재테크 마인드를 버리고 재무설계 마인드를 가져라

우리나라의 재테크 열풍은 가히 열광적이다. 많은 사람들이 '재테크=부자=행복'이라는 공식에 빠져 있어 너도나도 돈 되는 곳이라면 앞뒤 잴 것 없이 주먹구구식으로 투자를 하고 있다. 그러나 철저한 계획도 세우지도 않고 자신에게 맞는 투자 전략도 없이 무턱대고 뛰어든 재테크판에서 돈을 번 사람보다 잃은 사람이 더 많다. 고령화, 저금리라는 사회적 문제가 대두되면서 불확실한 노후의 대비와 위험 관리 차원에서 재무설계를 통한 자산관리 방법이 대두되고 있다. 이제는 ‘인생의 틀’을 다시 짜야 한다. 인생전반에 걸친 재무목표를 정하고 자신의 재무상황에 맞는 체계적이고 과학적인 투자 계획을 세워 실행해야 한다. 무계획적인 투자가 아닌 자산을 관리하고, 위험 관리, 은퇴 계획 등 종합적이고 체계적인 생애설계를 통해 성공적인 삶을 준비해야 한다.

재무설계란 무엇인가?

금융시장에 재무설계 바람이 불기 시작했다. 이제 재무설계는 일부 부자가 아니라 일반인 모두가 반드시 거쳐야 하는 인생설계 과정의 필수 코스가 되었다. 재무설계는 인생전반에 걸쳐 재무목표를 정하고 자신의 재무상황에 맞는 체계적이고 과학적인 투자 계획을 세워 행복한 미래를 계획하는 것이다. 맹목적인 부동산 투자나 10억 만들기가 인생의 목표로 강조되는 비체계적인 재테크 열풍을 잠재우는 새로운 솔루션으로 재무설계는 언론에서뿐만 아니라 일반인들에게도 재무설계의 필요성이 대두되면서 빠르게 확산되어 가고 있다. 자신의 미래를 불안해하는 20대, 수입보다 지출이 커 마이너스 인생을 살고 있는 화려한 싱글들, 집 장만 등 경제적 부담은 늘어만 가는데 저축은 하지 못하는 3040세대, 노후자금 없이 은퇴를 앞두고 불안에 빠진 50대 가장 등 경제문제로 고민하고 있는 많은 사람들에게 제대로 된 재무 계획을 세우고 재무적 독립을 할 수 있는 안내서가 될 것이다.

성공적인 재무설계를 위한 6가지 단계

재무설계(financial planning)란 뜬구름 잡는 식의 재테크, 자신의 능력을 넘어서는 재테크와는 달리 내가 앞으로 살아갈 인생여정에서 무엇을 어떻게 준비해야 하는지 체계적으로 계획을 세우는 일이다. 즉 재무설계는 말 그대로 계획세우기를 실천하는 것이다. 따라서 한 살이라도 젊었을 때, 소득이 많지 않을 때 재무 상담을 받고 그 계획대로 실천하는 것이 필요하다. 재무설계는 노후자금 마련과 자녀 교육비 마련, 효율적인 자산 관리, 보험을 통한 위험 관리는 물론 효율적인 부채 관리가 요구될 때 필요하다. 또한 현금흐름 관리와 절세 방안, 사전증여 및 상속설계, 사업승계 계획이 필요할 때 재무설계는 도움이 될 것이다.

저금리, 저성장의 경제환경하에서 나에게 맞는 보다 현실성 있고 체계적인 돈 관리 방법을 모색해야 한다. 나무만 보고 숲을 보지 못하는 우를 범하다 보면 미래는 불확실해지는 법이다. 나의 인생 전체를 바라보는 지혜가 필요한 것이다. 재무설계는 철저한 계획하에 인생 전체를 바라보는 자세를 갖게 한다. 이 책은 결혼자금설계, 주택구입 자금설계, 자녀 교육비설계, 은퇴생활설계, 유산상속설계 등의 생애주기별 재무설계에서부터 현명한 돈 관리와 투자 전략 및 빚 다이어트 전략은 물론 유형별 재무설계 사례를 보여주고 있으며 이를 통해 독자 스스로 자신의 현 재무상황을 파악해볼 수 있다.