품목정보
발행일	2012년 12월 20일
쪽수, 무게, 크기	240쪽 \| 422g \| 15322420mm
ISBN13	9788959480357
ISBN10	8959480355

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1958년 전북 전주에서 태어나 전주 제일고, 전주대학교 금융보험학과, 전북대학교 경영대학원을 졸업했다. 16년 전 보험법인대리점 베스트로 주식회사를 설립하여 고객만족 경영으로 입지전적인 유지율을 기록하는 동시에 금융소비자들의 권익보호에 힘쓰고 있다. 또한 새터민 지원활동 및 1사1촌 지원활동, 빈곤퇴치를 위한 아프리카 말라위 구호기금 마련을 위한 Nobility 골프대회개최, (사)서울의료봉사재단 이사, (사)열매나눔재단 이사로 활동하는 등 사회공헌활동에도 앞장서고 있다. 현재 베스트로주식회사 대표이사이자 (사)호남오페라단 이사장이며 (주)한국금융자산입.출구전략연구소 대표이사, (사)섬김과 나눔 선교회 대표이사, 한국금융교육행복센터 대표를 맡아 활동하고 있다. 교보생명 연간종합상 Agent 부분 대상과 교보생명 고객만족 GA 대상, 연간대상 수상(총 10회) 및 유지율 99% 최고상, TOT(Top of table-6억) 10년 연속 달성 등 수상 경험도 매우 풍부하다.

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책 속으로 책속으로 보이기/감추기

정치 민주화운동이 왜, 어떻게 일어났는가? 국민들이 배우면서, 깨우치면서부터 자발적인 계몽운동으로 일어난 것이다. 책을 통해 선진 국가들의 인권과 정치를 접하고 여러 가지 지식을 배우고 보니 우리나라가 잘못되어 있다는 문제의식을 느끼고, 그런 분들이 앞장서서 희생하며 운동을 일으킨 것이다. 그러나 보이지 않는 금융독점에는 누구도 나서려고 하질 않는다. 현실적으로 정치 수준보다 낮은 것이 우리 금융소비자의 금융에 대한 인식 수준이다. 일례로 수많은 방송 매체 중 은행채널이나 보험채널은 단 하나도 없다. 대체로 장점들만 내세워 광고하고 판매하는 채널만 있는 실정이다. 증권방송이 있긴 하지만 일반인이 알아듣지 못하는 전문용어로 출연자들끼리만 교감하고 있다. 진정 소비자를 위한 방송은 없는 것이다. ---p. 26

펀드 변경은 기존의 주식 투자 상식을 완전히 뒤엎게 만드는 일이다. 우리는 늘 펀드에 투자했을 때 종합주가지수가 상승하면 펀드도 상승해 수익을 얻고 종합주가지수가 하락하면 펀드도 하락해 손실을 보는 것으로 인식해왔다. 하지만 이 ‘펀드변경제도’만 잘 활용한다면 종합주가지수의 상승과 하락에 관계없이 계속해서 적립금을 늘려나갈 수 있다. 그것도 단리가 아니라 복리로 말이다! 아인슈타인은 복리에 대해 “복리는 인류 최고의 발명품”이라고 했을 정도로 기간이 길어지면 금액이 기하급수적으로 커지는 게 복리 구조다. 펀드 변경의 원리는 간단하다. 현재 주식시장이 저점을 찍고 반등의 조짐이 있으면 채권형 펀드에서 주식형 펀드로 변경을 하고, 다시 고점을 찍고 하락반전이 나타나면 주식형 펀드에서 채권형 펀드로 변경하면 되는 것이다. 주식이 상승할 때 주식형 펀드에 투자함으로써 그 상승 폭만큼 이익을 가져가고, 주식이 하락했을 때 주식형 펀드를 보유하고 있으면 마이너스가 되니 채권형 펀드로 변경해서 채권 수익을 내는 것이다. 따라서 주식이 오르든 내리든 계속 수익이 나는 구조를 유지할 수 있다. ---pp. 159~160

일반 증권사 펀드는 모든 펀드들이 운용사가 편입한 고정된 상품으로 판매가 된다. 그런데 유일하게 증권사의 연금저축펀드만 엄브렐러형이라고 해서 주식형, 채권형, 혼합형 주식혼합형 등 각기 다른 일곱 개의 펀드가 있어 시장 상황에 따라서 펀드를 마음대로 바꿀 수 있도록 허용해놓았다. 투자전략 판단에 따라 회수 제한 없이 전환이 가능하며 전환수수료도 없다. 엄밀하게 따지면 주식형을 채권형으로 바꾸는 것은 환매이다. 원래 펀드 간 이동을 하려면 환매수수료 내야 하지만 연금저축펀드는 환매수수료가 없다. 무한 정보가 제공되고 비용도 들지 않으면서 고수익을 낼 수 있는 최고의 상품이다. 어떤 상품을 봐도 세테크, 재테크가 이처럼 완벽한 게 없다. ---p. 166

상품 약관마다 약관대출에 대한 기본 틀은 똑같지만 세부적으로 적용되는 부분이 다르다. 그렇다면 그 룰을 알아야지 대출을 받을 때 이자를 적게 내고 효율적으로 쓸 수 있다. 우선은 룰을 알아야 하고, 그 룰에 대한 응용력이 필요하다. 이것이 바로 금융기술이다. 상품을 선택하는 기술도 필요로 하지만 선택을 했으면 언젠가는 받아가야 하고, 제대로 잘 받아가는 기술도 반드시 필요하다. 기술을 가르쳐줘도 알아듣지 못하고 믿지 못하는 사람들이 있다. 제대로 알려고 하지도 않고 주변 사람들에게 물어보고 판단해버린다. 주변 사람들도 모르는데 제대로 된 판단을 할 리가 없지 않은가. 그러면 결국 기회를 놓치게 된다. 자신에게 유익한 기회를 스스로 놓치는 것이다. 기회를 활용하는 사람과 그렇지 않은 사람의 엄청난 차이를 설명해줘도 ‘설마 뭐 그렇게까지 차이가 날까?’ 하는 식이다. 상식적으로 이해가 안 간다는 것이다. 그러니 본질적인 기초부터 이해시키지 못하면 우리는 사기꾼이 되어버리고 만다.

---p. 180

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금융자산을 늘려주는 품격 있는 금융기술이 똑똑한 소비자를 만든다! 지금이 바로 그때이다! 우리나라는 금융전문가에 대한 의존도가 지나치게 높다. 일반 소비자들은 주식이나 펀드, 보험에 대해서 잘 모르기 때문에 대개 전문가 그룹의 말을 믿고 따르는 편이다. 지난 7월 한국금융연구원의 ‘보험소비자 가용정보 현황과 과제’ 보고서에 따르면 보험소비자들이 보험 계약을 체결할 때 계약에 대해 제대로 이해하고 있는지 살펴본 결과 충분히 이해하고 가입하는 경우가 보험소비자의 1/7 수준에 불과했다. 보험설계사를 통해 상품에 대한 간단한 정보를 얻고 계약에 대한 이해 없이 보험을 구매하고 있는 것으로 나타났으며, 많은 보험소비자들이 자신에게 적합한 보험 상품이 무엇인지 알지 못한 채 보험에 가입하고 있었다. 펀드나 주식도 이와 마찬가지다. 일반적으로 금융상품을 구매할 때 소비자들은 자신이 부담해야 하는 비용이 얼마나 되는지, 사고파는 기준은 무엇인지, 이익과 손실의 가능성에 대해 꼼꼼히 따지려 들지 않는다. 대개 전문가나 담당자에 의존해 그들의 권유를 따른다. 이러한 관행과 소비자들의 태도가 금융독점을 불러왔다. 금융독점이라고 하면 뭔가 거창해보이지만 정치적인 독재와 마찬가지로 소비자들이 관심이 없기 때문에 맘대로 독점할 수 있는 것이다. 금융독점을 만들어낸 것은 결국 소비자들이다. 저자가 금융독점의 책임을 당국과 금융사에만 돌리지 않는 이유가 여기에 있다. 소비자 스스로 알 권리와 알아야 할 의무를 저버린 탓도 있는 것이다. 이 책에서 저자는 우리나라의 금융교육이 턱없이 부족함을 개탄하며, 금융 권력이 소비자들을 마음대로 끌고 갈 수 없도록 소비자가 깨어 있어야 한다고 강조한다. 또한 금융소비자들이 권리가 침해된 것조차 알지 못했고, 감독 당국이나 업계에서 정한 대로 따라갈 수밖에 없었던 현실을 비판하며, 이제부터라도 사각지대에 놓여 있던 소비자 권리 찾기에 나서기를 촉구한다. 더 이상 방관하고 있을 수 없으며, 지금이야말로 금융소비자들의 금융이해력을 높여 합리적인 선택이 가능하도록 금융역량을 키울 수 있는 건전한 금융소비자운동이 필요한 때임을 역설한다. 노후 준비의 안전망 16년 동안 검증된 경험과 축적된 금융기술을 가지고 소비자운동에 앞장서고 있는 저자는 소비자 권리를 ‘찾아주고, 알려주고, 지켜주기’를 실천함으로써 신뢰와 실적을 동시에 얻었다. 지금도 ‘연금저축 계약이전제도’ 홍보 활동을 펼치고 있으며, 일반 금융소비자를 대상으로 연금저축 등 금융상품의 약관 및 제도의 실질적 활용법 교육에 매진하고 있다. 특히 노후 준비의 안전망으로서 연금저축 이전제도와 펀드변경제도를 활용해 최고의 수익률을 올릴 수 있는 방법을 알리는 데 힘쓰고 있다. 저자는 합법적이고 안전한 방법으로 국가에서 만든 제도를 활용하여 폭발적인 수익을 올릴 수 있다고 주장한다. 지난 10년 간 연금저축 수익률이 매우 초라했음을 주지시키며, 진정한 노후 준비를 위한 방편으로 연금저축펀드로 이전하여 펀드 변경을 통해 누적수익률을 높이도록 권장하고 있다. 저자가 이처럼 연금저축펀드를 강조하는 데는 남다른 이유가 있다. 시대적이고 국가적인 문제의식 때문이다. 저자는 이 제도를 국민적 계몽운동으로 확대하여 우리나라가 안고 있는 금융 구조를 본질적으로 개선하고 금융 당국과 금융사, 그리고 종사자와 금융소비자에 이르기까지 접근 방식에 변화의 계기를 만들어 금융 기초 지식을 실용적으로 적용하고, 사장된 자본을 경쟁력 있는 자본으로 전환해야 한다고 주장한다. 그 기대효과로 외적으로는 주식시장에 경쟁력 있는 자본을 유입하여 외국자본에 휘둘리지 않는 국가경쟁력을 강화하고, 내적으로는 금융소비자의 이해력과 역량 강화로 수익률 향상을 기하여 대다수 국민의 부족한 노후 문제 해결에 기여할 수 있을 것이다. 주식은 자본주의의 꽃이다. 주식 투자를 제대로 해야 안정 자금이 확보되고 기업 경쟁력이 생긴다. 특히 우리나라는 수출 의존도가 높은 국가이므로 기업 경쟁력이 중요하다. 기업들이 안정자금을 사용할 수 있도록 주식에 단타매매하지 말고, 장기 투자를 많이 해주어야 하는 것이다. 결국 자금이 증권사로 흘러가면 외국 자본에 휘둘리지 않는 국가 경쟁력도 생긴다는 것이 저자의 주장이다. 국가 경쟁력도 키우고, 고수익으로 안전하게 노후 준비도 하고, 당당하게 소비자 권리도 찾는 1석 3조의 효과를 누리는 것이다. 품격 있는 금융기술로 돈 벌기! 이 책은 무엇보다 실용적 가치가 뛰어난 책이다. 2001년에 정부가 노후 대책의 일환으로 입안한 연금저축제도를 분석하다가 세제상 불이익 없이 기존에 가입한 연금저축을 다른 금융사 연금저축 상품으로 바꿀 수 있는 ‘연금저축 이전제도’를 발견한 저자는 이후 연구와 실험을 거쳐 연금저축 가입자와 국가에 크게 기여할 수 있는 비밀을 알게 되었다. 물론 몇 차례에 걸쳐 다수의 전문가들에 의해 이미 공개된 비밀이다. 하지만 제대로 알려지지 않아 소수의 사람들만 알고 활용하는 비밀이다. 신문과 칼럼에 소개되어도 대부분 관심을 갖지 않거나 무슨 말인지 이해하지 못하기 때문이다. 이에 저자는 지난 3년 간 자신의 연금저축으로 실험을 하여 안정성과 수익률 면에서 검증 절차를 거쳤다. 연금저축펀드의 ‘펀드변경제도’로 연금 계좌의 적립금을 폭발적으로 늘릴 수 있었다. 하여 그 공공연한 비밀을 널리 알려서 모두에게 유익한 금융혁신을 일으키려는 것이다. 자신의 노후가 불안하다면, 최소한의 안정된 노후를 보장받고 싶다면 이 책에서 소개하는 저자의 품격 있는 금융기술을 활용해보라. 국가가 만들고 시장경제가 보장하는 합법적이고 단순한 방법으로 풍요를 노후를 맞이할 수 있을 것이다.

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