빠르게 변화하는 시장경제의 시대에 살면서도 금융 개념이 없는 사람이 의외로 많다. 2015년 말 국제 신용평가 기관인 스탠더드앤드푸어스(S&P)가 조사한 결과에 따르면, 아시아 성인 대부분이 핵심적인 금융 개념을 잘 모르는 것으로 나타났으며, 구체적으로 우리나라의 경우 33%만이 금융문맹이 아닌 것으로 나타났다. 대한민국 성인 셋 중 둘은 금융문맹이라는 얘기다.
이것저것 알고 있는 금융 상식은 많은 것 같지만, 실제로 그 상식을 어떤 때, 어떻게 활용해야 할지 몰라 막상 돈과 관련한 결정을 해야 할 때는 우왕좌왕하는 경우가 많다. 대체로 자신의 상황을 제대로 파악하지 못하는 경우다. 소득의 규모는 정확히 어느 정도인지, 한 달 동안 쓰는 돈의 구체적 항목은 어떻게 되는지, 미래를 생각할 때 지금 당장 얼마를 쓰고 얼마를 모아야 하는지, 어떤 방법으로 모으는 것이 적절한지에 관해 구체적으로 따져 보지 않은 채 그저 되는 대로 살아가는 것이다.
---「Study 1. 금융 이해력은 생존의 필수 요소」중에서

대부분의 사람들은 스스로가 매우 합리적이고 이성적인 사고를 바탕으로 소비를 한다고 생각하지만, 실제에 있어서는 멘탈 어카운팅과 프레임 효과로 인하여 비합리적인 소비를 이행하는 것이다. 그러나 멘탈 어카운팅을 현명하게 사용한다면 자산을 불리는 데 도움이 될 수도 있다. 심적 계좌를 마음속에서만 나누는 것이 아니라 실제로 통장을 나누는 것이다. 사용 목적에 따라 통장을 여러 개 만드는 것이다.
많지도 않은 돈을 나누어 관리하는 것은 우리의 통제 능력을 키우기 위해서다. 계좌를 너무 세세히 나누면 실행하기가 어려워진다. 자신의 형편에 따라 지킬 수 있는 원칙을 만들어야 한다.
---「Study 20. 자산 관리의 시작은 통장 쪼개기부터」중에서

재테크에는 구체적으로 어떤 원칙이 필요할까? 돈은 벌고 싶은데, 잘못하다 원금을 까먹으면 어떻게 하나? 투자에 대해서는 누구든지 불안해한다. 우선 눈앞의 이익에 급급하지 말고 꾸준히 시장의 변화를 지켜보는 안목이 필요하다. 투자는 일찍 시작하되 인내심을 가지고 해야 한다. 남의 말에 혹하거나 남에게 내 돈을 대신 맡길 생각을 하지 말고, 소문이 아닌 정확한 정보를 바탕으로 스스로 판단해서 투자해야 하는 것이다. 따라서 투자는 꾸준히 공부해야 성공할 수 있다.
돈을 불리는 데 왕도는 없다. 그러나 반드시 기억해야 할 점은 너무 욕심을 부리면 모으기는커녕 오히려 잃게 된다는 것이다. 투자 목표를 과도하게 높게 세우는 것은 금물이다. 일확천금을 노리다 보면 손해 보기 십상이다. 눈앞의 이익에 급급하면 백전백패한다. 가장 중요한 것은 손해를 보지 않는 것이다. 이것이 바로 워렌 버핏이 인정한 최고의 재테크 비결이다.
---「Study 22. 투자 원칙의 기본은 돈을 잃지 않는 것」중에서

모든 부채가 나쁘고 위험한 건 아니다. 부채는 크게 좋은 부채와 나쁜 부채로 나눌 수 있다. 좋은 부채는 부채 상환이 끝나면 자산으로 남는 것을 말한다. 자기계발을 위한 학자금, 유학 자금 대출, 사업 성공을 위한 사업자금 대출, 주택 마련을 위한 주택담보대출 등이 여기에 해당한다. 반대로 부채를 모두 상환해도 남는 것이 없는 신용대출, 마이너스 통장, 카드 대출 등은 피해야 할 나쁜 대출에 해당한다.
대출이란 주로 장기간 목돈이 필요할 때 시중은행, 상호저축은행, 신용조합, 보험회사, 우체국 등에서 빌려 쓰는 것을 말한다. 대출에는 대출한도, 이자율, 상환 방식에 따라 다양한 상품이 있기 때문에 돈을 빌리려는 사람은 본인의 재무 상태와 계획, 신용 정도, 빌리려는 자금의 용도를 고려해서 여러 가지 상품을 비교 분석한 후 신중하게 선택해야 한다.

<b> 당신은 금융회사의 배만 불려 주는 호구 고객?</b><br/><br/>신용카드는 절~대 쓰지 않는 나야말로 진짜 금융인? 여러 재테크 책에서 들은 대로 통장 쪼개기를 하겠다고 수입 통장은 이 은행, 대출 통장은 저 은행, 신용카드 및 각종 공과금은 다른 은행으로 정리해 놓았다? 부동산도 주식처럼 수익을 내면 빨리 팔아라? 제2 금융권은 무조건 멀리하라?<br/><br/>No! 금융에 대해 잘못된 정보로 내 자산이 슬금슬금 줄어드는데도 모르는 당신은 금.융.문.맹!<br/><br/>부자가 되고 싶은 마음은 누구에게나 있지만, 제대로 된 금융 상식 없이 무작정 재테크에 뛰어든다면, 당신은 금융회사의 배만 불려 주는 호구 고객이 되고 만다. 우리는 예금, 출금, 적금, 펀드, 대출, 이자, 금리, 주식, 부동산 등등의 금융 상식과 떼려야 뗄 수 없는 경제생활을 하고 있다. 당장 필요한 상식이지만, 적당히 알고 넘어가는 바람에 진짜 재테크는 고사하고 오히려 잘못된 소비생활로 손해를 보고 있을지 모른다.<br/><br/>이 책은 당신이 당연히 알고 있다고 생각했던 금융 용어에 대한 바른 이해부터, 재테크할 때 바로 써먹어야 할 팁까지 당신이 알아야 할 금융 상식의 A부터 Z까지 모두 담았다. 이제 몰라서 금융문맹이 되는 일은 안녕이다.<br/><br/><b> 돈의 주인이 되어 관리하는 것이 바로 금융 마인드</b><br/><br/>금융 용어에 빠삭하고, 매일 포털 사이트의 경제면을 파고드는 나는 절대 금융문맹일 리 없다?<br/><br/>No! 심지어 돈을 잘 벌고 금융에 대한 상식이 풍부해도, 금융 마인드가 없다면 당신은 금.융.문.맹!<br/><br/>금융 마인드란 돈의 생리를 바로 알고, 돈이 나에게 미치는 영향을 이해하고 다스릴 줄 아는 것이다. 즉, 돈을 졸졸 쫓아다니는 것이 아니라 돈의 주인이 되어 재정을 관리하는 것이다.<br/><br/>친구네를 보면 외식도 자주 하고, 명품백도 척척 사고, 큰 집으로 이사도 가고, 차도 좋은 것으로 자주 바꾼다. 알고 보니 신용카드와 대출, 할부 금융을 이용하는 것이라고 한다. 소득 수준은 우리집하고 비슷한데, 저 집은 왠지 더 여유롭게 사는 것 같아 마냥 부러운가? <br/><br/>빚은 미래의 기회비용을 지금 가져오는 것이다. 물론 그 대가로 이자를 지급한다. 빚에 둔감해져서 당장은 풍요롭게 살고 있는 것 같아도, 빚은 빚을 불러 시간이 지나면 빚의 멍에가 무거워진다. 무엇보다 30년 공부하고, 30년 일해서, 30년 노후를 맞이해야 하는 우리가, 돈을 버는 족족 당장의 즐거움을 위해 써 버린 기회비용은 남은 30년의 안정된 노후에 대한 보장을 포기하는 것이 된다.<br/><br/>금융 문제는 저절로 해결되는 것이 아니라 학습하고 실천하고 습관화하는 과정을 통해서 이루어진다. 어떻게, 얼마나 버느냐 만큼 어떻게, 얼마나 쓰느냐가 중요한 이유다.<br/><br/><b> 생존을 위협하는 금융문맹 탈출 프로젝트, 부자가 되는 첫 걸음!</b><br/><br/>누구나 부자가 되고 싶어 한다. 국민소득 만 불을 찍으면서 환호성을 질렀고, 아등바등 모으던 시대에서 신용 소비로 여유 있게 사는 삶으로 전환하기 시작했다. 그러나 우리는 진짜 부자가 되는 법을 배우기도 전에 IMF를 지났고, 그 여파가 채 끝나기도 전에 세계 경제의 위기 속에서 휘청하고 있다. 주택담보대출로 인해 벌어진 세계 경제의 위기는 우리의 가계 부채 문제를 돌아보게 하고, 매년 백만 명 가깝게 생기는 신용불량자 문제를 통해 우리의 금융 문제가 얼마나 심각한지 생각하게 한다. <br/><br/>앨런 그린스펀의 경고처럼, 문맹은 생활을 불편하게 하지만 금융문맹은 생존을 불가능하게 만든다. 나의 금융 역량은 어느 정도일까? 그동안 무심히 생각해 왔던 돈, 그리고 금융에 대한 인식을 되새기면서 금융 생활의 비밀을 풀어 보자. <br/><br/>대한민국 금융 이해력을 높이기 위해 오래 전부터 각종 매체를 통한 강연과 집필 활동을 해 온 이 책의 저자 천규승 박사는 우리에게 스스로 금융 멘토가 될 것을 제안한다. 나의 생활을 통제하고 나의 미래를 정확하게 예측할 수 있는 것은 자기자신이다. 이제는 생활에 밀착된 금융 이해력을 키워, 언제 돈을 모으고, 언제 쓰고, 어떤 계획이 필요하며, 어떻게 그 계획을 지킬 것인지 스스로 확인할 필요가 있다. <br/><br/>금융 이해력은 나의 미래에 대한 투자이며, 생존의 필수 조건이다.<br/><br/><b> 추천사</b><br/><br/>금융 환경은 날로 복잡해지고 있고, 급속한 고령화와 함께 저성장과 저금리 기조가 고착화되는 상황에서 합리적인 경제생활을 위한 금융 교육의 중요성은 더욱 절실한 시점이다.<br/>금융 생활을 하는 사람이라면 누구나 꼭 알아두어야 하는 기초적인 금융 지식부터 실생활에서 맞닥뜨리게 되는 금융 문제, 가장 많이 이용하는 금융 상품에 대해 미처 몰랐던 정보와 유용한 활용 방법 등이 담겨 있다. <br/>공교육에서 금융 교육을 제대로 받지 못하고 자란 우리나라 기성세대에게 올바른 금융 상식과 경제 지식을 일깨워 주는 실용적인 금융 교육서가 될 것이다.<br/>― 전광우. 초대 금융위원장, 연세대학교 석좌교수