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책소개
목차
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Part 1 행복한 중산층, 미래형 부자
한국의 중산층은 누구인가 중산층, 미래를 걱정하는 사람들 | 암초를 피하라 열악한 자, 그 이름은 중산층 궁핍함에 대한 내성이 약한 중산층 | 소득은 일정한데 쓸 데는 많다 늘어나는 수명, 괴로운 노후 주변에 흔한 100세 노인 | 준비 안 된 노후는 괴롭다 가깝고도 먼 국민연금제도 소득분배 기능에 치중하는 국민연금 | 가입기간 긴 사람만 유리하다 피해야 할 미래가 온다 과시형 가정부 두는 아파트촌 | 생활구조를 혁신하라 부자도 은퇴 준비를 한다 부자들의 돈에 관한 여러 고민 | 미래형 부자들의 꼼꼼한 은퇴 준비 부자가 못 되는 이유 Part 2 미국을 알면 한국이 보인다 미국은 이미 다 겪었다 외형만 같은 펀드 상품 | 똑같은 문제를 겪게 된다 중산층 아메리칸의 하루 어느 젊은 부부의 삶 | 보편화된 개러지 세일 | 자기 손으로 집을 고쳐라 월스트리트저널이 잘 팔리는 이유 투자에 빠삭한 미국 중산층 | 주가지수 상승 이유를 모르는 한국 투자자들 | 금융기관 직원도 다시 배워라 집도 차도 줄이는 살림 다운사이징 집을 줄여 여행 떠난 노부부 | 큰 것이 좋다는 생각을 버려라 전인교육 강한 미국 주눅 들지 않는 미국 아이들 | 한 가지만 붙들어라 초저금리 시대의 대비책, 배당 투자 MMF에 돈 넣어두는 것도 아깝다 | 시세 차익도 장기간으로 노린다 Part 3 행복한 중산층의 미래 설계 2020년, 한국은 어디에 있을까? 2020년 GDP 성장률 2%대 | 예금이자만으로 은퇴하는 시대, 이제 끝 | 미래형 부자는 지금부터 대비해야 한다 자영업자들이 무너지고 있다 엎친 데 덮친 세금 부담 군인의 절반이 외아들인 시대 집보다는 외제차 선호 | 한 사람 앞으로 집이 여러 채 자영업자의 적, 대형할인점 1년 내내 바겐세일 하는 백화점 | 상가 투자, 1층도 안심하지 마라 정말 강남 불패인가? 지역 발전 급물살 탔다 | 강남을 빠져 나가는 부자들 자산붕괴가설의 의미 언제든 터질 수 있는 시한폭탄 | 미래형 부자의 자산구 | 아파트 거품, 과연 빠질 것인가 | 부동산 투자, 갈수록 세금 부담이 늘어난다 Part 4 미래형 부자를 위한 8가지 마인드 진정한 전문가를 만나라 과감하게 실행하라 부자 되는 자산관리법을 배워라 와인을 마셔라 자녀와 바람직한 관계를 형성하라 상식적으로 투자하라 일할 때와 쉴 때를 구분하라 은퇴 환상에서 벗어나라 Part 5 미래형 부자를 위한 투자전략 미래형 부자, 우리나라 주식시장을 노린다 주식시장으로 자금이 몰려온다 | 아파트 투자보다 나은 주식 투자 워렌 버핏 투자법이 사랑받는 이유 확률이 낮은 곳에는 걸지 마라 | 주가수익비율(PER) 반드시 봐라 장기 투자하라 차트 투자 기법, 이제는 그만 | 증권투자, ??랜덤워크??에 따르라 | 미래형 부자의 필수품, 적립식 펀드! 우량주로 구성된 펀드를 잡아라 해외 펀드를 맹신했던 A씨 | 대형 우량주가 편입된 펀드에 투자하라 직접투자를 원한다면 배당주를 꽉 잡아라 시가총액 큰 우량주를 보라 연금은 필수, 수익률을 따지지 말라 변액연금보험 적극 활용하라 저축은 여전히 중요하다 중?장기 상품일수록 복리 효과 크다 | 만기를 다양하게 나눠라 내 집 마련, 이젠 다른 전략이 필요하다 낡은 다세대 주택을 노려라 | 서울 남쪽을 주목하라 | 내 능력에 맞는 집이 최고다 부동산 투자, 정보가 생명이다 미래형 부자는 아파트에 투자하지 않는다 | 과학적 안목이 필요한 땅 투자 토지이용계획확인원, 보고 또 봐라 토지이용계획확인원 반드시 발급받아라 부동산 투자, 이제는 리츠다 대형 오피스빌딩이 부족하다 | 정부가 밀고 있다 자녀수가 적을수록 유리한 까닭 세금 폭탄에 대비하라 두 번 내는 상속세에 대비하라 | 중산층도 상속세 ??비상?? 걸렸다 | 사전증여 이래서 좋다 | 부부 공동명의를 적극 검토하라 포트폴리오를 7:3으로 구성하라 부자들의 포트폴리오를 따라하라 | 선진국일수록 금융자산 비중이 크다 Part 6 미래형 부자를 위한 연령별 실천요령 20대 : 재테크 시작하기 지금 당장 해야 할 일 | 사례별 20대 재테크 플랜 30대 : 재테크 성숙기 지금 당장 해야 할 일 | 사례별 30대 재테크 플랜 40~50대 : 은퇴 준비기 지금 당장 해야 할 일 | 사례별 40~50대 재테크 플랜 50~60대 : 구체적인 은퇴 목표와 전략 짜기 지금 당장 해야 할 일 | 사례별 50~60대 재테크 플랜 |
저자 소개 1
한양대학교 무역학과와 서강대학교 대학원 경영학과를 졸업하고, 한국장기신용은행에서 근무하던 중 1995년 유학길에 올라 뉴욕 폴리텍공대 대학원에서 금융공학 석사학위를 취득하였다. 이후 뉴욕 맨해튼의 세계 최대 종합금융사 AXA Advisors, LLC의 Financial Consultant 및 Regional Vice President를 역임했다. 당시 뉴욕 현지에서 1년 동안 매일 MBC 아침뉴스에 출연해 뉴욕 증시를 브리핑하기도 했다. 그 후 삼성생명 강남 FP센터에서 근무하면서 선진형 재무설계시스템을 이용해 300여 명의 VIP 고객을 대상으로 개인 자산관리 컨설팅을 수행해
한양대학교 무역학과와 서강대학교 대학원 경영학과를 졸업하고, 한국장기신용은행에서 근무하던 중 1995년 유학길에 올라 뉴욕 폴리텍공대 대학원에서 금융공학 석사학위를 취득하였다. 이후 뉴욕 맨해튼의 세계 최대 종합금융사 AXA Advisors, LLC의 Financial Consultant 및 Regional Vice President를 역임했다. 당시 뉴욕 현지에서 1년 동안 매일 MBC 아침뉴스에 출연해 뉴욕 증시를 브리핑하기도 했다. 그 후 삼성생명 강남 FP센터에서 근무하면서 선진형 재무설계시스템을 이용해 300여 명의 VIP 고객을 대상으로 개인 자산관리 컨설팅을 수행해 실력을 인정받았다.
현재는 미래에셋생명 스타타워지점장으로, VIP 자산가들의 자산관리 컨설팅을 하고 있다. 서울디지털대학 겸임교수, 현대백화점 문화센터 재테크 강사, 「머니투데이」 칼럼니스트, 월간지 「Wealth Management」 편집위원, 주요 기업체 자금운용 위원으로도 활동 중이다. 또한 MBC TV <엄마는 CEO> 등 각종 방송에도 출연하고 있으며, ‘자산관리와 재테크’를 주제로 대학, 대기업, 금융기관 PB 및 일반인 대상 강연 및 세미나를 열고 있다. 저서로는 『미래형 부자들』『강남부자들의 7:3 돈 관리법』『부자아빠의 5분 투자 수업』(공저) 외 다수가 있다.
현재는 미래에셋생명 스타타워지점장으로, VIP 자산가들의 자산관리 컨설팅을 하고 있다. 서울디지털대학 겸임교수, 현대백화점 문화센터 재테크 강사, 「머니투데이」 칼럼니스트, 월간지 「Wealth Management」 편집위원, 주요 기업체 자금운용 위원으로도 활동 중이다. 또한 MBC TV <엄마는 CEO> 등 각종 방송에도 출연하고 있으며, ‘자산관리와 재테크’를 주제로 대학, 대기업, 금융기관 PB 및 일반인 대상 강연 및 세미나를 열고 있다. 저서로는 『미래형 부자들』『강남부자들의 7:3 돈 관리법』『부자아빠의 5분 투자 수업』(공저) 외 다수가 있다.
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품목정보
- 발행일
- 2006년 09월 25일
- 쪽수, 무게, 크기
- 280쪽 | 508g | 153*224*20mm
- ISBN13
- 9788958610540
책 속으로
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향후 5년, 10년을 바라볼 때 어떤 재테크가 가장 유리할까? 좀처럼 풀기 어려운 고차 방정식과 같은 문제다. 일반 투자자들은 부동산, 채권, 주식 등 다양한 투자 수단 가운데 최상의 선택을 해야 할 상황에 와 있다.
필자는 무엇보다도 주식을 추천하고 싶다. 주식 투자에 관해서는 많은 투자자들이 아픈 기억을 안고 있다. 그래서 투자자들은 주식 이야기만 나오면 ??주식은 쳐다보지도 마라??라고 하면서 손사래를 치며 주식시장을 외면해 왔다. 그분들의 심정을 충분히 이해한다. 그만큼 한국 주식시장은 하루에도 30%씩 주가가 등락하는, 소위 롤러코스트 종목들이 많았고, 그 때문에 투자자들은 주가의 급변동에 따른 리스크에 무방비 상태로 노출되어 있었다. 그러나 앞으로는 달라질 것이다. 한국 주식시장에서는 경제 환경의 변화로 인해 그 어느 때보다 안정적인 수익을 올릴 수 있는 환경이 조성되고 있다. 과거의 몇몇 실패 경험 때문에 앞으로 큰 수익을 올릴 수 있는 기회를 놓쳐서는 안 된다. 따라서 30~40대 투자자들의 경우는 전체 자산의 20~30% 정도를 우량주나 주식형 펀드 등에 투자해 미래를 기약하는 것이 바람직하다고 본다. --- p.139 |
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부자들과 달리 보통 사람들은 5:5 투자를 선호한다. 절반은 이곳, 나머지 절반은 저곳에 각각 나누어 투자한다. 그러나 이러한 포트폴리오 구성은 수익률을 높이는 데 도움이 안 된다. 5:5 비율로 자산을 기계적으로 배분하는 것은 나중에 수익이 나더라도 별 재미를 못 본다. 한쪽에서 5만큼 성공하더라도 나머지 한쪽 자산을 모두 잃게 되면 소용이 없기 때문이다. 투자는 확률 게임이기 때문에 성공 확률이 더 높은 곳에 조금이라도 더 많이 투자해야 한다. 따라서 부자들의 7:3 투자 방식을 따라해 보는 것이 옳다고 본다.
이 7:3 법칙이 구체적으로 어떻게 적용되는지 보자. 예를 들어 동시에 부동산과 주식에 투자한다고 해도 7:3으로 분산투자한다. 만약 부동산에 전체 자산 10을 전부 투자할 경우 부동산 직접투자와 간접투자를 7:3 또는 3:7로 나눠서 투자한다. 주식 투자의 경우도 마찬가지다. 펀드 내에서도 다시 주식?혼합형 펀드에 7할을, 채권형 펀드에 나머지 3할을 투자한다. 주식형?혼합형 펀드에서는 다시 대형 우량주 펀드와 배당주 펀드에 7대3 비율로 분산투자한다. --- p.211 |
출판사 리뷰
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대한민국 중산층들을 위한 재무설계 가이드!
지금보다 은퇴 후가 더 행복해지는 재테크 전략! 평균 은퇴 연령 54세, 평균 수명 77세, 대한민국 오늘의 모습이다. 이대로라면 최소 20년이 넘는 시간이 은퇴 후에 주어진다. 의학의 발달로 평균 수명이 늘어날 게 뻔하므로 30년이 될지, 40년이 될지는 아무도 모른다. 최근 통계청 자료에 따르면 청년층(만 15~29세)이 졸업?중퇴 후 첫 직장에 취업하는 데 걸린 평균 기간은 12개월, 3년이 넘는 경우도 10%나 되었다. 반면 고령층(만 55~79세)이 직장을 그만둘 당시의 평균 연령은 54세였고 그 주된 이유는 남자는 정년퇴직, 여자는 건강이 좋지 않아서였다. 이 통계수치에서 우리는 30년 동안 직장생활을 해서 은퇴 후 20~30년을 먹고살아야 한다는 결과에 이른다. 게다가 더 큰 문제는 사람들이 점점 더 오래 산다는 것이다. 통계청 발표에 따르면 2002년 우리나라 사람들의 평균 수명은 77세(남자 73.4세, 여자 80.4세), 이것이 2010년에는 79.1세, 2020년에는 81세로 늘어날 거라고 한다. 또 2005년 인구주택총조사를 보면 만 100세 이상 인구가 961명으로 2000년 조사보다 2.9% 증가했다. 이 수치 역시 앞으로는 더 증가할 것이다. 지금 20~30대가 고령자가 되는 30~40년 후에는 아마 100세가 넘는 사람을 주변에서 흔히 볼 수 있을지도 모른다. 자, 이래도 은퇴 후가 멀게 느껴지는가? 이 핑계 저 핑계 대며 은퇴 후 준비를 늦출 것인가? ‘강남 부자들의 7:3 돈 관리법’으로 대한민국 부자들의 재테크 노하우를 알려준 저자가 이번에는 중산층들의 은퇴 후 준비를 도와주기 위해 발 벗고 나섰다. 바로 미래형 부자 되기다. 지금까지 다뤘던 재테크 방법들이 미래에도 통할까? 그렇지 않을 거라는 게 저자의 생각이다. 부동산 가격이 천정부지로 뛰던 시기에는 자고 나면 저절로 돈이 불어났다. 자영업자 천국이라는 말까지 나올 정도로 부자가 되려면 내 사업을 해야 한다는 말이 지금까지는 통했다. 그런데 미래는? 잘 다니던 직장을 때려치우고 창업할 준비를 하고 있다면, 돈 되는 땅과 아파트를 찾아 돈을 묻어둘 생각이라면, 빚을 내서라도 내 자녀만은 최고의 교육을 시키기 위해 고액과외에다 조기유학까지 계획하고 있다면 이 책을 펼쳐라. 그리고 저자의 풍부한 경험과 다양한 사례에 귀 기울여라. 은퇴 후 행복한 생활은 그냥 주어지지 않는다. 퇴직금도 국민연금도 내 가족의 미래생활을 100% 보장하지는 않는다. 준비된 자만이 행복한 은퇴생활을 할 수 있을 것이다. 이 책은 크게 세 부분으로 나뉜다. 첫 번째는 우리나라 중산층의 현주소와 재테크 사례를 통해 왜 미래를 준비해야 하는지 밝힌다. 그리고 미래형 부자를 정의 내리면서 우리보다 앞선 미국의 은퇴 후를 대비한 재무설계 방법을 소개한다. 두 번째는 미래형 부자가 되기 위한 8가지 마인드와 투자전략을 알려준다. 마지막으로 세 번째는 20대부터 60대까지 각 연령대별 재테크 실천요령을 제안하면서 때로는 공격적으로 때로는 안정적으로 투자하는 방법들을 자세하게 설명한다. 진정 행복한 중산층은 기본적인 의식주 문제를 해결하고, 1년에 한두 번은 부담 없이 여행을 다녀올 수 있어야 한다. 1년 365일 쉬지 않고 일하면서 스스로를 행복한 중산층이라 할 수 있을까? 이 책에서 말하는 부자는 금전적 여유뿐만 아니라 시간적?정신적 여유까지 모두 갖춘 사람들이다. 여기에다가 다가올 미래를 위해 준비하고 있다면 ‘미래형 부자’라고 말할 수 있을 것이다. |
