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품목정보
| 발행일 | 2010년 01월 25일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 216쪽 | 365g | 145*210*20mm |
| ISBN13 | 9788996359623 |
| ISBN10 | 8996359629 |
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반론을 무릅쓰고 필자의 결론부터 말하자면, 재무설계란 개인 및 가정경제의 재무적 안정성을 유지해나가기 위한 도구다. 행복한 가정경제가 목적이고, 그 수단이 재무설계라는 의미다. 이름이 무엇이건, 그것이 어떻게 불리건 모든 재무설계의 처음과 끝은 항상 이 명제에 입각해 있어야 한다. 이 명제 위에서 출발하고 마무리되어야 한다. 하지만 지금 현실에 적용되고 있는 재무설계는 이와 많이 다른 것 같다. 금융상품을 판매하기 위한 짜 맞추기 수단으로 재무설계를 역이용하는 사례가 시장을 뒤덮고 있고, 그로 인해 재무설계의 가치가 훼손되는 현상이 여기저기서 창궐하고 있다. 이렇듯 수단과 목적이 전도된 악순환이 지속된다면, 한국의 재무설계 산업은 채 피어보기도 전에 고사할지 모른다. ---pp.7-8
이렇듯 재무설계는 금융의 다양한 영역과 ‘교배’됨으로써 이제까지 존재하지 않았던 새로운 ‘금융’의 영역을 개척해나갈 수 있는 ‘확장’능력을 지니고 있다. 따라서 재무공학에서 다루는 박제된 분석 틀로 재무설계를 바라보는 시각은 이제 버려야 한다. 재무설계의 적용은 교조적인 답습이 아니라 매우 창조적인 응용과정이다. 금융이라는 큰 관점에서 재무설계를 새롭게 조명하고 디자인하는 다양한 노력이 수반되어야 한다. 재무설계는 진화한다. ---p.29
그렇다면 전문가란 무엇인가? 오랫동안 한 업무에 종사하여 능숙하게 일을 처리하는 사람을 말하는가? 아니다. 그것은 ‘숙련가’의 정의다. 한 분야에 매진하되, 낡은 것에 매몰되지 않고 늘 새로운 시각으로 혁신적인 해결방안을 찾아냄으로써 스스로 자신의 가치를 높이는 사람, 그것이 전문가다. p.61
아무리 훌륭한 재무상담사라 하더라도, 고객에게 ‘합의와 의사결정’을 이끌어내지 못한다면 절름발이일 수밖에 없다. 상담사는 계몽운동원이 아니다. ‘수십 쪽이 넘는 보고서를 만들어주었으니 알아서 판단하겠지, 납득할 수 있을 만큼 잘 설명해주었으니 내 역할은 다했어’라는 생각은 순진한 아마추어의 발상에 지나지 않는다. 재무상담사는 재무보고서를 판매하는 사람이 아니라, 재무적 의사결정을 이끌어내는 사람임을 명심하기 바란다.---p.117
시간효율을 고려하지 않고, 여기저기 메뚜기처럼 뛰어다니면서 영업하는 사람이 수렵형이라면, 농사를 짓듯이 한 곳에 집중하여 단위면적당 생산력을 높이는 사람을 경작형이라고 부른다. 이 기준은 단지 효율이라는 잣대로 해석한 것일 뿐, 우열의 개념은 아니다. 또한 직종에 따라, 시장의 성격에 따라, 각자의 성향에 따라 선호의 차이가 생기기도 한다.
그렇다면, 재무상담사에게 걸맞은 영업패턴 및 마케팅은 어떤 것일까? 필자의 생각으로는 초보자에게는 수렵형이, 숙련된 상담사에게는 경작형이 어울린다. 물론 상황에 따라 전술운용을 달리해야 한다는 것은 말할 나위가 없다. 가장 확률이 높다고 평가되는, 이른바 ‘소개마케팅’은 대표적인 수렵형 판매방식이다. 좋은 상담을 하면 좋은 소개가 나오는 법. 따라서 영향력 있는 소개원을 통해 가지를 쳐나가는 것이다. ---pp.127-128
잉어를 어항 속에서 키우면 5센티미터에서 성장을 멈추지만 호수에 풀어놓으면 10배 이상 커진다. 또한 콩을 시루에서 기르면 콩나물이 되지만 거친 들판에 심어놓으면 콩나무가 된다. 전자는 안전할지는 모르지만 처음부터 한계를 가지고 있고, 후자는 다양한 시련을 견뎌내야겠지만 더 크게 성장할 수 있는 가능성을 지니고 있다. 이처럼 사람도 시련을 통해서 성장한다. 목표란 누가 대신해서 만들어줄 수 있는 것이 아니다. 스스로 정립하지 않으면 안 된다. 그래서 소중한 것이다. 나만의 목표를 세우고, 그 목표를 달성하기 위해 최선을 다하는 것. 그것이 목표를 통해 성과를 이룰 수 있는 가장 확실한 길이다. 당신의 목표는 무엇인가? 그 목표가 당신에게 소중한 진짜 이유는 무엇인가?
이렇듯 재무설계는 금융의 다양한 영역과 ‘교배’됨으로써 이제까지 존재하지 않았던 새로운 ‘금융’의 영역을 개척해나갈 수 있는 ‘확장’능력을 지니고 있다. 따라서 재무공학에서 다루는 박제된 분석 틀로 재무설계를 바라보는 시각은 이제 버려야 한다. 재무설계의 적용은 교조적인 답습이 아니라 매우 창조적인 응용과정이다. 금융이라는 큰 관점에서 재무설계를 새롭게 조명하고 디자인하는 다양한 노력이 수반되어야 한다. 재무설계는 진화한다. ---p.29
그렇다면 전문가란 무엇인가? 오랫동안 한 업무에 종사하여 능숙하게 일을 처리하는 사람을 말하는가? 아니다. 그것은 ‘숙련가’의 정의다. 한 분야에 매진하되, 낡은 것에 매몰되지 않고 늘 새로운 시각으로 혁신적인 해결방안을 찾아냄으로써 스스로 자신의 가치를 높이는 사람, 그것이 전문가다. p.61
아무리 훌륭한 재무상담사라 하더라도, 고객에게 ‘합의와 의사결정’을 이끌어내지 못한다면 절름발이일 수밖에 없다. 상담사는 계몽운동원이 아니다. ‘수십 쪽이 넘는 보고서를 만들어주었으니 알아서 판단하겠지, 납득할 수 있을 만큼 잘 설명해주었으니 내 역할은 다했어’라는 생각은 순진한 아마추어의 발상에 지나지 않는다. 재무상담사는 재무보고서를 판매하는 사람이 아니라, 재무적 의사결정을 이끌어내는 사람임을 명심하기 바란다.---p.117
시간효율을 고려하지 않고, 여기저기 메뚜기처럼 뛰어다니면서 영업하는 사람이 수렵형이라면, 농사를 짓듯이 한 곳에 집중하여 단위면적당 생산력을 높이는 사람을 경작형이라고 부른다. 이 기준은 단지 효율이라는 잣대로 해석한 것일 뿐, 우열의 개념은 아니다. 또한 직종에 따라, 시장의 성격에 따라, 각자의 성향에 따라 선호의 차이가 생기기도 한다.
그렇다면, 재무상담사에게 걸맞은 영업패턴 및 마케팅은 어떤 것일까? 필자의 생각으로는 초보자에게는 수렵형이, 숙련된 상담사에게는 경작형이 어울린다. 물론 상황에 따라 전술운용을 달리해야 한다는 것은 말할 나위가 없다. 가장 확률이 높다고 평가되는, 이른바 ‘소개마케팅’은 대표적인 수렵형 판매방식이다. 좋은 상담을 하면 좋은 소개가 나오는 법. 따라서 영향력 있는 소개원을 통해 가지를 쳐나가는 것이다. ---pp.127-128
잉어를 어항 속에서 키우면 5센티미터에서 성장을 멈추지만 호수에 풀어놓으면 10배 이상 커진다. 또한 콩을 시루에서 기르면 콩나물이 되지만 거친 들판에 심어놓으면 콩나무가 된다. 전자는 안전할지는 모르지만 처음부터 한계를 가지고 있고, 후자는 다양한 시련을 견뎌내야겠지만 더 크게 성장할 수 있는 가능성을 지니고 있다. 이처럼 사람도 시련을 통해서 성장한다. 목표란 누가 대신해서 만들어줄 수 있는 것이 아니다. 스스로 정립하지 않으면 안 된다. 그래서 소중한 것이다. 나만의 목표를 세우고, 그 목표를 달성하기 위해 최선을 다하는 것. 그것이 목표를 통해 성과를 이룰 수 있는 가장 확실한 길이다. 당신의 목표는 무엇인가? 그 목표가 당신에게 소중한 진짜 이유는 무엇인가?
---pp.171-172
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