' 쉽게 말하면 주식―펀드―부동산―외환―원자재 등을 넘나드는 매력적이고 군침 넘어가는 재테크를 생각하기 전에, 투박하고 현실적이고 진솔한 재무설계부터 확립해야 한다는 얘기다. 세상에 공짜가 어디 있겠는가. 남들이 부러워 할 화려한 부의 럭셔리를 원한다면, 고되고 거칠고 고생스런 ‘기초 쌓기’의 땀방울을 흘리지 않을 수 없다.

' 올봄부터인가, 재무설계에 대한 세간의 관심이 폭발적으로 늘어나고 있다. 주요 일간지-경제지들이 앞 다투어 재무설계에 대한 특집을 펴내고, 재무설계 개념을 전파하기 위한 순회강연이며, 특별 세미나 따위를 경쟁적으로 개최하고 있다. 오랜 세월 동안 재무설계 분야에서 경력과 명성을 쌓아온 소위 FP 전문가들이 전국을 누비며 소위 ‘1대1 재무설계’를 상담해주기도 한다. 무슨 일이 벌어지고 있는 걸까? 왜 갑자기 재무설계에 이처럼 스포트라이트가 비춰지고 있는 걸까?

' 나는 화려한 수익을 자랑하는 “글래머” 투자보다는, 안정과 장기 성장을 지향하는 신중하고 착실한 투자를 강조하고 권유할 것이다. 지금 우리 시대의 재테크 환경은 극히 ‘터프하고’ 척박하기 때문이다. 수익보다는 리스크를 더 각별히 따져야 하고, 단기적 결과보다는 장기적 영향을 고려해야 하고, 돈을 빌려서라도 횡재를 하겠다는 허튼 꿈이 아니라 ‘모으기 위해서 새어나가는 것을 막겠다는’ 각오가 절실한 시대이기 때문이다.

' 재무목표를 확립하기 위해서는, 설정하고자 하는 각 목표의 달성에 어느 정도의 희생이 (시간과 비용이) 소요되는지 알아야 할 것이다. 그걸 모르고서는 재무목표의 설정이 너무나 막연하고 아득할 것이다. 혹은 현실성이 떨어지는 백일몽이 될지도 모른다. 원하는 각각의 목표를 달성하는 데 필요한 시간과 자금의 규모를 모른다면, 그 목표는 ‘절대로 오르지 못할 나무’가 될 수 있기 때문이다.

' ‘신혼집 마련은 으레 남자의 의무’라는 식의 구태의연한 패턴에 묶이지 말자. 그렇게 서로 마음을 열고 합리적인 해결책을 추구하는 마음가짐이야말로 진정한 재테크의 시작이다. 수십 년, 수백 년 굳어져온 관행에서 자유롭지 못하고서야 어떻게 21세기형 재테크를 실천하겠는가? 신혼이라고 해서 마냥 ‘장미꽃과 샴페인의 화려한 나날’이어야 한다는 럭셔리를 꿈꾸며 분에 넘치는 비용들을 여기저기 지출하다가는 막상 중요한 평생 재무목표를 이루는 데 2배~3배의 시간과 피땀이 들어갈지도 모를 일이다.

' 은퇴 후에 삶이 조용해지고 활동의 폭이 줄어들면서 과연 생활비는 줄어들까? 아니, 그렇지 않다, 전혀. 물론 비용을 줄여주는 요소도 더러 있지만, 오히려 생활비를 증대시키는 요소도 만만치 않게 존재한다. 왜냐고? 우리의 노후 생활에는 몇 가지 리스크가 존재하기 때문이다. 1)화폐가치가 지속적으로 떨어진다는 리스크 2)오래 산다는 리스크 3) 건강을 잃는다는 리스크

' 많은 사람들은 은퇴 후에 월 200만 원 정도는 있어야 한다고 생각하여, 이를 목표로 삼는다. 은퇴 후 생활비가 평균 매월 138만 원 정도라는 통계가 있으니, 아마도 200만 원 정도면 약간의 여유자금을 포함해서 적절한 목표라고 볼 수 있겠다. 이젠 누구나 90세~100세까지는 살 수 있는 시대이므로, 60세에 은퇴하여 최후까지 안정된 삶을 영위하려면 현재가치로 5억~10억 원은 준비해둬야 한다는 계산이다

' 목표를 내 자신의 형편과 환경에 맞게 세우는 것은 물론 중요하다. 하지만 이에 못지않게 중요한 것은 지출의 관리다. 꼭 필요한 이상으로 자산이 새어나가고 있다면, 부를 축적하려는 노력은 허사가 된다. 나의 소득에 대비해서 지출을 잘 관리해야만 원하는 재무 목표에 한 걸음 더 빨리 다가갈 수 있는 것이다.

' 일단 급여를 받으면 ‘눈 딱 감고’ 위의 각 통장으로 분산시키자! 쥐꼬리만한 봉급에 나눠줘야 할 데가 너무 많다고? 아니, 일단 습관이 되면 얼마든지 휘파람을 불면서 할 수 있는 일이다. 먼저 생활비를 제외한 저축 및 투자 관련 통장부터 채워 넣고, 보험료와 일정한 생활비만 생활비 통장에다 넣는 거다. 이렇게 실천하기만 하면 매월 나가는 현금성 지출과 카드 값이 놀랍게도 통제된다.

' 더욱이 30대에 접어들게 되면 주로 고정지출이 더 많이 발생한다. 보험료, 자동차 할부금, 주택 관리비, 각종 세금 등... 누가 결혼하고 나면 지출이 줄어든다고 했더라...? 막상 결혼을 하고 나면 그렇지 않은 게 현실이다.