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〈준비마당〉 55세 전, 꼭 알아야 할 연금 상식 --------------------------------------------- 01 내 노후를 든든하게! - 연금 3총사와 ISA 〈Tip〉 퇴직연금은 중도인출이 어려워! 02 연금저축 가입? 지금도 늦지 않았다!(ft. 세액공제, 과세이연) 〈Tip〉 연금저축 가입은 증권사 ‘연금저축펀드’ 추천 03 연금저축 인출과 세금에 대하여 〈Tip〉 연금저축 〈-〉 IRP 이전하려면? 04 만 55세 전 ‘연금 수령연차’를 쌓아야 하는 이유(ft. 연금 수령한도) 05 퇴직금은 목돈이 아니다! 연금으로 인출하자! 〈Tip〉퇴직금 받는 IRP계좌는 가입기간 의무조항 없음 06 만 ?55세부터 ?IRP에서? 연 ?1만?원이라도?인출하자 (ft. 연금 수령 연차 증가) 〈Tip〉 명예퇴직금과?퇴직위로금?→?IRP와?연금저축에?분리?수령?가능 07 2013년 이전 퇴직연금 가입자 주목! 08 ISA는 1억 원짜리 비과세 통장! (ft. 분리과세 위력와 건강보험료 절감) 〈Tip〉 ISA?계좌?VS?연금계좌,?어떤?것부터?가입할까? 09 목돈을 ISA -〉 연금계좌(연금저축, IRP) 옮기면 절세효과 UP! 〈Tip〉 ISA-〉연금계좌 이전 시 보수적 운용 필수! --------------------------------------------- 〈실천마당〉 이렇게 해야 내 연금이 커진다 --------------------------------------------- 01 만 55세 ‘연금저축’ 가입...너무 늦었나요? 〈Tip〉 초보자가 꼭 알아야할 연금 납입-〉운용-〉인출 총정리 02 DC형 퇴직연금밖에 없어요! 예금 말고 다른 상품에 투자하려면? 〈Tip〉 시장을 이기는 연금 포트폴리오 리밸런싱 03 소득이 있는데 왜 IRP에서 1만원 인출하나요? 〈Tip〉 연금 인출 개시한 IRP계좌는 신규 납입 불가능? 04 4,200만 원 연금 인출 시 세금을 최소로 내려면? 05 목돈 1억으로 평생 연금이 가능할까요? 〈Tip〉 1억 원 월 배당 ETF 포트폴리오 추천 사례 06 연금저축과 퇴직연금을 동시에 인출할 때 절세법은? 〈Tip〉 연금계좌에서 연 1,500만원 전후로 인출할 때 세금 변화 07 건강보험료와 금융소득 종합과세를 최소화하려면? 〈Tip〉 건강보험료를 줄이는 최고의 방법 - 피부양자로 등록! 08 금융소득 종합과세자라 ISA 가입을 못한다고요? 〈Tip〉 금융소득 종합과세 계산하기 09 퇴직금을 중간 정산하면 세액정산 특례가 가능할까요? 〈Tip〉 퇴직금 중산 정산 후 퇴직소득세 줄이는 방법 10 퇴직금?20억?중?10억을?인출하면?세금은?얼마일까요?? 〈Tip〉 누구나 쉽게 퇴직소득세를 계산할 수 있다! 11 여기저기 흩어진 연금저축, 증권사 1곳에서 관리하려면?(ft. 연금저축 이전) 〈Tip〉 연금저축 이전할 때 규칙 총정리 12 연금이전? 연금통합? 무조건 정답은 아니다! 〈Tip〉 연금상품에 따라 계좌개설 개수가 다르다? 13 소득원천이 같다면 IRP -〉 연금저축 이전도 추천해요! 〈Tip〉 ISA계좌 간 이전 가능, 단 현금화 필요! 14 연금저축과 IRP 세금이 복잡해요! 쉽게 정리하는 방법은? 〈Tip〉 세금을 최대한 절세하는 인출방법 총정리 15 퇴직 후 건강보험료에서 자유로워지는 방법은 없을까요? 〈Tip〉 건강보험료의 복병, 금융소득 기준 336만원? 16 낮에 핸드폰 볼 시간도 없는데 연금저축 어떻게 굴리나요?(ft. 자동매수 시스템) 〈Tip〉 연금저축과 ISA로 1억원 모으기 프로젝트 17 퇴직 후 적정 노후생활비는 얼마일까요? 〈Tip〉 나를 위한 은퇴 맞춤 리포트 받아보기 18 ETF 초보 투자자를 위한 연금저축 포트폴리오는? 〈Tip〉 리밸런싱 하면서 매도/매수금액이 딱 맞지 않다면? 19 퇴직금 1억 8천만원, 월배당 ETF 투자로 분배금만큼 인출하려면? 〈Tip〉 2주마다 배당금이 들어오는 월중배당 커버드콜 ETF |
김범곤 연금연구소
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수천 명의 퇴사준비생 상담 사례 총망라
퇴직연금(IRP/DC형), 연금저축, ISA 활용 총정리! 정부는 퇴직연금(IRP/DC형), 연금저축을 통해 만 55세 이후 연금을 수령하면 합법적으로 절세할 수 있는 길을 터주었다. 알아두면 무조건 세금을 절약할 수 있는데 대표적인 절세법은 다음과 같다. 〈절세법 사례 1〉 퇴직금이 입금된 'IRP'는 만 55세부터 1만원이라도 인출할 것! 연금 수령 조건이 성립되면 무조건 연금 수령을 시작하자. 재취업을 해서 소득이 있다면 연 1만원 인출도 좋다. 왜냐하면 퇴직소득세는 실제 수령 연차에 따라 10년차까지 30%, 11년차부터 40% 감면되기 때문이다. 〈절세법 사례 2〉 소득이 적어도 ‘연금저축’ 가입할 것! 약 4% 예금 가입 효과! 나이 상관없이 소득이 있다면 연금저축에 가입하고 세액공제 혜택을 챙기자. 결과적으로 연금 실수령액이 늘어난다. ‘연금저축’은 연 600만원 납입 시 약 99만원 세액이 공제되는데 이는 2,475만원을 4% 예금에 가입한 것과 같다. 〈절세법 사례 3〉 퇴직금 써버리지 말고 ‘IRP’ 이전! - 퇴직소득세 30~40% 절감 퇴직금을 한꺼번에 인출해서 써버리면 퇴직소득세가 높게 나온다. 하지만 IRP로 받으면 당장 세금을 낼 필요가 없고 나중에 연금으로 인출하면 30~40% 퇴직소득세가 절감된다. 1억 원 퇴직금을 목돈으로 찾을 때와 연금으로 찾을 때 단순 비교하면 당장 1백만 원 이상 세금 차이가 난다. 소득절벽 시기, 절세가 BEST 투자! 절세계좌의 이자소득과 배당소득은 건강보험료에 포함되지 않음! 정부의 연금 정책은 퇴직금 등 목돈을 한꺼번에 쓰지 않고 연금으로 인출하면 최강의 세제혜택을 주겠다는 게 핵심이다. 심지어 연금계좌와 ISA 계좌에서 발생하는 이자소득과 배당소득은 건강보험료 산정에 포함되지 않으므로 일반 계좌로 돈을 굴리는 일은 피해야 할 것이다. 소득절벽 시기에는 세금을 한 푼이라도 아껴야 연금부자가 될 수 있다, 남들보다 연금을 덜 받지 않도록! 손해 보지 않도록! 이 책은 수천 명의 퇴사준비생들을 상담한 저자가 연금을 인출할 때 자주 실수하는 부분만 콕 집어서 해결책으로 제시하였다. 특히 만 55세 전후라면 이 책을 참고해서 연금인출 전략을 짜보자. 일반적으로 연금계좌(연금저축, IRP) 개시는 2가지 조건을 만족해야 하는데 1. 가입기간 5년 이상, 2. 가입자 나이 만 55세가 그것이다. 지금 당장 당신이 할 일은 50세 전에 연금계좌(연금저축, IRP)부터 개설하는 것이다. 그 다음은 이 책에서 제시하는 대로 따라하면 된다. 똑같은 조건인데 남들보다 연금을 덜 받는 일은 없어야 하지 않겠는가? 연금공부는 돈 공부다. 조금만 신경 쓰면 누구나 숨겨진 연금을 찾는다. |