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품목정보
| 발행일 | 2009년 12월 18일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 287쪽 | 472g | 153*224*20mm |
| ISBN13 | 9788991010734 |
| ISBN10 | 8991010733 |
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“달수 씨는 쥐꼬리만한 월급을 악착같이 모으지 않으면 사랑하는 여자 친구와 결혼도 못할 것 같다는 생각에 눈앞이 아득해졌다. 달수 씨는 인생에서 반드시 필요한 목돈에는 무엇이 있는지, 또 이를 실행하기 위해서는 어떻게 해야 하는지 등에 대해 진지하게 생각해 보기로 했다. 달수 씨는 우선 인생을 살아가면서 반드시 겪어야 할 큰 이벤트가 무엇인지 따져보았다. 결혼, 자녀출산, 자녀교육, 주택마련, 은퇴, 노후생활 등이 있었다.” ---p. 21
“적립식 투자는 일정 기간마다 이자를 원금에 합쳐 그 합계 금액에 대한 이자는 다시 계산하는 복리방법을 이용한다. 즉 단리계산은 원금에 대해서만 이자가 붙고, 복리계산은 원금+이자에 이자가 붙는 것이다. 돈이 불어나는 속도가 단리보다는 복리계산이 훨씬 빠를 것이라는 것을 쉽게 예측할 수 있다. 특히 장기간 투자할 경우 복리의 힘은 상상을 초월하게 된다.”
---p. 30
“달수 씨와 같은 직장인이 결혼자금부터 은퇴자금까지 마련하기란 쉽지 않다. 하지만 대박의 환상을 좇지 않고 재무목표를 설정하고 이에 맞춰 차근차근 준비한다면 성공할 수 있는 확률은 높아진다. 한순간에 일확천금을 얻으려는 허황된 꿈보다 달성할 가능성이 높기 때문이다. 결국 재무목표 달성을 위한 투자에는 인내와 고통이 따르기 마련이다.”
---p. 64
“달수 씨는 투자가능금액 산출에서 추정된 5년간의 여유자금으로 비교적 실적이 우수할 것으로 예상되는 대형주 주식펀드와 성장가치주 주식펀드에 투자하는 포트폴리오를 구성하기로 했다. 달수 씨는 이어 펀드평가사 웹사이트를 방문해 펀드의 위험지표 중 베타값이 1에 가까운 주식펀드를 찾아보았다.” ---p. 84
“적절한 계획 없이 주택마련에 자녀교육비까지 대고 나면 은퇴 이후 남는 것은 집 한 채뿐이다. 이렇게 되면 풍요로운 노후생활은 꿈도 꾸지 못하게 된다. 따라서 반드시 매월 여유자금에서 자녀교육자금과 은퇴자금 설계를 동시에 할 수 있도록 투자계획을 수립해야 한다는 점을 명심하자.” ---p. 103
“포트폴리오를 구성할 때는 장기투자에 적합한 합리적인 기대수익률을 정하고, 여러 상품에 분산투자해야 한다. 아무리 주식자산의 기대수익률이 높을 것으로 예상된다고 하더라도 연평균 최대 10%를 넘지 않는 선에서 기대수익률을 정하는 것이 바람직하다. 너무 높게 기대수익률을 정하면 무리한 투자를 하기 때문이다.” ---p. 171
Part3 ‘펀드, 이것만은 반드시 알고 하자’에서는 일반인들이 펀드에 대해 궁금해 할 만한 것들과 펀드 투자 전에 꼭 알아야 할 것들을 모아 상세히 설명하고 있다. ‘공공의 적, 물가상승률’로 인해 화폐가치 하락을 막아주는 금융상품에 투자해야 한다는 이야기를 시작으로 초보 펀드 투자자가 꼭 지켜야 할 투자원칙 등 펀드의 기본적인 상식을 담았다. 또한 펀드 투자설명서 보는 방법과 나에게 어울리는 펀드를 고르는 방법, 최적의 투자 시점, 펀드비용을 줄일 수 있는 방법 등 알아두면 실전 투자 시 유용하게 활용할 수 있을 것이다.
“대부분의 투자자들은 펀드를 매입하기 전에 수익률을 보고 투자를 결정한다. 하지만 이는 아주 위험한 판단이다. 해당 펀드가 어떤 자산에 얼마만큼의 투자 비중으로 어떻게, 누가 운용하는지 등에 대한 전반적인 운용 프로세스를 간과한다면 크게 낭패를 볼 수 있다. 위험성향 등을 고려해 자신에게 적합한 펀드를 골라 투자했는데 운용과정에서 운용전략이 바뀐다면 투자자에게 막대한 손실을 입힐 가능성이 있기 때문이다.” ---p. 223
“부모님 명의의 예금, 보험금, 퇴직금 등도 상속재산으로 간주되고, 상속인은 이에 해당하는 상속세도 물어야 한다. 그렇다면 펀드와 같은 신탁 재산도 상속재산이 될 수 있을까? 물론 상속재산에 포함된다. 따라서 현명한 부모라면 자녀가 어렸을 때부터 자녀 명의로 주식펀드에 가입하는 사전증여를 선택하는 것이 바람직하다.”
“적립식 투자는 일정 기간마다 이자를 원금에 합쳐 그 합계 금액에 대한 이자는 다시 계산하는 복리방법을 이용한다. 즉 단리계산은 원금에 대해서만 이자가 붙고, 복리계산은 원금+이자에 이자가 붙는 것이다. 돈이 불어나는 속도가 단리보다는 복리계산이 훨씬 빠를 것이라는 것을 쉽게 예측할 수 있다. 특히 장기간 투자할 경우 복리의 힘은 상상을 초월하게 된다.”
---p. 30
“달수 씨와 같은 직장인이 결혼자금부터 은퇴자금까지 마련하기란 쉽지 않다. 하지만 대박의 환상을 좇지 않고 재무목표를 설정하고 이에 맞춰 차근차근 준비한다면 성공할 수 있는 확률은 높아진다. 한순간에 일확천금을 얻으려는 허황된 꿈보다 달성할 가능성이 높기 때문이다. 결국 재무목표 달성을 위한 투자에는 인내와 고통이 따르기 마련이다.”
---p. 64
“달수 씨는 투자가능금액 산출에서 추정된 5년간의 여유자금으로 비교적 실적이 우수할 것으로 예상되는 대형주 주식펀드와 성장가치주 주식펀드에 투자하는 포트폴리오를 구성하기로 했다. 달수 씨는 이어 펀드평가사 웹사이트를 방문해 펀드의 위험지표 중 베타값이 1에 가까운 주식펀드를 찾아보았다.” ---p. 84
“적절한 계획 없이 주택마련에 자녀교육비까지 대고 나면 은퇴 이후 남는 것은 집 한 채뿐이다. 이렇게 되면 풍요로운 노후생활은 꿈도 꾸지 못하게 된다. 따라서 반드시 매월 여유자금에서 자녀교육자금과 은퇴자금 설계를 동시에 할 수 있도록 투자계획을 수립해야 한다는 점을 명심하자.” ---p. 103
“포트폴리오를 구성할 때는 장기투자에 적합한 합리적인 기대수익률을 정하고, 여러 상품에 분산투자해야 한다. 아무리 주식자산의 기대수익률이 높을 것으로 예상된다고 하더라도 연평균 최대 10%를 넘지 않는 선에서 기대수익률을 정하는 것이 바람직하다. 너무 높게 기대수익률을 정하면 무리한 투자를 하기 때문이다.” ---p. 171
Part3 ‘펀드, 이것만은 반드시 알고 하자’에서는 일반인들이 펀드에 대해 궁금해 할 만한 것들과 펀드 투자 전에 꼭 알아야 할 것들을 모아 상세히 설명하고 있다. ‘공공의 적, 물가상승률’로 인해 화폐가치 하락을 막아주는 금융상품에 투자해야 한다는 이야기를 시작으로 초보 펀드 투자자가 꼭 지켜야 할 투자원칙 등 펀드의 기본적인 상식을 담았다. 또한 펀드 투자설명서 보는 방법과 나에게 어울리는 펀드를 고르는 방법, 최적의 투자 시점, 펀드비용을 줄일 수 있는 방법 등 알아두면 실전 투자 시 유용하게 활용할 수 있을 것이다.
“대부분의 투자자들은 펀드를 매입하기 전에 수익률을 보고 투자를 결정한다. 하지만 이는 아주 위험한 판단이다. 해당 펀드가 어떤 자산에 얼마만큼의 투자 비중으로 어떻게, 누가 운용하는지 등에 대한 전반적인 운용 프로세스를 간과한다면 크게 낭패를 볼 수 있다. 위험성향 등을 고려해 자신에게 적합한 펀드를 골라 투자했는데 운용과정에서 운용전략이 바뀐다면 투자자에게 막대한 손실을 입힐 가능성이 있기 때문이다.” ---p. 223
“부모님 명의의 예금, 보험금, 퇴직금 등도 상속재산으로 간주되고, 상속인은 이에 해당하는 상속세도 물어야 한다. 그렇다면 펀드와 같은 신탁 재산도 상속재산이 될 수 있을까? 물론 상속재산에 포함된다. 따라서 현명한 부모라면 자녀가 어렸을 때부터 자녀 명의로 주식펀드에 가입하는 사전증여를 선택하는 것이 바람직하다.”
---p. 261
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