재테크에 관심이 없는 사람들도 한 번쯤은 펀드라는 말을 들어봤을 것이다. 그러나 펀드라고 하면 대부분의 사람들이 생소한 용어가 많아 어렵다, 남이 대신 투자해 준다는 데 믿을 수 없다, 돈 많은 사람들이나 투자하는 것이라는 잘못된 편견을 갖고 있는 것이 현실이다. 많은 사람들이 노후를 준비한다고 하지만 실상을 들여다보면 돈을 모으는 방법이라고는 매월 정액으로 은행에 적립하는 것만 아는 월급쟁이들, 돈이 좀 있다면 부동산이나 주식에 투기에 가까운 투자를 하는 사람들이 아직까지 많다.

문제는 현재 시중 은행 금리가 3%대이고, 앞으로 더 낮아질 예정이라는 것이다. 부지런히 적금을 부어도 은행의 금리가 너무 낮아 돈의 이자가 물가상승률을 따라잡지 못해 몇 년을 애써 모아봤자 돈을 아꼈다는 것 외에 보람을 느낄 수 없다. 또한 부동산, 주식시장에서 개인투자자들이 아무리 팔을 걷어붙이고 뛰어도 정보와 시스템으로 무장한 전문투자가들을 이기는 것은 불가능에 가깝다. 대부분 별다른 소득을 얻지 못하고 심하면 ‘쪽박’을 차는 것이 현실이다.

이 때문에 선진국인 일본, 미국, 영국뿐만 아니라 독일, 프랑스, 호주 등 금융시장이 발달된 국가에서는 펀드가 확실한 재테크 수단으로 자리잡고 있다. 적립식으로 장기투자를 하게 되면 주식만큼 위험하지 않고 은행 정기적금보다 높은 이자수익을 올릴 수 있기 때문이다. 특히 펀드는 ‘전문가를 통한 투자’로 금융 비전문가들도 전문가들의 머리와 손, 발을 빌려 투자할 수 있다는 것이 특징이다. 물론 세상에 위험이 없는 투자란 없다. 그러나 투자를 하기 전에 먼저 위험요소가 무엇인지, 어떤 상품이 있는지 등 기초적인 상식을 갖고 전문 운용회사를 잘 선정하면 펀드투자에 성공할 수 있다.

그런데 우리나라 개인투자자들은 투자를 해본 사람들조차 펀드매니저나 은행직원에게 찾아가 “저한테 알맞은 펀드를 알아서 골라주세요”라든가, “여유자금이 좀 있는데 투자할 만한 상품을 추천해 주세요”라는 질문을 던지며 ‘묻지마 투자’를 한다는 것이 특징이다. 이에 대해 저자는 먼저 투자 상식을 갖추고 자신의 자산규모에 맞는 투자 스타일과 운용 전략을 정한 후 실전 투자에 나서라고 권유하고 있다.

이 책에서 저자는 펀드란 무엇인가라는 기초 개념부터 펀드 가입 시기, 인덱스펀드, MMF펀드 등 다양한 펀드 상품과 실제 활용할 수 있는 투자 전략에 대해 설명하고 있다. 특히 그동안 펀드닥터 제로인 홈페이지에 투자자들이 올린 질문들을 중심으로 최대한 쉽고 재미있게 사례를 들어 설명하고 있어 펀드의 ‘펀’자도 모르는 초보자들도 하나하나 읽다 보면 저절로 펀드투자에 대한 상식을 쌓을 수 있을 것이다.

이 책은 안정된 노후를 대비해 성공적으로 재테크할 수 있는 수단인 펀드 투자에 대해서 알려주는 가이드북이다. 한두 번 보고 마는 가벼운 경제서가 아니라 펀드에 대한 궁금증이 생길 때마다, 투자의 상식이 필요할 때마다 사전처럼 찾아보고 활용하면 펀드투자에 많은 도움이 될 것이다.

펀드닥터가 제안하는 좋은 펀드 고르기 10계명
1_ 투자성향을 점검하라.
2_ 목표를 명확히 하라.
3_ 펀드의 특징을 살펴라.
4_ 단기적인 성과보다는 펀드의 지속성을 체크하라.
5_ 동일 운용사 내 다른 펀드수익률과 비교하라.
6_ 운용 규모가 급격히 변했는지를 살펴보라.
7_ 펀드 규모가 적정한가도 따져라.
8_ 혼합형 펀드는 주식에 감추어진 부분도 들춰보라.
9_ 펀드 매니저 변경이나 운용회사 변화가 있는지도 눈여겨보라.
10_ 상식적인 수준에서 생각하라.