돈 관리가 잘 안 되는데 무엇부터 해야 할까요? (33/이희철/운동코치/남자/자산관리)

재무설계나 금융상품을 통한 자산관리가 직업인 나에게 돈 관리에 관한 도움 요청은 상당히 많은 편이다. 주로 미혼이거 나 20~30대에게서 많은 연락이 온다.

이희철 님은 자기관리, 특히 외모관리에 철저한 분이셨다. 트레이너라는 직업상 식단부터 건강관리까지 꼼꼼한 자기관리를 하는 분이다. 그런데 정작 돈 관리만큼은 어려워하셨다.

“경제활동을 한 지도 수년이 흘렀어요. 어느 날 내가 스스로 잘할 수 있을 거라 여겼던 돈 관리가 전혀 안 되고 있다는 사실을 깨달았어요.
다양한 재테크 방법이나 금융상품에 대해 무지한 건 공부를 안 해서 그러려니 하겠는데 급여를 받으면 쓰는 거 말고는 너무 막막해요.
친구들은 얼마얼마 모았다거나 집을 샀다고 하는데 저는 빈 깡통 같아요. 무엇부터 해야 할지, 어떤 방법으로 할지도 모르겠어요.
주변 지인들에게 물어보면 대부분 금융상품 가입에 대한 이야기만 하고 관리 방법 자체는 다들 잘 모르는 거 같아요. 인터넷으로 신청해서 상담도 받아봤는데 보험만 자꾸 가입하래요. 무엇이 좋다는 소문만 들릴 뿐 실질적인 방법은 없더라고요.
돈 관리가 잘 안 되는데 무엇부터 해야 할까요?”

크게 세 가지를 해야 한다. 하나씩 따로 하는 것이 아니라 한 번에 동시에 해야 할 것들이다.

1. 재무목표 세우기 / 2. 가계부 쓰기 / 3. 통장관리

이 중에서 통장관리를 살펴보자.

일단 급여통장과 그 외의 통장으로 구분해야 한다. 나눌 때는 특별 한 법칙이 있는 것은 아니다. 내가 정한 분류기준에 맞게 스스로 설정하는 것이 좋다.

그리고 통장이란 꼭 수시입출금 계좌만을 뜻하는 것은 아니다. 금 융상품이 될 수도 있다. 범주를 다양하게 하자. 급여가 통장에 입금되면 고정적으로 지출되는 항목들에 출금될 돈을 제외하고 나누자.

반드시 똑같이 할 필요는 없으니 개념만 이해하는 정도로 참고하자. 월급이 입금되면 급여 통장에서 내가 정한 목표저축액만큼 투자(저축) 통장에 옮긴다. 이 부분은 자동설정으로 하는 것이다 좋다. 수동으로 하려 한다면 의지가 약해져 건너뛰는 일이 발생한다. 한번 그런 일이 생기면 저축 의지는 쉽게 꺾인다.

매월 생활비(소비)에 대해 필요한 금액을 설정하고 정확히 그만큼만 급여통장에서 소비통장으로 옮긴다. 나머지는 비상금 통장에 옮긴다. 비상금 통장으로는 CMA 통장을 추천한다. 그리고 매월 절제된 소비를 하려고 노력한다. 정말 소비를 줄였다면 남은 돈은 비상금 통장으로 옮겨 비상금 통장 주머니를 더 키우자.

현금 이외 카드를 사용하게 되면 카드 사용액만큼 소비통장에서 카드(결제)통장으로 이체를 하자. 그래야 카드로 인한 과소비를 막을 수 있다.

자산관리나 재무설계는 더 이상 돈이 있는 사람들의 전유물이 아니다. 자산이 있는 사람은 자산을 지켜야 하고, 자산이 없는 사람들은 자산을 만들어야 하므로 더 고민해야 한다. 하지만 많은 이들이 “나는 자산관리가 필요 없어.”라며 외면부터 한다.<br/><br/>그러면 자산관리를 잘하려면 많은 공부를 하고 전문가가 되어야 할까?<br/>그렇지 않다. 자동차를 운전하기 위해서는 운전면허를 취득하고, 시동을 걸고, 교통법규를 지키며 안전하게 운전하면 된다. 자동차를 제조할 정도로 기술적인 공부를 할 필요도 없고, 직업으로 할 것이 아니라면 정비를 기술자만큼 할 필요도 없다.<br/><br/>이 책의 돈에 대한 77가지 질문만이라도 정확하게 잘 이해하고 숙지만 하더라도 과거 피지배계급이 글을 알게 되는 이치와 같다. 학문을 연구하고 어려운 책들을 돌파하는 것이 아니라 그저 글을 알기만 해도 세상을 다른 눈으로 볼 수 있는 것이다. 나의 행복한 삶의 밑거름이 될 돈 관리를 위해 이 책은 자산 관리의 모든 것을 쉽게 설명해준다.<br/>