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품목정보
| 발행일 | 2018년 10월 29일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 237쪽 | 564g | 152*225*20mm |
| ISBN13 | 9791196518905 |
| ISBN10 | 1196518904 |
| KC인증 |  인증유형 : 확인 중인증번호 : - |
연금 펀드가 답이다
: 좋은 글로벌 연금펀드를 찾아라!
박찬종,최명진 저
|
지안출판사
|
2018년 10월 29일
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연금으로 불릴 수 있는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금(연금저축)의 운용현황을 살펴보면 대부분 채권에 집중되어 있다. 국민연금은 중기 자산배분으로 국내 채권의 비중을 줄이고 해외투자 비중을 늘려 기대수익률을 제고한다고 했지만, 이는 개인이 받을 수 있는 수익률은 아니며 퇴직연금과 개인연금의 운용구조를 바꾸지 않는 이상 챙길 수 있는 수익률은 1%에 머무를 것이다. 앞서 언급한 것처럼 채권수익률도 지속적으로 하락할 것이다. 만약 금리가 낮은 상황이 지속되면서 물가가 높은 상황이 벌어진다면 어떻게 될까? 공식적으로 발표하는 물가 상승률은 한국은행의 범위에서 크게 벗어나지는 않지만 우리가 체감하는 장바구니 물가는 과연 3%에 머무를까? 이 상황이 지속된다면 우리가 기대하는 노후생활의 수준을 크게 낮춰 잡아야 할 판이다. --- 「1부. 은퇴설계, 수익률에 눈을 떠라」 중에서
첫 번째는 시장 예측이 어렵다는 것이다. 두 번째는 너무 많은 투자 상품군으로 인해 선정 자체가 어렵다는 점도 있다. 세 번째, 국내 주식으로 한정해봤을 때 개인투자자들이 종목 선정을 잘했냐는 것이다. 네 번째는 감정 관리이다. 다섯 번째, 마켓 타이밍이다. --- 「2부. 투자의 노하우를 깨우치다」 중에서
결국 TDF는 펀드에 투자되는 위험자산을 투자자의 은퇴 시점이 가까워짐에 따라 자동적으로 줄여가면서 전체 포트폴리오의 안정성을 더하는 Glide Path가 장점인 것이다. 따라서 위의 설명대로 주식 편입 비율이 높은 TDF 펀드의 경우 MSCI 지수와 큰 차이를 보이지 않은 경우가 많다. 오히려 투자되는 펀드 비용을 제외하면 비교지수 정도도 못 따라가지 않을까라는 생각이 들게 된다. 가장 큰 이유는 너무 많은 자산에 분산 투자되면서 ‘집중’이라는 부분을 놓친 것이 액티브펀드와 비교되는 점이다. 물론 어떤 것이 더 좋은지는 정답이 정해져 있지 않지만, 인덱스형ETF로 대체될 수 있다는 점에서 TDF펀드가 특색을 가지고 있지 않다. 향후 삼성한국형TDF와 더불어 국내에 출시되거나 출시 예정중인 국내TDF펀드가 좀 더 특징적인 모습으로 수익과 안정성에서 좋은 성과를 내길 바란다.
첫 번째는 시장 예측이 어렵다는 것이다. 두 번째는 너무 많은 투자 상품군으로 인해 선정 자체가 어렵다는 점도 있다. 세 번째, 국내 주식으로 한정해봤을 때 개인투자자들이 종목 선정을 잘했냐는 것이다. 네 번째는 감정 관리이다. 다섯 번째, 마켓 타이밍이다. --- 「2부. 투자의 노하우를 깨우치다」 중에서
결국 TDF는 펀드에 투자되는 위험자산을 투자자의 은퇴 시점이 가까워짐에 따라 자동적으로 줄여가면서 전체 포트폴리오의 안정성을 더하는 Glide Path가 장점인 것이다. 따라서 위의 설명대로 주식 편입 비율이 높은 TDF 펀드의 경우 MSCI 지수와 큰 차이를 보이지 않은 경우가 많다. 오히려 투자되는 펀드 비용을 제외하면 비교지수 정도도 못 따라가지 않을까라는 생각이 들게 된다. 가장 큰 이유는 너무 많은 자산에 분산 투자되면서 ‘집중’이라는 부분을 놓친 것이 액티브펀드와 비교되는 점이다. 물론 어떤 것이 더 좋은지는 정답이 정해져 있지 않지만, 인덱스형ETF로 대체될 수 있다는 점에서 TDF펀드가 특색을 가지고 있지 않다. 향후 삼성한국형TDF와 더불어 국내에 출시되거나 출시 예정중인 국내TDF펀드가 좀 더 특징적인 모습으로 수익과 안정성에서 좋은 성과를 내길 바란다.
--- 「3부. 연금 펀드가 답이다」 중에서
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하나금융투자증권 압구정금융센터 김윤진 차장
100세 시대 그만큼 길어진 노후의 행복한 삶을 위해서 연금은 선택이 아닌 필수 자산이다. 좋은 연금펀드를 골라 은퇴 시까지 적립하면 세제혜택에 복리효과까지 일석이조의 효과를 누릴 수 있다. 노후대비는 연금펀드가 답이다.
100세 시대 그만큼 길어진 노후의 행복한 삶을 위해서 연금은 선택이 아닌 필수 자산이다. 좋은 연금펀드를 골라 은퇴 시까지 적립하면 세제혜택에 복리효과까지 일석이조의 효과를 누릴 수 있다. 노후대비는 연금펀드가 답이다.
- 김윤진 (하나금융투자증권 압구정금융센터 차장)
오래 사는 것만큼 연금을 준비해야 한다는 말에 이견은 없다. 연금은 20~30년 이상 장기 운용과 장기 수령을 전제로 하는 금융상품이다. 이때 연금의 관리 방법은 “변동성 있는 금융상품”에 해야 하며, 이 중 가장 접근성이 높은 상품은 바로 “연금펀드”이다. 엄연한 사실이지만 대부분의 사람들은 그 구체적 실천방법을 잘 모르고 있다. 이 책은 연금펀드의 선택과 운용에 있어 여러 도움이 될 만한 글로 가득 차 있다. 노후 준비의 필수 항목인 연금을 준비하는 이들에게 훌륭한 지침서가 될 이 책의 일독을 권한다.
- 김현기 (신한 NEO50연구소 소장)
신한금융투자 반포PWM 배용준 센터장
수많은 사람들이 연금펀드를 가입하고 운용하고 있지만, 그동안 제대로 된 지침서가 없었다. 이 책은 연금펀드 가입자들에게 말 그대로 노후를 대비할 수 있는 지침서와도 같다.
이제라도 책을 읽고 본인에게 알맞은 투자를 통해 더 높은 수익률을 가져갈 수 있다면 저자에겐 더 없는 기쁨이 될 것이다.
수많은 사람들이 연금펀드를 가입하고 운용하고 있지만, 그동안 제대로 된 지침서가 없었다. 이 책은 연금펀드 가입자들에게 말 그대로 노후를 대비할 수 있는 지침서와도 같다.
이제라도 책을 읽고 본인에게 알맞은 투자를 통해 더 높은 수익률을 가져갈 수 있다면 저자에겐 더 없는 기쁨이 될 것이다.
- 배용준 (신한금융투자 반포PWM 센터장)
'연금펀드가 답이다'의 제목을 보고 문득 펀드 이야기만 많겠구나 하는 생각이 사라지는 책이다. 이 책은 주로 어떻게 투자해야 하는지에 대한 노하우, 글로벌 경제의 현 상황을 제시하면서 자산관리의 시야를 넓힐 수 있는 계기가 되어 준다.
- 안해리 (새길세무회계 세무사)
동서남북 장철우 변호사
처음에 이 책을 받아보고. 도표가 많아 "이거 논문 아니냐"라는 생각이 들었다. 그러나 막상 읽다 보니 누구라도 알아듣기 쉬운 내용이었고, 법원 판결이 증거에 의하듯이 이 책은 그 주장 논거가 분명한 팩트와 충실한 자료에 기초하고 있었다. 연금 펀드가 가장 확실한 미래 투자이자 노후 대책인 것을 나도 이 책을 통하여 비로소 알게 되었다. 강추한다.
처음에 이 책을 받아보고. 도표가 많아 "이거 논문 아니냐"라는 생각이 들었다. 그러나 막상 읽다 보니 누구라도 알아듣기 쉬운 내용이었고, 법원 판결이 증거에 의하듯이 이 책은 그 주장 논거가 분명한 팩트와 충실한 자료에 기초하고 있었다. 연금 펀드가 가장 확실한 미래 투자이자 노후 대책인 것을 나도 이 책을 통하여 비로소 알게 되었다. 강추한다.
- 장철우 (동서남북 변호사)
20여 년간 자산관리를 하면서 투자자나 전문가 모두가 공감하고 상생의 결과를 가져다주는 바이블은 없을까? 이 책은 재무설계에 관심 있는 분들은 물론 투자에 어려움을 겪고 있는 람들에게 신선한 울림을 주지 않을까 싶다.
- 지영화 (레버리치(Reverriche)자산관리 대표)
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