“국민연금 더 받을 수 있다, 개인연금 지금이라도 가입해 불려야 한다”
은퇴한 선배들이 놓쳐서 후회하는 핵심 정보

“몸이 아픈데 보험 추가로 가입할까요?”, “개인연금 수익률 2%, 해약해야 하나요?”, “퇴직금 받아 카페 차리지 말라고요?” 중년 직장인들이 유일하게 졸지 않고 듣는 강의로 유명한 ‘은퇴 재무설계’ 수업에는 퇴직을 앞둔 직장인들의 절박하고 현실적인 질문이 쏟아진다. 많은 질문들은 노후 현금흐름 늘릴 방법과 현명한 노후 자산 관리법으로 귀결된다. 저자는 퇴직을 앞둔 직장인들을 위해 은퇴한 선배들이 놓쳐서 후회하는 핵심 정보를 책에 담았다.

‘2장 국민연금 더 받을 수 있습니다’ 편에서는 국민연금 제도의 핵심 지식과 연금 추후납부 제도 등을 활용해 국민연금을 최대치로 받을 수 있는 방법을 공개한다. ‘3장 퇴직연금, 절세와 수익률 싸움에서 승리하는 법’에서는 연봉이 최고조에 달해 있는 직장인들이 퇴직금 수령 시 반드시 챙겨야 하는 절세 전략과 IRP 활용법, 수익률 높이는 방법을 담았다. ‘4장 개인연금, 없다면 지금이라도 가입해 불려야 한다’ 편에서는 노후 삶의 질을 높이는 개인연금 가입과 활용법을, ‘5장 주택연금, 내 집이 주는 또 다른 여유’ 편에서는 최적의 시기에 주택연금을 활용할 전략을 공유한다. 많은 퇴직자들이 아플 일을 걱정해 고가의 보험을 가입하는 경우가 많은데 ‘6장 보험, 아플 일은 많아져도 핵심만 챙겨가자’ 편에서 최적의 보험만 정비해 활용하는 방법을 전한다. 최근 강의 요청이 늘고 있는 상속과 증여도 ‘7장 상속과 증여, 준비하지 않으면 가족이 고생합니다’ 편에서 직장인들에게 꼭 필요한 핵심 정보를 선별해 담았다.

그래도 막막하다면 ‘오 부장의 은퇴 과외’ 따라하기

은퇴는 미리 준비해야 한다고 하지만 실제 닥치지 않으면 제대로 준비하기 어려운 게 사실이다. 그래서 장 마지막에 퇴직을 앞둔 가상의 인물을 설정해 그의 노후 준비를 하나하나 따라가며 코칭해주는 ‘오 부장의 맞춤 은퇴 과외’를 준비했다. 실제 상담 사례를 바탕으로 한 이 부록은 실제 50대 직장인들이 고민하는 지점, 이른 퇴직으로 인한 연금 개시 연령 고민이나 보험 정비 방법, 변액연금 활용법, 은퇴 이후의 생활 관리, 퇴직 후 반드시 신청해야 하는 제도까지 퇴직자가 알아야 하는 정보를 큐레이팅해 담았다. ‘오 부장의 맞춤 은퇴 과외’만 읽어도 기본 이상의 은퇴 상식을 갖출 수 있도록 정보를 선별했다. 이론부터 실재까지 은퇴에 관한 돈 걱정은 이 책 한 권으로 끝낼 수 있다. 필요한 것은 시간과 실천력에 달려있을 뿐.

은퇴 준비, 돈 때문에 포기하지 마세요

저자의 은퇴 재무설계 강의는 주로 대기업과 공기업, 지자체에서 진행된다. 그곳에서 만난 직장인들은 연봉이 높고 정년까지 근무한 경우가 많았으며 회사에서 질 좋은 강의를 제공해 노후 준비가 탄탄한 편이었다. 하지만 “강의를 조금만 일찍 들었으면 좋았을 텐데 늦게 들어 아쉽다”라는 강의 평가서의 후기처럼 그들도 퇴직 정보를 늦게 접해 아쉬움을 토로했다. 하물며 대다수의 많은 직장인들은 상대적으로 적은 연봉에 양질의 금융정보를 접하기가 쉽지 않다. 저자는 이런 정보의 불균형을 안타까워하며 책을 쓰기로 결심했다. 평균보다 빨라진 퇴직을 고민하는 4050 세대들이 반드시 알아야 할 현실적이고 실용적인 정보를 공유해 OECD 국가 중 노인빈곤률 1위라는 불명예에서 벗어났으면 하는 마음에서다. 저자는 각자 보유한 연금과 금융상품을 제대로 활용만 해도 은퇴 생활비를 더 많이 만들 수 있다고 말한다. 중요한 것은 평생 쌓아온 자산잃지 않는 것, 그리고 좋은 은퇴 지식으로 그 돈을 불려 적재적기에 활용하는 것이다. 저자는 수십억 자산보다 관심과 실천이 여유로운 노후를 만든다고 강조한다. 부디 많은 직장인들이 『내 은퇴통장 사용설명서』에 실린 정보를 활용해 돈을 지키고 불려 연금으로 편안한 노후를 준비하길 바란다. Good Bye Tension, Hello Pension!