어떤 사람에게 돈은 단지 ‘기회’이고 ‘쾌락’일 수 있지만, 또 어떤 사람에겐 ‘한(恨)’일 수도 있다. 부익부 빈익빈 현상이 심각해진 요즘 같은 상황에서 돈을 ‘한’으로 여기는 사람이 상당수라고 해도 과언이 아닐 것이다. 가난한 사람들에게는 ‘한’인 돈, 그래서 사람들은 더욱 살뜰히 돈을 모을 필요성을 느낀다. 탐욕의 대상으로서가 아닌 생존의 대상으로서 말이다. 노후 대비니 생애설계니 하는 이야기들도 따지고 보면 가난한 사람들을 위한 것이다. 부자들은 그동안 쌓아둔 돈만으로도 충분히 생활이 가능하다. 어쩌면 이들이 더 신경 쓰는 것은 세금일지도 모른다. 아이러니하게도 어느 정도 생존 기반이 다져져야만 돈을 ‘한’으로 생각하지 않고 살아갈 수 있다. --- 1장 중에서

빚은 이중적이다. 갚을 수 있는 범주 내에 있을 때는 기회를 넓혀주는 레버리지(지렛대)인 것이 분명하다. 현실적으로 3억~4억 원이나 되는 아파트를 곧바로 100% 현금을 내고 살 수 있는 사람은 많지 않다. 빚이라는 레버리지를 통해 좀더 많은 기회를 제공하는 것은 분명하다. 하지만 갚지 못할 빚을 내는 것은 멍에를 지는 일이다. 빚의 굴레를 벗어나려면 갚을 수 있는 금액을 보수적으로 책정해야 한다. 내가 가진 최상의 조건으로 빚을 갚을 수 있는지 여부를 판단하지 말고, 최악의 경우를 상정해 빚의 규모를 조절해야 한다. 맞벌이 부부라고 해도 맞벌이가 아닌 외벌이일 때를 감안해 빚을 내는 것이 바람직하다. 재무설계의 기본은 ‘최악의 조건에서도 견딜 수 있느냐’ 여부다. --- 2장 중에서

재무설계 전문가들은 대부분 소비성 지출을 줄이기 위해 가장 먼저 없애야 할 것으로 신용카드를 꼽는다. 신용카드 자체야 잘만 쓰면 할인 혜택 등 기능이 많지만, 현실적으로 소비의 유혹을 제어하지 못하는 사람들에겐 ‘독’이 되는 경우가 많기 때문이다. 전문가들은 한두 개 정도의 신용카드라면 괜찮지만 혜택이 중복된 여러 개의 신용카드를 가지고 있을 필요는 없다고 주장한다. 특히 신용카드 대신 소비의 한도가 정해진 체크카드나 현금을 사용하길 권한다. 신용카드는 계획적인 지출을 방해하기 때문이다. 씀씀이를 줄이기 위해서는 신용카드 대신 현금을 사용하는 지출 습관을 기르는 것이 좋다. 실제로 현금으로는 소비를 망설이는 사람들도 신용카드라면 할부의 유혹 때문에 망설이지 않고 덥석 물건을 집는 경우가 많다. --- 3장 중에서

개인투자자들이 리포트에 담긴 의미를 제대로 파악하기 위해서는 좋다는 이야기는 반만, 나쁘다는 이야기는 2배로 받아들이면 대체로 맞다고 할 수 있다. 즉 중립과 같은 소극적인 투자 의견은 ‘매도하라는 이야기구나’라고 생각하면 되고, ‘강력 매수’ 정도의 강한 포지션이 나올 때 ‘이제 좀 좋아지고 있다는 이야기구나’라고 해석하면 비슷하다. 대체로 부정적인 뉴스를 이야기할 때에는 돌려 말하는 경우가 많다. 따라서 리포트를 읽을 땐 행간에 적힌 의미를 잘 파악하면서 읽어야 한다. 투자 의견 그 자체보다는 그 행간에 적힌 뉘앙스를 잘 파악하는 것이 중요하다. 이를 모르고 투자하는 것은 소방관이 소화기를 놔두고 불 속에 뛰어드는 것처럼 위험한 일이다. --- 4장 중에서

전세를 구할 때는 꼼꼼히 따져봐야 할 것들이 많다. 일단 직장과 가까운지, 교육 여건은 괜찮은지, 대중교통 이용은 편리한지 등을 따져보는 것은 기본이다. 전세를 구할 때 유의해야 할 점들은 다음과 같다. 일단 등기부등본을 반드시 떼어봐야 한다. 가압류, 근저당권, 저당권 등 담보물권 설정 여부를 확인해야 하기 때문이다. 담보물건이 있는 경우 근저당채권액과 임차보증금 총합이 아파트는 시세의 70%, 빌라나 다가구 주택 등은 60%를 넘지 않아야 안전하다. 간혹 전세로 들어가자마자 집주인이 바뀌는 경우도 있는데, 이때 전세금을 올려달라거나 요구사항이 달라질 수 있다. 전세로 들어가기 전 이런 가능성이 있는지 미리 확인해봐야 한다. 빌라나 다가구 주택은 전세가격이 아파트에 비해 싸지만, 쾌적성이나 편의성이 다소 떨어지는 것이 단점이다. --- 5장 중에서

재테크의 기초는 월급 관리에서 시작된다고 해도 과언이 아니다. 첫 단추를 잘 꿰는 것이 중요한 만큼 월급 관리도 사회 초년생일 때부터 잘해두어야 한다. 재테크는 결국 습관의 문제이기 때문이다. 또한 결혼자금 마련이나 종자돈 마련을 위해서도 월급 관리를 잘해야 하는 것은 기본이다. 그렇다면 월급을 어떻게 관리하는 것이 가장 현?한 방법일까? 월급 관리는 통장을 잘 활용하는 것이 가장 중에서요하다. 사회 초년생 월급이 한 달에 200만~300만 원 내외라고 가정했을 때 기본적으로 둘로 나눌 필요가 있다. 절반 정도인 100만 원은 소비성 지출을 위한 생활비 통장, 나머지 100만 원 정도는 저축성 통장에 집어넣는다. 저축성 통장은 적금·펀드·보험 등에 가입해 목돈을 마련할 수 있고, 투자도 할 수 있으며, 노후대비도 할 수 있는 ‘비소비성 지출을 위한 통장’이라고 할 수 있다.