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책소개
목차
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저자의 말 1 - 최승민 내실 있는 경제적 자립, 이제부터 시작입니다
저자의 말 2 - 장우승 미래, 체계적으로 준비하면 결코 불안하지 않습니다 PART 1. 2005~2008년 우리의 재테크 자화상 높은 수익률이 영원히 지속될 것이라고 믿다 변액유니버셜보험의 ‘중도인출’ 덫에 걸리다 수익률 좋다는 펀드에 올인하다 주변 사람들 말에 솔깃~ 땅과 건물에 겁 없이 투자하다 공동명의로 토지에 투자하다 분양회사 직원의 말만 듣고 상가에 투자하다 빚을 희망으로 착각하다 2억 원 대출 받아 집을 사다 TIP_주택담보대출 시 대출금 산정의 기준 아파트 분양 당첨의 두 얼굴 TIP_대출 이자의 비밀 할부로 외제차를 구입하다 아이들 교육에 부부의 미래를 걸다 월 200만 원짜리 월세방을 얻어 강남으로 이사 가다 사면초가에 처한 기러기 아빠 행복한 부자의 실천전략 - 계획 없이 돈만 좇다가는 지붕 쳐다보는 개 꼴 된다 PART 2. 가정경제에 독이 되는 것들이여, 이젠 안녕~ 길거리 정보, 경제 기사에 대한 맹목적 믿음 버리기 경제 기사의 허점들 공정한 경제 기사를 보는 눈 기르기 아무 때나 신용카드를 내미는 습관 버리기 소비를 부추기는 카드사의 상술 카드사의 상술을 이기는 소비의 습관 TIP_신용카드, 이렇게 해지하라 밑 빠진 독에 물 붓게 하는 마이너스대출과 결별하기 순진한 씨의 마이너스대출 경험기 구멍 난 가계부의 소리 없는 주범 잘 갚아지지 않는 대출금, 효율적으로 상환하는 법 비싼 종신보험, 효율적인 상품으로 갈아타기 조기사망 보장, 꼭 필요할까 조기사망 보장 보험은 언제 가입해야 하나 하지만, 종신보험은 너무 비싸다 정기보험으로 갈아타라 TIP_종신보험의 만기환급금은 아~무 의미 없어! 절약한 보험료, 이렇게 활용하라 유동성 부족한 장마저축, 무조건 가입하지 않기 장마저축의 확실한 혜택, 소득공제 약정기간이 지난 장마저축, 금리를 확인하라 돈 쓸 시기에 맞춰 장마저축 가입 여부를 결정하라 TIP_장마저축?장마펀드?장마보험, 어느 것이 나을까? 무모한 청약을 부추기는 청약통장과 헤어지기 자격만 갖추면 뭐 하나? 돈이 있어야지 견물생심의 원인을 아예 만들지 마라 TIP_주택 구입 시 전제 조건 연금 먼저, 청약 상품은 그 후에 미래 준비를 제약하는 과도한 자기계발에서 벗어나기 인생의 밑그림을 먼저 그려라 인생을 위한 자기계발 VS. 젊음을 위한 자기계발 자기계발 주머니를 따로 만들어라 행복한 부자의 실천전략 - 굳게 믿었던 습관들 중에서 가정경제에 독이 되는 것 찾아내기 PART 3. 박머니 씨의 재기(再起) 스토리: 실속 있는 돈 관리, 재무설계 7단계로 뼈대를 세우다 누가 날 좀 도와줘~ 희망을 보다 TIP_재무설계는 왜 필요할까? 재무설계 1단계 : 처음으로 인생의 그림을 그리다 재무설계 2단계 : 자산건정성을 분석하다 재무설계 3단계 : 재무 목표를 설정하다 재무설계 4단계 : 자산과 여유자금을 파악하다 재무설계 5단계 : 나의 투자 성향을 알고 자산 포트폴리오를 작성하다 재무설계 6단계 : 포트폴리오를 재조정하고 재분배하다 재무설계 7단계 : 100세 인생을 설계하다 행복한 부자의 실천전략 - 생각 전환과 실행 PART 4. 박머니 씨의 비밀노트 ①: 실속 있는 돈 관리를 위한 명약 7가지 명약 1 : 돈 관리의 든든한 멘토, 재무주치의 대표적인 재무주치의 PB와 FC 재무주치의가 있어 이런 점이 좋다 이런 사람이 좋은 재무주치의다 명약 2 : 안정적인 현금흐름을 만드는 비상예비자금 재무설계의 제1조건, 비상예비자금 얼마나 준비해야 하나 어떻게 준비해야 하나 명약 3 : 예상하지 못한 의료비 대비용 보험 가지고 있던 보험 점검하기 생명보험의 실손 보장 VS. 손해보험의 실손 보장 실손형 보험에 관해 알아두어야 할 3가지 TIP_보험 가입 전에 설계사를 만나 충분히 상담하라 명약 4 : 소비 예산을 지켜주는 가계부 쓰기 가계부를 쓰면 이런 점이 좋다 꾸준히 쓰려면 이렇게 하라 명약 5 : 재무 목표에 맞게 목적별로 통장 나누기 새는 돈을 잡아주는 소비통장 자산 형성을 위한 저축통장 재무 목표 달성에 효율적인 금융 상품 고르기 명약 6 : 재무 목표 달성을 위한 자산의 유동성 유동성 위험은 왜 생기는가 유동성이 부족하면 어떤 일이 생기나 자산 형성기에 유동성 확보하는 방법 명약 7 : 연금 상품으로 멋지게 은퇴 준비하기 나에게 필요한 노후 자금은 얼마? 시간이 곧 돈이다 노후 자금, 이렇게 마련하라 다양한 투자성 연금 상품들 행복한 부자의 실천전략 - 7가지 명약으로 자산 관리의 빈틈 채우기 PART 5. 박머니 씨의 비밀노트 ②: 알뜰살뜰 경제상식 12 알뜰살뜰 경제상식 1 : 신용점수 관리하기 단돈 100원도 절대 연체하지 마라 금융회사를 합리적으로 이용하라 튺필요한 신용조회는 하지 마라 알뜰살뜰 경제상식 2 : 종합자산관리계좌 CMA 쑥쑥 크는 CMA의 기능 새내기일수록 CMA를 활용하라 CMA계의 스타, 종금형과 RP형 CMA 버금가는 은행 상품들 알뜰살뜰 경제상식 3 : 연말정산 실속 있게 챙기기 따로 사는 부모님 소득공제 받기 보험료 소득공제 받기 신용카드 사용액 소득공제 받기 의료비 공제받기 알뜰살뜰 경제상식 4 : 72법칙으로 부자 되는 시간 계산하기 금리 : 저축을 통해 내 돈이 2배 되는 기간 구하기 가치 : 돈의 가치가 떨어지는 시간 구하기 알뜰살뜰 경제상식 5 : ‘투자정보 확인서’ 통해 투자 성향에 맞는 상품 찾기 알뜰살뜰 경제상식 6 : 만능 청약통장, 주택청약종합저축 적립식과 예치식을 적절히 활용하라 기존 청약통장, 갈아타야 할까 알뜰살뜰 경제상식 7 : 장기전세 임대아파트, 시프트 비교적 저렴한 전세보증금 종류 및 공급 기준 알뜰살뜰 경제상식 8 : 정기적금 수익률 계산하기 알뜰살뜰 경제상식 9 : 이자소득세 절감하기 알뜰살뜰 경제상식 10 : 저축은행 안전하게 이용하기 88클럽에 해당하는 저축은행을 선택하라 예금자보호제도를 최대한 활용하라 거래하던 은행의 영업이 정지되면…… 알뜰살뜰 경제상식 11 : 부채 관리의 끝, 채무조정제도 개인워크아웃 : 신용회복위원회 회원 금융기관의 채무 조정 개인회생 : 모든 금융기관의 채무와 개인 사채까지! 개인파산 : 경제활동에 제약은 있지만 빚은 사라진다 알뜰살뜰 경제상식 12 : 1석 2조의 효과, 어린이 전용 금융 상품 어린이통장 : 우대금리 등 혜택이 풍부 어린이펀드 : 투자 경험으로 경제흐름을 깨치다 증여세, 내야 할까 행복한 부자의 실천전략 - 경제연구소에서 금융지수 높이기 부록. 금융 상품 선택에 도움 되는 알짜 가이드 한 푼이라도 더 불려줄 예금?적금 상품들 회전정기예금 / 주가지수연동 정기예금 / 양도성 예금증서 / 발행어음과 표지어음 안전투자 펀드의 다양한 상품들 주식형 펀드 / 적립식 펀드 투자 / 달러평균원가법 / 거치식 펀드 / 성장형 펀드 / 가치형 펀드 / 배당주펀드 / 미러펀드 / 라이프사이클펀드 / 재간접펀드 / 상장지수펀드 / 리버스 인덱스펀드 / 섹터펀드 / 국부펀드 / 부동산뮤추얼펀드 실속 있는 대출 상식 대출환승제 / 대환대출 / 처분조건부대출 / 외화대출 / 이지론 맞춤대출 / 부동산담보증권 / 부동산 프로젝트 파이낸싱 대출 알수록 보장이 커지는 보험 상품들 백수보험 / 유사보험 / 인덱스보험 / 노인장기요양보험 / 모기지보험 / 입원보험 부동산 거래의 필수 상식 부동산 실거래가 신고제 / 부동산 거래관리 시스템 / 종합부동산세 / 부동산신탁 / 부동산 양도 사전신고제 |
저자 소개 1
동국대학교 경영학과를 졸업하고 SK케미칼과 휴비스에서 근무했다. 현재는 희망재무설계에서 컨설팅 팀장으로 일하고 있다. 그때그때 필요한 자금을 만들어 사용하는 ‘낚시법의 돈 관리 방법’을 버리고, 인생 전반에 걸쳐 돈이 사용될 일들을 계획하고 자금을 만들어 사용할 수 있는 ‘그물법의 돈 관리 방법’을 전파하고 있다. 월간지 《Queen》과 주간지 《시사저널》, 하남시청 사보 등에 재테크 칼럼을 기고하였고, 인천 연수도서관과 서울 봉천자활센터 등에서 재무설계 강의를 진행했다. MBC TV '경제매거진 M'과 TBS 라디오 '지석진의 2시가 좋아' 등에 출연했고, 현재는 KBS 라디오
동국대학교 경영학과를 졸업하고 SK케미칼과 휴비스에서 근무했다. 현재는 희망재무설계에서 컨설팅 팀장으로 일하고 있다. 그때그때 필요한 자금을 만들어 사용하는 ‘낚시법의 돈 관리 방법’을 버리고, 인생 전반에 걸쳐 돈이 사용될 일들을 계획하고 자금을 만들어 사용할 수 있는 ‘그물법의 돈 관리 방법’을 전파하고 있다. 월간지 《Queen》과 주간지 《시사저널》, 하남시청 사보 등에 재테크 칼럼을 기고하였고, 인천 연수도서관과 서울 봉천자활센터 등에서 재무설계 강의를 진행했다. MBC TV '경제매거진 M'과 TBS 라디오 '지석진의 2시가 좋아' 등에 출연했고, 현재는 KBS 라디오 '박경철의 경제포커스' 시골의사 재무처방 코너의 자문위원으로 활동하고 있다. 저서로는 《천 원 한 장도 체계적으로 관리하라》(공저)가 있다.
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저자 : 최승민
동아대학교 법학과를 나왔다. 1997년 IMF 외환위기를 겪으며 경제의 중요성을 자각하고 경제신문과 경제 관련 책, 각종 경제연구소와 한국은행 경제 전문 세미나, 강연을 통해 서민경제와 한국 경제를 독학했다.
디자인 씨 기획실장, 누빌넷 대표, 시사영어사, 티엠에듀컨설팅 등 벤처 및 교육사업 경험과 ING FC, 에듀머니 재무설계 교육강사 등 재무설계 경험을 바탕으로 실질적이고 현실적인 경제 문제를 다루고 있다. 현재 희망재무설계 컨설팅 팀장으로서 대한민국의 경제 문제는 가정경제의 건실한 발전이 우선돼야 한다는 생각으로 가정경제에 관한 다양한 재무컨설팅 활동을 하고 있다. 한겨레 재무컨설팅 자문단, 중앙공무원교육원 재무설계 교육 집필, 한겨레 ‘위대한 유산, 행복한 가계부 만들기’ ‘재정 소방 훈련’ 캠페인 진행, MTN(머니투데이 경제방송) ‘오후의 투자선택 -인(人) 베스트’ 고정출연, KBS ‘경제포커스’ 재무 컨설팅, 시스템 가계부『우리 집 재무주치의(행복한 가계부)』 공동집필, 다음 카페 ‘짠돌이 경제스쿨’ 진행, 경제신문 바로 읽기 강연회(인천 연수도서관), 『화이트칼라, 신빈곤층』(집필 중)을 통해 서민경제의 위기를 진단하고 건전한 가정경제를 만드는 데 함께 고민하고 대안을 제시하고 있다. 2005년부터는 한겨레 블로그(http://blog.hani.co.kr/csmbest)을 통해서 경제 문제와 사회 문제에 대한 생각을 전달하고 있다.
디자인 씨 기획실장, 누빌넷 대표, 시사영어사, 티엠에듀컨설팅 등 벤처 및 교육사업 경험과 ING FC, 에듀머니 재무설계 교육강사 등 재무설계 경험을 바탕으로 실질적이고 현실적인 경제 문제를 다루고 있다. 현재 희망재무설계 컨설팅 팀장으로서 대한민국의 경제 문제는 가정경제의 건실한 발전이 우선돼야 한다는 생각으로 가정경제에 관한 다양한 재무컨설팅 활동을 하고 있다. 한겨레 재무컨설팅 자문단, 중앙공무원교육원 재무설계 교육 집필, 한겨레 ‘위대한 유산, 행복한 가계부 만들기’ ‘재정 소방 훈련’ 캠페인 진행, MTN(머니투데이 경제방송) ‘오후의 투자선택 -인(人) 베스트’ 고정출연, KBS ‘경제포커스’ 재무 컨설팅, 시스템 가계부『우리 집 재무주치의(행복한 가계부)』 공동집필, 다음 카페 ‘짠돌이 경제스쿨’ 진행, 경제신문 바로 읽기 강연회(인천 연수도서관), 『화이트칼라, 신빈곤층』(집필 중)을 통해 서민경제의 위기를 진단하고 건전한 가정경제를 만드는 데 함께 고민하고 대안을 제시하고 있다. 2005년부터는 한겨레 블로그(http://blog.hani.co.kr/csmbest)을 통해서 경제 문제와 사회 문제에 대한 생각을 전달하고 있다.
품목정보
- 발행일
- 2009년 06월 05일
- 쪽수, 무게, 크기
- 260쪽 | 542g | 172*225*20mm
- ISBN13
- 9788993364255
출판사 리뷰
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100세 인생을 책임질 재테크는 이래야 한다!
1. 인생 전체를 꿰뚫을 수 있어야 한다! 젊은 혈기에 흥청망청 보내기 쉬운 나이가 청소년기를 갓 벗어난 스무 살부터 삼십대 초반이 아닌가 싶다. 『대한민국 20대, 재테크에 미쳐라』 이후에 많은 청년들이 재테크에 관심을 가지고는 있지만 단편적인 지식만으로 실행하고 있는 것이 사실이다. 단편적인 지식은 한순간에 짜릿함은 줄 수 있지만, 예상치 못한 불행에 대비하는 방법은 알려주지 못한다. 이제는 제대로 된 재테크를 해야 한다. 단편적인 지식의 영역을 넓혀 노후까지 바라보는 장기적인 안목을 가지고 결혼 대비, 육아 대비, 노후 대비 등 목적에 따라 자산 관리를 해야 한다! 2. 목표가 확실해야 한다! 이 책은 단순한 ‘돈 불리기’ 기술을 알려주지 않는다. 삶 전체를 꿰뚫어보고, 삶의 목표를 세우고, 그에 따른 자산의 규모를 설정하고, 인생의 이벤트라 할 수 있는 순간들(결혼, 육아, 집장만, 자녀 교육비, 노후 대비)을 대비하고 풍족한 노후를 준비하려면 어떻게 돈을 관리해야 하는지를 체계적이고 통합적으로 알려준다. 즉, 인생의 큰 목표 아래 서브 목표들을 설정하고, 그 목표들을 실현해나가기 위한 방법을 알려주는 것이다. 3. 나의 투자 성향을 반영할 수 있어야 한다! 자산 관리는 결국 나를 위한 전략이다. 그 누구도 대신해주지 않는다. 그래서 더더욱 나를 잘 알고, 나와 맞는 돈 관리법을 익혀야 한다. 이 책에는 박머니라는 사람의 재기 스토리가 담겨 있다. 공격적인 성향의 박머니가 재테크로 대박을 터뜨렸다가 불황의 여파로 큰 손실을 보고, 다시 재기하는 과정을 통해 자신의 재테크 성향을 진단하고 그 성향에 맞게 돈 관리할 수 있는 지혜를 얻을 수 있다. 이 책에서 말하는 ‘실속 있는 돈 관리’ 제1단계 독이 되는 7가지 습관, 미련 없이 버려라! 믿어왔던 정보, 경제 기사 중에서 불확실한 정보는 과감히 마음에서 모두 쏟아버리자. 내가 가지고 있는 신용카드를 꺼내놓고, 어느 지출항목에 신용카드를 쓸지를 적어보고 필요 없는 신용카드는 잘라버리자. 현재 마이너스대출을 사용하고 있다면 마이너스대출금을 갚기 위한 상환 계획을 수립하고 당장 실행하자. 종신보험을 가지고 있다면 사망보험금과 월보험료를 점검해보고, 동일한 월보험료로 정기보험 가입 시 사망보험금이 얼마나 늘어나는지 계산해보자. 장마저축을 가입했다면 7년간 계약을 유지하도록 계획을 세우고, 만약 가입한 지가 얼마 되지 않은 상태에서 돈 쓸 일이 단기간 내에 있다면 장마저축에 납입을 중단하고 정기적금이나 적립식 펀드 상품을 활용하자. 주택 구입 시기를 언제로 했는가? 그 시기까지 주택자금을 마련할 수 있는가? 혹시 청약 통장만 믿고 있는 것은 아닌가? 청약 통장은 신규 아파트를 분양받기 위한 자격에 불과하다. 만약 주택 마련 자금을 준비할 수 없다면 무리한 대출을 받아 주택을 마련하는 위험에 빠지기 전에 청약 통장을 과감히 해지하라. 현재 하고 있는 자기계발의 목적이 무엇인지 적어보자. 목적이 불분명한 것, 남이 하니까 따라 하는 것은 미래 준비를 가로막는 원인이 된다. 자기계발만 생각하지 말고 인생 속에서 자기계발을 계획하라. 불필요한 자기계발은 과감히 없애고, 자기계발 주머니는 따로 만들어놓아라. 이 책에서 말하는 ‘실속 있는 돈 관리’ 제2단계 재무설계 7단계로 뼈대를 세워라! 인생 설계하기 인생 설계는 재무설계에 있어 반드시 필요한 부분이다. 막연히 재산이 많고 적은 것이 아니라 그 재산이 얼마나 안정적으로 구성되어 있고 앞으로 가족을 위해서 언제, 얼마의 돈이 필요한지를 분석하고 그것에 따른 돈 관리를 통해 필요한 재산을 마련하는 계획이 인생 설계다. 살아가면서 꼭 해야 될 일과 하고 싶은 일을 정리해보고, 각 일에 소요될 자금을 예측해보면서 앞으로 자신이 모아야 할 돈의 규모를 설정하는 단계다. 자산건전성 분석하기 자산건전성이란 국내 은행이 대출에 대해 위험도를 분석하는 기준인데, 이것을 가정경제에 적용해 가정의 자산건전성을 파악하는 것이 재무설계 2단계에서 할 일이다. 자산건전성은 소득 대비 지출 비율, 소비 습관, 자산 대비 부채 비중 등을 점검함으로써 알 수 있다. 자산건전성을 분석하다 보면 자산이 어떻게 구성되어 있고 지금까지 소비 습관은 어떠했는지, 저축액을 늘릴 수 있는 방법은 없는지 등을 구체적으로 알 수 있는데, 자산건전성이 좋지 않다고 평가되면 과감한 투자는 자제하는 게 좋다. 재무 목표 설정하기 재무 목표는 인생의 목표와도 같다. 살아가는 데 일어날 수 있는 모든 일들을 고려해서 그에 맞게 돈을 모으고 관리하게끔 만든다. 재무 목표를 잡을 때는 가럁들의 꿈과 희망을 고려해야 한다. 재무 목표에 매달려 개인의 꿈과 희망을 접으라고 강요라도 하게 되면 살아가는 의미를 잃고 방황하기 쉽다. 돈은 우리가 잘살기 위한 도구일 뿐임을 잊지 말자. 자산과 여유자금 파악하기 대차대조표와 현금흐름표를 통해 가정경제에서 현금 비율을 높일 수 있는 방법을 알아보는 단계다. 대차대조표는 전체 자산의 현황을, 현금흐름표는 매달 발생하는 수입과 지출 상의 현금의 흐름을 나타낸다. 투자 성향에 맞게 자산 포트폴리오 작성하기 투자자 정보 확인서를 통해 자신의 투자 성향을 파악하고, 자신의 투자 성향과는 맞지 않는 투자법, 투자 성향별 ‘1억 원 만들기’ 포트폴리오, 성공적인 투자를 위한 3가지 원칙을 알아본다. 포트폴리오, 재조정과 재배분하기 5단계에서 작성한 포트폴리오대로 약 6개월~1년간 실행한 뒤에 변화한 경제 상황과 개인 재무 현황에 맞게 포트폴리오를 재조정하고 재배분하는 단계다. 재조정은 최초 포트폴리오의 자산 배분 계획이 지속적으로 유지되도록 만드는 것이고, 재분배는 처음과는 달라진 자신의 형편에 맞도록 포트폴리오 자체를 바꾸는 것을 말한다. 점검해서 재조정과 재분배를 한 포트폴리오는 자산 분배의 비율을 바꿔야 할 상황이 생기기 전까지 유지한다. 노후 그리기 - “은퇴 후에는 어떤 일을 즐기고 있을까?”를 상상해본다. - 은퇴 후 나의 하루를 계획한다. - “행복한 노후를 위해 매월 얼마가 필요할까?”를 산출해본다. - 미리 준비하는 당당한 은퇴를 위한 ‘인생 이모작’을 생각한다. 이 책에서 말하는 ‘실속 있는 돈 관리’ 제3단계 명약 7가지로 자산 관리의 빈틈을 채워라! 돈 관리의 든든한 멘토, 재무주치의 안정적인 현금흐름을 만들어주는 비상예비자금 예상하지 못한 의료비 지출을 대비하는 실손형 보험 합리적인 지출 관리와 안정적인 저축 관리를 만들어주는 가계부 재무 목표 달성의 확률을 높여주는 통장 나누기 돈이 필요할 때 언제든 꺼내 쓸 수 있는 자산의 유동성 멋진 은퇴생활을 보장하는 연금 상품 |
