알면 성공하고 모르면 실패한다!
많은 이들이 간과하고 있는 성공투자의 단순한 진리!

예금은 지고, 펀드가 뜨는 시대!!
휴대폰과 삐삐 중 하나를 고른다면 당연히 휴대폰이다. 삐삐의 시대는 이미 갔고 바야흐로 휴대폰의 시대이기 때문이다. 투자도 마찬가지다. 저금리시대인 지금, 예금으로 재테크 하려는 것은 휴대폰이 아닌 삐삐를 선택하는 것과 같다. 시대가 바뀌면 그에 따른 선택도 달라지는 것은 당연한 이치 아닌가? 저금리 환경에서의 지금, 현명한 재테크는 예금이 아닌 펀드로 바뀌었다. 그것이 대세다.

2700%대박펀드 그러나 절반이 손해! 펀드, 제대로 알아야 번다!!
상품을 살 때 그 상품에 대해 더 많이 알고 따져볼수록 보다 좋은 상품을 살 수 있다. 이는 펀드상품에 있어서도 마찬가지다. 2700%의 수익을 낸 마젤란펀드에 투자한 사람의 절반이 손해를 본 기억을 더듬어 본다면 수익을 낼 수 있는 펀드와 나에게 적합한 펀드를 골라내는 안목이 얼마나 중요한지는 굳이 말할 필요가 없을 것이다. 그래서 저자는 펀드에 대한 기본적인 지식을 시작으로, 투자자에 따라 맞는 펀드를 골라내는 안목을 전달하고자 한다.

쉽다! 명확하다!! 이제는 성공투자의 확실한 기준이 생겼다!!!
수익을 내기 위해서는 위험을 줄이면서 목표를 달성하기 위해 자신에게 적합한 포트폴리오를 만들 줄 알아야 한다. 그래서 이 책은 펀드에 대한 기본적인 지식과 안목에 더해 가입시기와 방법, 그리고 환매의 테크닉에 대해서도 구체적으로 서술하고 있다. 저자는 펀드의 종류별 가입시기와 은행, 증권사 간의 비교분석 등 다양한 분석을 통해 펀드가입의 시기와 방법에 대한 명확한 기준점을 만들고, 수익이 창출되는 환매의 다양한 방법을 소개한다.

누구에게나 똑같이 오는 기회, 아는 사람만이 잡는다!!!
물가를 따라가지 못하는 예금의 금리와 점점 길어지는 수명에 비해 짧아지는 퇴직 정년.. 이제 재테크는 삶에서 선택이 아닌 필수요건으로 자리잡고 있다. 그러나 모르는 상태에서 시작하는 재테크는 결국 시행착오의 사례로 남게 된다.

저자는 금융기관에서 실제 경험한 사례로 전문적인 지식을 재미있고 간편하게 전달하고 있다. 초보자는 물론 고객에게 펀드를 설명해야 하는 펀드판매직원들에게도 유용한 책이다. 애매모호한 설명이나 추상적인 결론이 아니라 확실한 투자의 기준을 제시하고 있는 이 책을 통해 투자의 요령을 터득하고 저금리시대와 고령화 현상을 극복하는 슬기로운 재테크 센스를 마련해보자.

프롤로그

2,500만원이 7,500억원이 된 비밀!
1998년 4월, 미국의 모든 신문이 엄청난 유산을 남긴 노부부의 이야기를 1면 기사에 실었다. 평범한 노부부(도널드 오서머, 밀드레드 오서머)가 세상을 떠나면서 7,500억원이라는 유산을 남긴 것이다. 이들은 부자로 태어나지 않았다. 복권에 당첨되지도 않았다. 사업으로 큰돈을 번 것도 아니고 투자의 귀재도 아니었다. 노부부는 단지 교육자로 평생을 보냈을 뿐이다. 그런데 어떻게 엄청난 재산을 모을 수 있었을까? 바로 투자전문가에게 돈을 맡겼기 때문이다. 이들은 1960년대 초에 투자전문가인 워렌 버핏에게 2만5천달러(약 2,500만원)의 돈을 맡겼는데 이 돈이 7억5천만달러(약 7,500억원)가 되었다.
의사가 병을 잘 고칠까? 일반인이 잘 고칠까? 의사가 더 잘 고친다. 요리사가 요리를 잘할까? 일반인이 요리를 잘할까? 요리사가 더 잘한다. 누가 뭐라 해도 한 분야의 전문가는 일반인보다 훨씬 낫다. 투자도 마찬가지다. 투자전문가가 투자를 잘할까? 일반인이 잘할까? 당연히 투자전문가가 잘한다. 펀드는 투자경험과 능력이 뛰어난 전문가가 투자경험이나 능력이 적은 일반인의 돈을 대신 운용해 주는 금융상품이다. 엄청난 유산을 남긴 오서머 부부는 바로 투자전문가를 잘 이용하여 큰돈을 벌 수 있었던 것이다. 실전에서 투자는 일반 개인투자자와 투자전문가의 싸움과 같다. 그래서 어느 한쪽이 이기고 어느 한쪽은 진다. 일반 개인과 투자전문가가 투자시합을 한다면 대부분의 승리는 투자전문가의 몫이다. 그래서 필자는 개인이 직접투자하는 것보다는 투자전문가를 통한 간접투자가 현명하다고 생각한다.
실제 우리 주변을 한번 살펴보라. 개인이 직접 주식투자로 성공한 사람이 몇이나 되나?
이제 답은 투자전문가가 운용하는 펀드에서 찾아야 한다. 오서머 부부는 바로 자신들보다 투자전문가가 더 낫다는 것을 인정하고 죽는 날까지 투자전문가에게 맡겼기 때문에 엄청난 재산을 만들 수 있었던 것이다. 그런데 전문가가 운용하는 펀드에 투자한다고 모두 갑부가 되는 것은 아니다. 펀드도 수익률에 차이가 있다. 펀드 수도 9천개가 넘는다. 고수익을 내는 펀드가 있는가 하면 손실을 내는 펀드도 있다.
도대체 어떤 펀드를 골라야 할까? 언제 투자해야 할까? 어떻게 관리하고 언제 환매해야 할까? 이것이 문제다. 실제로 13년간 2700%의 수익을 낸 마젤란펀드에 투자한 사람의 절반이 손해를 봤다고 한다. 중국펀드에 가입하여 100% 수익을 낸 사람이 있는가 하면 큰 손실을 본 사람도 있다. 이는 펀드에 대하여 잘 모르고 투자했기 때문이다. 좋은 공을 샀다고 축구를 잘하는 것은 아니다. 마찬가지로 좋은 펀드에 가입하였다고 하여 수익을 잘 낼 수 있는 것은 아니다. 펀드는 투자내용을 제대로 파악하고 투자시점이나 환매시점 관리를 잘해야 성공할 수 있기 때문이다.
이 책은 투자시점, 환매시점 등 실전투자의 직접적인 문제를 해결하는데 초점을 맞추었다. 뒷북치는 투자는 그만하자. 이제는 똑똑한 펀드투자자가 되어야 한다. 누구나 부자를 꿈꾼다. 하지만 기대만 하고 실천하지 않으면 그 꿈은 절대 이루어질 수 없다. 아무쪼록 이 책을 읽은 모든 독자가 펀드를 바로 알고 제대로 투자할 줄 아는 행복한 투자자가 되었으면 하는 바람이다.
모두 부~자 되세요. ^^

2008년 6월 역삼동 사무실에서 송영욱