사람들이 어떤 값을 추정할 때 초기 값에 근거해서 판단하는 것을 ‘닻 내리기 효과(Anchoring effect)’라고 한다. 닻을 내린 곳에 배가 머물듯이 처음 입력된 정보가 정신적 닻으로 작용해 전체적인 판단에 영향을 미치는 현상이다.
이러한 닻 내리기 효과는 소비 지출 심리에도 작용한다. 예를 들어, A와 B가 똑같이 300만 원의 월급을 받는데, 매달 100만 원을 지출하는 A와 200만 원을 지출하는 B는 소비 지출에 대한 정신적 닻의 위치가 다르다. 평소 100만 원을 쓴 A가 150만 원을 쓰게 되면 많이 썼다고 생각해서 그다음 달에는 지출을 줄이려는 노력을 하겠지만, 200만 원을 쓰던 B는 A와 같은 150만 원을 쓰더라도 적게 쓴 것처럼 느껴져 지출을 줄이려는 노력을 덜 하거나 하지 않는다.
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물가 상승률이 연 4%라고 가정하면 오늘의 10,000원은 1년 후의 10,400원과 화폐 가치가 같다. 오늘 10,000원을 주고 파스타 한 그릇을 사 먹을 수 있다면 1년 후에는 10,400원을 줘야 파스타 한 그릇을 사 먹을 수 있는 것이다. 그런데 오늘 은행에 10,000원을 예금했는데 은행에서 연 3%의 이자를 준다면 1년 후 내 돈은 10,300원이 된다. 안전하다는 사실 하나만 믿고 은행에 예금을 했는데 결과적으로는 1년 후에 찾은 돈으로 오늘 사 먹을 수 있었던 파스타 한 그릇을 사 먹으려면 수중에 있는 돈 100원을 더 보태야 한다. 원금을 지켜준다고 해서 은행에 예금을 했는데 실질적으로는 원금을 까먹은 격이다.
이처럼 안전한 줄로 믿고 안심했던 금융 상품에도 인플레이션의 위험이 도사리고 있을 수 있다. 따라서 금융 상품의 ‘안전’과 ‘위험’의 실체를 정확히 알고 대처하는 게 중요하다.
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세일즈맨을 대상으로 소비자의 심리를 이용해 상품이나 물건을 잘 파는 방법을 알려주는 책은 서점에 무수히 많다. 반면에 소비자를 현혹시켜 상품을 판매하는 세일즈맨의 판매 전략과 전술을 알려주고 경계심을 키워 그들의 집요한 공격에 대비할 수 있도록 해주는 책은 별로 없다. 적과 아군의 실정을 비교 검토한 후 승산이 있을 때 싸운다면 백 번을 싸워도 결코 위태롭지 않다는 뜻의 ‘지피지기 백전불퇴知彼知己 百戰不殆’([손자]의 ‘모공 편’)라는 말처럼, 소비자의 심리를 이용한 판매법을 파악하면 은연중에 판매자에게 휘둘려 불필요한 소비를 하고 나서 후회하는 일이 줄어들 것이다.
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삶은 계획대로 진행되지 않는다. 어느 날 갑자기 부인이 예정에 없던 임신을 할 수 있다. 요즘은 늦게 결혼하는 여성들이 많고, 결혼 연령이 늦어질수록 산모나 아이의 건강에 좋지 않아 결혼하면 계획하지 않고 생기는 대로 바로 아이를 낳는다. 이때 부인의 수입이 줄거나 사라지게 된다. 복직을 하더라도 양가 부모님이 무보수로 아이를 돌봐주지 않는 한 보육 비용이 발생하므로 이러한 상황을 사전에 대비해야 한다. 다시 말해, 부인이 복직할 때까지 줄어든 수입에 맞춰 살 수 있는 여유 자금을 미리 만들어야 한다. 출산 후에는 아이에게 들어가는 비용이 추가로 발생해 생활비가 늘어나고 복직 후에는 육아 도우미나 보육 시설에 맡기는 비용이 더해진다는 점도 반드시 고려해서 계획하고 준비해야 한다.
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