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품목정보
| 발행일 | 2007년 12월 31일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 256쪽 | 529g | 172*220*20mm |
| ISBN13 | 9788959890798 |
| ISBN10 | 8959890790 |
프라이빗뱅킹 16단계 성공전략
이지섭 저
|
미래의창
|
2007년 12월 31일
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저자 : 이지섭
90년대 초반에 일찍이 프라이빗뱅킹을 비롯한 자산관리 분야의 발전 가능성을 확신하고 지난 14년 간 국내 자산관리 및 프라이빗뱅킹 산업의 발전과 경쟁력 확보를 위해 애써왔다. 열정 없이는 그 무엇도 이룰 수 없으며, 작은 성공이 모여 큰 성공을 이룬다는 신념 아래 지금도 여전히 현장에서 고군분투중이다.
- 고려대학교 경영학과 졸업
- 삼성그룹 공채 입사
- 삼성물산 재직중 삼성그룹의 증권사 인수 직후인 93년 초부터 삼성증권 근무
- 삼성금융소그룹 증권 및 투신사업 전략기획 담당 간부
- 삼성증권 본사 투신전략팀 담당 간부
- 삼성증권 본사 뮤추얼펀드 Task Force 팀장
- 삼성증권 본사 마케팅팀장
- 삼성증권 대치동 지점 및 압구정동 지점 자산관리영업팀장
- 하나은행 웰스매니지먼트 본부 총괄 부서장
- 도이치은행 홍콩지점 프라이빗웰스매니지먼트 부문 이사
- 고려대학교 경영학과 졸업
- 삼성그룹 공채 입사
- 삼성물산 재직중 삼성그룹의 증권사 인수 직후인 93년 초부터 삼성증권 근무
- 삼성금융소그룹 증권 및 투신사업 전략기획 담당 간부
- 삼성증권 본사 투신전략팀 담당 간부
- 삼성증권 본사 뮤추얼펀드 Task Force 팀장
- 삼성증권 본사 마케팅팀장
- 삼성증권 대치동 지점 및 압구정동 지점 자산관리영업팀장
- 하나은행 웰스매니지먼트 본부 총괄 부서장
- 도이치은행 홍콩지점 프라이빗웰스매니지먼트 부문 이사
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프라이빗뱅커는 각 금융기관이 내부적으로 정하고 있는 기준에 맞는 최상위 부유층 고객들을 유지 및 관리하고 신규개척하는 양적(Quantity) 의무를 수행한다. 그리고 이와 동시에 각 금융기관들이 제공할 수 있는 최상위 수준의 서비스를 제공하고 그 명성을 대내외에 쌓아가는 질적(Quality) 의무를 수행한다. 이러한 능력을 갖춘 프라이빗뱅커는 소속 금융기관의 최정예 개인금융 영업 전문인력이다. 프라이빗뱅커는 상품, 고객, 시장, 삶의 문제들에 대해 종합적으로 대응해야 하므로 단기간에 양성될 수 없으며, 장기간에 걸친 투자와 재교육이 필요하다. 정예 프라이빗뱅커 한 명을 확보하는 데 요구되는 시간과 노력이 너무 크기 때문에―적어도 5년 이상의 양성 기간 필요―외국의 프라이빗뱅킹 시장에서는 신입인력을 받아들여 프라이빗뱅커로 양성하기보다는 이미 자질을 갖춘 인력을 스카우트하는 경향이 훨씬 강하다. 그러나 우리나라는 아직 스카우트보다는 내부 양성 쪽에 더 큰 비중을 두고 있다. 하지만 프라이빗뱅커에 대한 수요에 비해 공급이 부족한 것이 현실이기 때문에 앞으로 스카우트 경향이 확산될 것으로 전망되고 있다. 금융기관들은 우수 프라이빗뱅커의 양성 못지않게 인력의 유지관리에도 신경을 써야 하는 시대가 된 것이다.
프라이빗뱅커에게 주어진 역할은 금융기관의 영업전략에 따라 차이가 있을 수 있지만 다음 세 가지로 정리할 수 있다.
▶ 최상위 서비스 제공 채널로서의 역할
▶ 기존 부유층 고객의 유지·관리 및 거래심화
▶ 신규 부유층 고객의 확보
금융기관에 따라 각각에 부여하는 가중치에 차이가 있을 수는 있지만, 이 세 가지는 프라이빗뱅커라면 수행해야만 하는 최우선 순위의 업무들이다. 프라이빗뱅커 역할에 대해 토론을 할 경우 이 세 가지 업무를 중심으로 진행한다면 큰 도움이 될 것이다.
_Part 1. 프라이빗뱅킹 개요, 1. 프라이빗뱅킹의 의미, 125~26p
대부분의 프라이빗뱅킹 고객들은 부의 형성 과정에 있기보다는 이미 충분한 부가 축적되어 있는 경우가 많다. 따라서 자산증식뿐만이 아니라 자산의 유지 및 보관, 자산의 원만한 승계(상속이나 증여) 등과 관련한 상품 및 서비스를 요구한다. 이러한 니즈에 따라 투자상품 개발과 판매에만 중점을 두던 우리나라 금융기관들도 이제는 투자 이외의 다양한 자산관리 상품을 개발할 필요성을 인식하기 시작했으며, 일부 선도적 금융기관을 중심으로 그러한 수요에 맞춘 상품을 내놓게 되었다. 이런 상품들의 특징은 상품과 더불어 다양한 분야의 전문지식들이 복합적으로 제공된다는 점이다.
복합적 서비스 제공의 예를 하나 들어보자. 200억 원대의 자산을 보유하게 된 A씨는 이를 금융 및 부동산에 투자운용하기를 원한다. 이 경우 프라이빗뱅커는 여러 전문가들의 도움을 받아 적합한 투자 포트폴리오를 구성하고, 임대수익이 발생할 수 있는 부동산 자산을 선정·매입하고, 매입 과정에서 세무 계획이 포함된 대출 플래닝을 제시하고, 부동산 매입 후 발생할 임대수익의 운용 방안 역시 제시해야 한다. 또 필요할 경우, 향후 발생할 상속 및 증여에 대한 웰스플래닝 또한 고려해야 한다. 이런 사례를 해결하기 위해서는 프라이빗뱅커 이외의 다양한 전문가들이 참여해 복합적인 솔루션을 만들어낼 수 있어야 한다. 솔루션의 최종 형태는 신탁 가입, 거치식 및 적립식 펀드 가입, 주식 매입, 일임형투자관리신탁 가입, 채권 매입, 상업용부동산 매입, 부동산신탁 가입, 대출 이용 등 다양하게 나타날 수 있다. 참여할 전문가들은 각각의 케이스에 따라, 구체적인 솔루션을 마련해가는 과정에 따라 달라지겠으나 일반적으로 포트폴리오 구성 전문가, 부동산 전문가, 각 투자상품별 전문가(주식, 채권, 펀드, 헤지펀드, 구조화 채권, 외환, 포트폴리오 운영), 이밖에 웰스플래닝 설계에는 신탁, 세무, 법률 분야의 전문가들도 참여하게 된다. 이런 전문가들은 프라이빗뱅킹 내부 조직으로 있을 수도 있고, 금융기관 내 다른 조직에 소속되어 있을 수도 있다. 또한 필요한 경우 외부의 네트워크를 통해 이용할 수도 있다. 어느 경우든 프라이빗뱅커를 축으로 각각의 케이스에 적합한 프로젝트그룹을 결성하고 솔루션을 만들어가게 된다. 이러한 협력시스템을 체계적으로 이용하면 프라이빗뱅커는 고객에게 보다 좋은 서비스를 제공할 수 있으며, 금융기관 및 프라이빗뱅커에 대한 고객의 신뢰는 크게 증가하게 된다.
_Part 1. 프라이빗뱅킹 개요, 3. 자산관리산업의 발전 과정, 49~51p
유능한 프라이빗뱅커는 직장 내에서 전문가로서 존중받으며, 경쟁사들의 스카우트 대상이 된다. 이쯤 되면 프라이빗뱅커가 조직의 눈치를 보기보다는 조직이 프라이빗뱅커의 눈치를 보게 된다. 또한 능력이 뒷받침되기만 하면 나이에 구애받지 않고 일할 수 있는 직업이 바로 프라이빗뱅커다. 현재 월스트리트에서 활동하고 있는 프라이빗뱅커 가운데는 60~70대의 노장 프라이빗뱅커들이 많다. 사오정(사십오 세 정년)이니 오륙도(오십육 세 넘어서까지 직장에 다니면 도둑놈)니 하는 신조어들과 거리가 먼 직업이 프라이빗뱅커다. 유럽의 경우 프라이빗뱅킹 사업을 대대로 이어온 가문들이 많으며, 자식 또한 프라이빗뱅커로 육성하여 고객을 넘겨주기도 한다. 다른 프라이빗뱅커들과 차별화되는 고유한 가치를 갖추기만 한다면, 그 가치는 평생 혹은 경우에 따라서는 대를 이어가며 효과를 누릴 수 있는 것이다.
인생을 살다보면 좋은 시절만 있는 것은 아니다. 프라이빗뱅킹을 해나감에 있어서도 힘든 시기나 슬럼프가 있게 마련이다. 그와 같은 상황에 처했을 때에 이 책을 통해 새로운 희망을 찾고 기본을 돌아볼 수 있기를 찾을 수 있기를 바란다. 여러분 모두의 건투를 빈다.
_부록, 프라이빗뱅커를 꿈꾸는 후배들에게, 233p
프라이빗뱅커에게 주어진 역할은 금융기관의 영업전략에 따라 차이가 있을 수 있지만 다음 세 가지로 정리할 수 있다.
▶ 최상위 서비스 제공 채널로서의 역할
▶ 기존 부유층 고객의 유지·관리 및 거래심화
▶ 신규 부유층 고객의 확보
금융기관에 따라 각각에 부여하는 가중치에 차이가 있을 수는 있지만, 이 세 가지는 프라이빗뱅커라면 수행해야만 하는 최우선 순위의 업무들이다. 프라이빗뱅커 역할에 대해 토론을 할 경우 이 세 가지 업무를 중심으로 진행한다면 큰 도움이 될 것이다.
_Part 1. 프라이빗뱅킹 개요, 1. 프라이빗뱅킹의 의미, 125~26p
대부분의 프라이빗뱅킹 고객들은 부의 형성 과정에 있기보다는 이미 충분한 부가 축적되어 있는 경우가 많다. 따라서 자산증식뿐만이 아니라 자산의 유지 및 보관, 자산의 원만한 승계(상속이나 증여) 등과 관련한 상품 및 서비스를 요구한다. 이러한 니즈에 따라 투자상품 개발과 판매에만 중점을 두던 우리나라 금융기관들도 이제는 투자 이외의 다양한 자산관리 상품을 개발할 필요성을 인식하기 시작했으며, 일부 선도적 금융기관을 중심으로 그러한 수요에 맞춘 상품을 내놓게 되었다. 이런 상품들의 특징은 상품과 더불어 다양한 분야의 전문지식들이 복합적으로 제공된다는 점이다.
복합적 서비스 제공의 예를 하나 들어보자. 200억 원대의 자산을 보유하게 된 A씨는 이를 금융 및 부동산에 투자운용하기를 원한다. 이 경우 프라이빗뱅커는 여러 전문가들의 도움을 받아 적합한 투자 포트폴리오를 구성하고, 임대수익이 발생할 수 있는 부동산 자산을 선정·매입하고, 매입 과정에서 세무 계획이 포함된 대출 플래닝을 제시하고, 부동산 매입 후 발생할 임대수익의 운용 방안 역시 제시해야 한다. 또 필요할 경우, 향후 발생할 상속 및 증여에 대한 웰스플래닝 또한 고려해야 한다. 이런 사례를 해결하기 위해서는 프라이빗뱅커 이외의 다양한 전문가들이 참여해 복합적인 솔루션을 만들어낼 수 있어야 한다. 솔루션의 최종 형태는 신탁 가입, 거치식 및 적립식 펀드 가입, 주식 매입, 일임형투자관리신탁 가입, 채권 매입, 상업용부동산 매입, 부동산신탁 가입, 대출 이용 등 다양하게 나타날 수 있다. 참여할 전문가들은 각각의 케이스에 따라, 구체적인 솔루션을 마련해가는 과정에 따라 달라지겠으나 일반적으로 포트폴리오 구성 전문가, 부동산 전문가, 각 투자상품별 전문가(주식, 채권, 펀드, 헤지펀드, 구조화 채권, 외환, 포트폴리오 운영), 이밖에 웰스플래닝 설계에는 신탁, 세무, 법률 분야의 전문가들도 참여하게 된다. 이런 전문가들은 프라이빗뱅킹 내부 조직으로 있을 수도 있고, 금융기관 내 다른 조직에 소속되어 있을 수도 있다. 또한 필요한 경우 외부의 네트워크를 통해 이용할 수도 있다. 어느 경우든 프라이빗뱅커를 축으로 각각의 케이스에 적합한 프로젝트그룹을 결성하고 솔루션을 만들어가게 된다. 이러한 협력시스템을 체계적으로 이용하면 프라이빗뱅커는 고객에게 보다 좋은 서비스를 제공할 수 있으며, 금융기관 및 프라이빗뱅커에 대한 고객의 신뢰는 크게 증가하게 된다.
_Part 1. 프라이빗뱅킹 개요, 3. 자산관리산업의 발전 과정, 49~51p
유능한 프라이빗뱅커는 직장 내에서 전문가로서 존중받으며, 경쟁사들의 스카우트 대상이 된다. 이쯤 되면 프라이빗뱅커가 조직의 눈치를 보기보다는 조직이 프라이빗뱅커의 눈치를 보게 된다. 또한 능력이 뒷받침되기만 하면 나이에 구애받지 않고 일할 수 있는 직업이 바로 프라이빗뱅커다. 현재 월스트리트에서 활동하고 있는 프라이빗뱅커 가운데는 60~70대의 노장 프라이빗뱅커들이 많다. 사오정(사십오 세 정년)이니 오륙도(오십육 세 넘어서까지 직장에 다니면 도둑놈)니 하는 신조어들과 거리가 먼 직업이 프라이빗뱅커다. 유럽의 경우 프라이빗뱅킹 사업을 대대로 이어온 가문들이 많으며, 자식 또한 프라이빗뱅커로 육성하여 고객을 넘겨주기도 한다. 다른 프라이빗뱅커들과 차별화되는 고유한 가치를 갖추기만 한다면, 그 가치는 평생 혹은 경우에 따라서는 대를 이어가며 효과를 누릴 수 있는 것이다.
인생을 살다보면 좋은 시절만 있는 것은 아니다. 프라이빗뱅킹을 해나감에 있어서도 힘든 시기나 슬럼프가 있게 마련이다. 그와 같은 상황에 처했을 때에 이 책을 통해 새로운 희망을 찾고 기본을 돌아볼 수 있기를 찾을 수 있기를 바란다. 여러분 모두의 건투를 빈다.
_부록, 프라이빗뱅커를 꿈꾸는 후배들에게, 233p
--- 본문 중에서
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