숫자를 보면 기회가 보인다!

우리는 살면서 얼마나 경제 환경의 변화에 민감하게 반응하고 있을까? ‘금리가 올랐다’ ‘주가지수가 사상 최고다’ ‘부동산 경기가 과열되고 있다’는 신문의 헤드라인을 볼 때 무슨 생각을 해야 할까? 또 정부 정책이 바뀔 때마다 온갖 매체들이 쏟아내는 기사들, 수많은 경제학자들과 전문가들이 내놓는 분석과 전망에는 어떤 견해를 가져야 할까?

100세 시대, 베이비부머의 은퇴로 인해 우리 사회는 엄청난 내홍을 겪게 될 것이라는 경고는 10여 년 전부터 있었다. 그 위기를 극복하기 위해 준비를 해야 한다는 이야기도 우리는 귀에 못이 박히도록 들어왔다. 그런데 이제 드디어 그런 경고들이 현실로 나타나기 시작했다. 특히 다음 단어들의 통계치 변화에 주목할 필요가 있다.

평균 수명, 인구구조, 고령화, 출산율, 산업구조(1910~1960, 1960~1980, 1980~2000, 2000~현재&미래), 주가(역대 시가총액 1위 기업들), 부동산 가격, 가계구조, 평균 결혼연령, 사람들의 의식(취업, 소비, 부모와 자녀의 관계), 저축률, 소비의 사회화(1998년 전후), 학력 수준, 결혼에 대한 생각, 출산에 대한 생각, 부채(정부, 기업, 가계, 학생, 베이비부머, 은퇴자), 금리, 주택보급률, 사망인구 수, 요양병원, 도시화, 공기업 지방 이전(혁신도시), 평균 퇴직연령, 베이비부머의 60세 이상 인구, 분양 물량, 재건축 수, 아파트 입주 수, 정부 정책의 변화(가계 대출, LTV, DTI, 재건축 연한 단축), 부모 부양에 대한 생각, 세계화, IT, BT, 자산 및 투자 대상의 다변화, 소비와 나의 관계 등등

저자는 경제학과 경영학을 공부했고, 지금은 자산관리 회사의 대표다. 그렇다 보니 세상에 돌아다니는 숫자에, 경제의 변화에 민감하게 반응하고 연구하고 분석해서 고객들의 자산을 지키고 늘리는 일에 집중한다. 예를 들어 요양병원의 수가 늘어나는 것은 무슨 의미인지, 이 현상이 자신의 고객 자산에 어떤 영향을 미칠지를 예상하고 연구하고 분석한다. 그래서 이 책은 많은 통계와 숫자들을 다루고 있지만, 일반인들이 구체적으로 느낄 수 없는 통계를 현실적인 숫자로 바꾸어 다루고 있다. 특히 저자는 위의 통계들이 바뀌고 있는 추세와 속도에 주목한다. 바로 이 숫자들의 변화 추이가 미래에 우리들의 생활을 질적으로 바꿀 가능성이 높기 때문이다. 저자는 통계와 숫자를 근거로 우리를 설득하고 있다. 저자가 짚어주는 숫자를 따라가다 보면 내 돈을 어떻게 지켜야 하고 늘릴 수 있는지 선명하게 알 수 있다.

현금은 기회를 잡을 확실한 무기!

미국은 기준금리를 2015년 12월, 2016년 12월 두 번에 걸쳐서 인상했다. 2017년에도 두세 차례 인상 가능성이 예측되고 있다. 앞으로 미국의 금리 인상은 점진적으로 계속될 것이고, 한국 역시 미국의 금리 인상을 따라갈 가능성이 매우 높다. 그때 1300조가 넘는 가계부채를 감당해야 하는 한국 경제는 심각한 위기에 처할 수밖에 없어진다. 지금은 치솟은 전세가에 허덕이지만 금리 인상으로 담보대출금을 상환하지 못하는 집주인들이 대거 집을 내놓고, 신규 주택 공급 과잉과 베이비부머의 본격적인 은퇴가 시작되면서 은퇴자들이 현재 살고 있는 집을 한꺼번에 시장에 내놓기 시작하면 부동산 시장은 큰 혼란에 빠질 수 있다.

우리나라 가계 자산의 80% 이상은 부동산이 차지하고 있고, 현금 자산이 거의 없다. 그런데 더 큰 문제는 집을 대출 없이 가지고 있는 경우가 드물다는 점이다. 여기에 문제의 심각성이 있다. 그래서 저자는 크게 다음과 같은 대안을 제시하고 있다.
첫째, 4,50대는 은퇴와 소득 절벽에 직면하기 전에 삶 전반을 다운사이징 해야 한다.

집 평수를 줄이고, 중형차를 소형차로 바꾸고, 사교육비를 줄이고, 저축률을 높여 은퇴와 소득 절벽에 미리 대비해야 한다. 가족 모두가 고통을 분담하고 가족의 지속적인 행복을 위해서 고민하고 준비해야 한다.

둘째, 주식과 부동산을 포함한 위험자산에 대한 투자를 줄이고 현금을 확보해야 한다.

빚이 있으면 자산을 팔아 빚을 먼저 갚아야 한다. 아파트를 포함한 부동산의 비중을 줄여야 한다. 주식으로 대표되는 위험자산의 비중을 줄이고 원화 표시 자산을 줄여야 한다.

셋째, 한국에 투자하는 것을 보류하고 달러나 이머징 국가에 장기적으로 투자해야 한다.

안전자산과 달러 표시 자산의 비중을 늘려야 한다. 투자의 눈을 세계로 돌려 40년 전 한국과 같은 성장 가능성이 높은 나라를 해외에서 찾아 투자해야 한다.