‘회계’라는 단어를 들으면 보통 복잡한 계산과 수많은 숫자를 떠올리기 쉽다. 그러나 이는 회계정보를 만들어내는 시스템(가령 복식부기 같은)에 대한 선입견에서 비롯된 것일 뿐이고, 실제로 회계의 본질은 매우 단순하다. 바로 ‘비즈니스에 관한 이야기이자 정보’라는 것이다. … 스티브 잡스는 복잡한 숫자 대신 독특한 이미지화를 통해 자신들의 실적을 이야기하듯 설명하여 많은 호응을 얻었다.
---「회계는 숫자가 아니라 이야기다」 중에서

재테크의 가장 현실적인 정의는 ‘일을 하지 않고 돈을 버는 것’이다. 주식이든 부동산이든 아니면 다른 그 어떤 방법이든 본업이 아닌 다른 방법으로 돈을 벌면 그것이 곧 재테크다. 그런데 이것을 뒤집어 이야기하면, 본업을 등한시한 채 투자로만 돈을 벌겠다는 것은 재테크가 아니라는 뜻이기도 하다.
---「머리말」 중에서

부는 생산적으로 소비될수록 확대 재창출되고, 개개인의 자존감이 높아지면서 더불어 사회 전체에도 행복감이 충만해진다. 이와 반대로 부를 파괴적으로 사용하면 나와 이웃을 불행에 빠뜨리고 기업 기반을 파괴해 부가 소멸됨으로써 경제 기반을 무너뜨리고 사회를 황폐화시킬 수 있다.(중략) 선순환하는 부를 만들 것인가, 악순환하는 부를 만들 것인가? 다시 말해 함께 잘사는 부자가 될 것인가, 혼자 잘사는 부자가 될 것인가?
---「왜 부자가 되려고 하는가」 중에서

성공한 사람들이 공유하고 있는 부자 방정식은 다음과 같이 정리할 수 있다. 부유함을 나타내는 함수는 투자수익률, 절약, 파이프라인(추가 수입)이라는 요소에 ‘부자 상수 K’를 곱한 형태다. 물론 이 공식으로 부유함이 몇 점이라는 식의 정확한 숫자가 산출되는 것은 아니다. 다만 투자수익률, 절약, 파이프라인이 부유함을 결정하고 이들과 함께 승수 작용을 하는 부자 상수 K를 표현한 것이다.
---「부자 방정식이란 무엇인가」 중에서

부자 방정식의 세 번째 요소는 파이프라인으로, 저절로 돈이 생기는 구조를 구축하는 것이다. (중략) 우리의 직업은 거의 모두 일을 해야 돈을 벌 수 있고, 일을 더해야 돈을 더 버는 구조의 일이다. 일한 만큼만 돈을 벌 수 있는 것이다. 파이프라인을 만들어두면 일을 더 하지 않고도 끊임없이 돈이 나오게 할 수 있다. 어떻게 보면 파이프라인을 구축하는 것이 바로 재테크다. 그러면 일을 하지 않고 추가 수입이 생기는 파이프라인을 구축하는 방법은 어떤 것이 있을까?
---「부자 방정식의 셋째 요소 파이프라인」 중에서

20년 만기 후 매월 100만 원씩 받을 수 있는 연금보험이라면 어느 정도의 보험료를 내는 것이 적절할까? 20년 후 100만 원의 가치는 시장이자율로 표현되는 할인율에 의해 현재가치로 계산할 수 있다. (중략) 할인율이 8%라고 할 때 20년 후의 100만 원은 현재가치로 환산하면 21만4,548원밖에 안 된다. 20년 뒤에 100만 원을 주겠다면서 지금 30만 원씩 보험에 가입하라고 하면 한번쯤 심각하게 고민해봐야 한다.
---「화폐의 시간가치 알아보기」 중에서

적립식 펀드의 가장 큰 장점은 매입단가 평균화 효과, 이른바 코스트 애버리징 효과(Cost Averaging Effect)가 있다는 것이다. 적립식 펀드는 매월 똑같은 금액으로 투자하므로 주가가 떨어지면 낮은 가격에 많은 주식을 살 수 있고, 주가가 오르면 비싼 가격에 적은 수의 주식을 사게 된다. 장기간에 걸쳐 생각해보면 어쨌든 주식을 꾸준히 매입하는 것이 되므로 단가가 평준화되어 전체적으로 투자 위험을 낮추는 효과가 있다. 이것이 바로 매입단가 평균화 효과다.
---「적립식 펀드 자세히 알아보기」 중에서

가치함수에 따르면 수익이 커지는 초기에는 투자자가 느끼는 만족감, 즉 효용이 큰 폭으로 증가하지만 수익이 일정 수준 이상을 넘어서게 되면 추가적으로 느끼는 효용은 크지 않게 된다. (중략) 요컨대 인간은 어느 수준을 넘어가면 돈을 많이 벌어도 번 것처럼 느끼지 못할 뿐 아니라 돈을 많이 잃어도 손실을 느끼지 못한다는 것이다. (중략) 심리학에 따르면 인간은 대부분 자신의 지식을 과대평가하는 경향이 있다. 다른 사람은 몰라도 자신 만큼은 함정에 빠지지 않는다고 생각한다. 그래서 위험은 과소평가하고 자신의 통제력을 과대평가하는데, 이러한 현상은 학력이 높을수록, 전문직에 종사할수록 많이 발생한다.
---「인간 심리를 알아야 주식투자에 성공한다」 중에서

주가의 변화는 개별 기업의 상황, 개별 기업이 속해 있는 산업의 상황, 우리나라 및 글로벌 경제 전체의 상황에 따라 결정된다. 전체 주가지수가 폭락하고 있는데 자신이 투자한 회사만 오를 것이라고 기대하는 것은 정상적이지 않다. (중략) 경기는 저점에서 회복기, 호황기, 후퇴기, 침체기를 거쳐 새로운 저점에 도달함으로써 1순환을 하게 된다. 주가도 이와 유사한 순환을 하는데, 일반적으로 경기보다 6~9개월 정도 선행해 움직이는 것으로 알려져 있다. 즉 경기가 정점에 도달하기 수개월 전부터 주가는 상승국면에서 하락세로 전환되고, 경기가 저점에 도달하기 수개월 전부터 주가는 하락국면에서 벗어나 상승기로 접어든다.
---「무엇이 주가를 움직이는가」 중에서

부동산시장은 유통의 대상이 부동산인데, 부동산이라는 것은 위치적으로 고정돼 있다는 특징이 있기 때문에 시장이 국지화(지역화)되어 있다. 또 재화와 용역의 생산이 원활하게 이뤄지기 위해서는 유통 활동이 있어야 하는데 부동산은 일반적인 재화 시장과 달리 도매, 소매, 지점 등의 유통 경로가 형성돼 있지 않다. (중략) 특히 최근에는 부동산에 대한 패러다임이 급속도로 변하고 있다. 금융시장의 자유화와 확대, 투자신탁의 시행 등은 자금 이동을 빠르게 만든다. 이런 환경에서는 부동산에 접근하는 자세도 달라져야 한다.
---「부동산 투자의 개념 이해하기」 중에서

경매 투자를 위해서는 어느 정도의 공부가 필요하다. 모든 투자의 최종 결정은 자신이 책임져야 한다. 대리인에게 맡길 때도 경매에 대한 기본 지식이 조금이라도 있어야 좀 더 좋은 결정을 내릴 수 있다. (중략) 경매 투자에 대한 필자의 생각은 어렵지 않은 경매 물건이라면 직접 경매에 참여하는 게 바람직하다는 것이다. 사실 경매는 어려운 것이 아니다. 경매도 투자의 일종이다. 투자의 위험이 높으면 수익률이 높고, 투자의 위험이 낮으면 수익률이 낮다. 수익률을 높이려면 위험이 높은 경매 물건을 낙찰받아야 한다.
---「떠오르는 투자 시장, 부동산 경매」 중에서

그래프를 보면 미국, 일본, 독일, 프랑스의 부동산 비중은 각각 다르지만, 그 추세만큼은 모두 국민소득 1만 달러 이전부터 현재까지 급격한 변함없이 비슷한 것을 알 수 있다. 이는 각 나라의 문화 등 다른 요인에도 불구하고 한번 형성된 자산 포트폴리오의 구성비는 비슷하게 유지될 것이라는 이야기다. (중략) 게다가 우리나라 사람들에게 뿌리 깊게 박혀 있는 ‘부동산은 필수적인 노후 대책’이라는 생각은 좀처럼 바꾸기 어렵다. 우리나라의 복지 예산이 획기적으로 늘어나 노후를 걱정하지 않아도 될 그날이 오기 전까지는 아마 어려울 것이다. 이런 이유로 우리나라의 부동산 선호 추세는 쉽게 가라앉기 어려울 것이고, 부동산 가격이 계속 떨어진다고 보기도 어려운 것이다.

<b>돈을 따라다닐 것인가, 돈이 따라다니게 할 것인가?<br/>돈이 돈을 벌게 만드는 부(富)의 요소 4가지</b><br/><br/><b>▷ 주먹구구식 재테크가 통하지 않는 시대, 어떻게 돈을 벌 것인가</b><br/>국민소득이 2만불을 넘어서고, 주가는 2,000을 향해 가고, 옛날만큼은 못하다지만 집값도 꽤 올랐다. 그런데 주변에서 ‘돈 좀 벌었다’는 사람이 없다. 과거에는 운 좋게 벼락부자가 되는 사람도 종종 있었지만, 경제가 발전하고 금융산업이 전문화되면서 이제 그런 경우가 거의 사라진 것이다. 오늘날 경제는 시스템으로 움직이고, 그 시스템을 잘 아는 이들만 돈을 번다. 과거와 같은 주먹구구식 재테크는 더 이상 통하지 않는다. <br/>‘지금 당장’ 시리즈의 16번째 도서 [지금 당장 재테크 공부하라]는 바로 이 지점을 고민하는 책이다. 전문화된 경제 환경에서 손해보지 않기 위해 보통 사람들이 꼭 알아야 할 돈의 과학을 다루는 이 책은 ‘나를 지키는 경제지식의 힘’이라는 시리즈 정체성을 잘 보여주고 있기도 하다. 그야말로 평범한 이들의 무기가 될 만한 돈의 지식을 본격적으로 이야기하는 책이다.<br/><br/><b>▷ 부자방정식 4요소 ‘수익률, 절약, 파이프라인, 부자상수K’를 익히자</b><br/>이 책은 부자가 되는 네 가지 요소의 결합, 즉 ‘부자방정식’을 토대로 이야기를 풀어나간다. <br/>부(富) = (수익률 + 절약 + 파이프라인) * 부자상수K<br/>즉 수익률을 높일수록, 절약을 잘 할수록, 주수입원 외의 다른 수입원인 파이프라인을 잘 구축할수록 재산은 증가한다. 여기에 부자상수K, 즉 부자가 될 만한 자질의 정도가 곱해지는데, 이것은 부자상수K가 높을수록 다른 요소의 힘이 몇 배로 커지고 더 빨리 부를 축적한다는 것을 의미한다. <br/>그렇다면 K는 어떻게 높여야 할까? 저자는 국내외 여러 부자들을 비교 분석하여 K를 키우는 세 가지 조건을 뽑아냈다. 첫째, K는 목표의식에 비례한다. 둘째, K는 우선순위 선별능력과 비례한다. 셋째, K는 꿈의 크기와 비례한다.<br/><br/>이 책에 등장하는 다양한 재테크 기술은 이 세 가지 조건을 키우기 위한 구체적 전략이라 할 수 있다. 흥미로운 것은 이러한 전략들이 돈을 잘 버는 요령이 아니라 삶을 대하는 태도와 더 관련이 깊다는 점이다. 실제로 빌 게이츠, 워런 버핏, 래리 엘리슨 등 내로라 하는 부자들은 재테크에 힘쓴 덕에 돈을 많이 번 게 아니라, 본업에 충실하다 보니 자연히 돈이 따라온 경우다. 요컨대 부자상수K는 돈을 따라다니는 사람이 아니라 ‘돈이 따라오는 사람’이 되기 위한 자질인 것이다. <br/><br/><b>▷ 흐름을 읽는 통찰력을 키우면 요령은 자연스럽게 길러진다</b><br/>실질적으로 부자가 되려면 부자 방정식의 원리만 깨우쳐셔 되는 게 아니라, 부자 방정식의 4요소를 높일 수 있어야 한다. 이 책은 그 구체적 지식들을 제공하고 있다. 수익률을 높이기 위해 화폐의 시간개념과 빚 줄이는 방법을 알려주고, 자잘한 절약보다 통 큰 절약을 위한 아이디어들을 제시하는가 하면, 임대소득과 인간관계 등 파이프라인을 구축하는 방법을 설명하기도 한다. 그 외에도 펀드나 주식투자에 관심 있는 이들을 위해 투자시장 전체를 돌아보기도 하고, 한창 이슈가 되고 있는 부동산 경매에 대한 조언도 아끼지 않는다.<br/><br/>이 책은 다른 재테크 서적과 달리 통장을 어떻게 쪼개라느니, 10년 안에 얼마를 모으라느니 하는 이야기를 구구절절 하지 않는다. 그보다는 경제의 순환주기와 투자이론 등 돈을 바라보는 큰 틀을 이야기하고 있다. 게다가 본받을 만한 부자들에 대한 내용을 많이 담고 있어서 일견 자기계발서처럼 읽히기도 한다. <br/>이것은 큰 줄기를 먼저 잡아야 작은 가지도 잡을 수 있다는 저자의 철학 때문이다. 당장 눈 앞의 돈에 집착하면 작은 부자는 될 수 있겠지만, 출렁이는 경제의 큰 흐름을 내다보는 통찰력 없이는 절대 큰 부자가 될 수 없다. 당장 돈을 버는 게 목표라면 다른 재테크 책을 읽어도 된다. 하지만 일생을 좌우할 돈의 지식을 얻고자 한다면 반드시 이 책을 먼저 읽기 바란다.