크를 포기했거나 두려운 마음에 투자 기회조차 찾으려 하지 않는 사람들이 늘어나고 있다. 재무컨설턴트인 이 책의 필진은 재테크 지식이 뒷받침되면 재테크에 대한 두려움이 오히려 자신감으로 바뀔 수 있다고 강조한다. 전문지식에 탄탄한 실전 경험까지 갖춘 필진이 제시하는 투자 전략에 귀 기울인다면, 다가오는 투자 기회를 잡을 수 있으리라 확신한다.
김병철 (동부증권(주) 평촌지점장)
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