은행 정기적금을 이기는 적립식 펀드,
결혼/자녀교육/주택/은퇴자금을 모으는 최선의 방법!

이 책은…

은행적금으로 종잣돈 마련하고, 적립식 펀드로 목돈을 마련하라!

서울에 사는 김달수 씨는 이제 막 직장생활을 시작한 사회초년생이다. 달수 씨는 첫 월급을 받은 후 결혼, 자녀교육, 주택, 은퇴자금을 계산해 보았다. 결혼자금에 1억 원, 2명의 자녀교육자금에 4억5,000만 원, 주택자금에 4억8,000만 원, 은퇴자금에는 31억 원이 필요했다. 달수 씨는 ‘억’ 소리 나는 이 돈을 어떻게 모아야 할지 생각해 보았다. 은행 정기적금이 안전하기는 했지만 실질금리는 마이너스 수준으로 목돈을 마련하는 데는 적당하지 않았고 주식은 위험부담이 너무 높았다. 결국 달수 씨는 고민 끝에 주식에 간접적으로 투자해 투자위험을 최소화하면서 투자차익에도 세금을 물지 않고 이자에 이자가 붙는 펀드에 투자하기로 마음먹었다.
『4개의 펀드: 행복한 인생 설계를 위한 4가지 목돈 마련 프로젝트』에서는 실질금리 마이너스 시대에 달수 씨가 인생에서 가장 큰 이벤트이면서 목돈이 들어가는 결혼, 자녀교육, 주택마련, 은퇴에 필요한 자금을 측정해 보고 그 자금을 펀드로 어떻게 모으는지, 달수 씨의 목돈 마련 시뮬레이션을 통해 자세히 보여주고 있다. 달수 씨의 실전 투자기에 대해 다룬 이 책은 펀드 투자를 망설이는 사람들에게 훌륭한 카운슬러가 되어줄 것이다.

달수 씨가 인생에서 가장 중요한 시기에 필요한
4가지 목돈을 마련하는 방법은?

서울에 거주하고 있는 28세 김달수 씨는 이제 막 직장생활을 시작한 사회초년생이다. 첫 월급을 타고 기분이 좋은 달수 씨는 생각 없이 낭비하지 말고 체계적으로 돈을 모아야겠다고 결심했다. 우선 인생을 살아가면서 목돈이 필요한 최대의 이벤트가 무엇인지 생각해 보았다. 결혼, 자녀교육, 주택마련, 은퇴 후 노후생활이 있었다.
달수 씨는 4가지 목돈을 어떻게 마련해야 할지 고민에 빠졌다. 먼저 각 이벤트에 들어가는 비용을 계산해 보았다. 결혼자금 1억 원, 2명의 자녀교육자금 4억5,000만 원, 주택자금 4억8,000만 원, 은퇴자금 31억 원이었다. 어떤 금융 상품에 투자해야 이 많은 목돈을 마련할 수 있을까?
달수 씨는 금융 상품을 하나하나 따져보기 시작했다. 은행 정기적금으로는 물가상승률을 커버할 수 없었고 목돈보다는 종잣돈을 마련하는 데 더 효과적이었다. 주식은 수익률이 높지만 그에 비해 리스크가 커서 달수 씨가 감당할 수 있을 것 같지 않았다. 펀드는 주식에 간접적으로 투자해 투자위험을 최소화하면서도 투자차익에 대해서도 세금을 물지 않았다. 결국 달수 씨는 펀드가 4가지 목돈을 마련하는 데 가장 유리하다는 사실을 깨달았다.

달수 씨가 은행 정기적금을 버리고 적립식 펀드를 선택한 이유는?

달수 씨는 펀드가 목돈을 마련하는 데 펀드가 가장 적합한 금융상품이라는 것은 알았지만 펀드에 투자해도 될지 고민스러웠다.
2008년 9월 15일 리먼 브라더스의 파산보호 신청으로 인해 전 세계 금융시장에 큰 타격을 입혔다. 우리나라 또한 이로 인해 2008년 10월 27일, 코스피지수가 ‘892.16’까지 추락하면서 투자자들의 투자금 50%가 허공으로 날아갔다. ‘반토막 난 펀드’로 인해 투자자들은 망연자실했다. 장기투자로 버텨야 하느냐, 더 마이너스가 되기 전에 환매해야 되느냐로 펀드 관련 온라인 카페들은 떠들썩했고 펀드 판매 창구도 시끄러웠다. 불안에 떨던 많은 투자자들은 환매를 결정했고 소형차 한 대 값은 기본이고 중형차 한 대 값을 날린 투자자들도 많았다. 이로 인해 결혼까지 미루는 커플도 있었다.
그렇다면 일 년이 지난 지금, 말도 많고 탈도 많았던 펀드의 수익률은 어떻게 변했을까? 코스피지수가 1,500선에 육박하던 2009년 7월 제로인의 조사 결과, 코스피지수가 고점이었던 2007년 11월 가입된 국내주식펀드의 원금은 거의 회복되었다고 한다. 주요 자산운용사를 대표하는 펀드들도 대부분 원금을 회복한 것으로 드러났다. 경기 침체로 인해 펀드 수익률이 바닥을 쳤어도 펀드를 믿고 장기 적립식 투자를 한 사람들은 원금 손실을 이미 벗어났고 다시 플러스 수익률을 기록하고 있는 것이다. 이 모든 것을 지켜본 달수 씨는 장기 적립식 펀드에 투자하기로 마음먹었다. 그러나 아직도 펀드를 믿지 못하는 사람들은 물가상승률을 따라가지 못하는 은행 정기적금이나 비교적 수익률이 낮은 채권에 눈을 돌리고 있다.

인생에서 가장 중요한 시기에 필요한 4가지 목돈 만들기
적립식 펀드가 답이다!

이러한 상황에서 탁월한 수익률을 내며 목돈을 만드는 데 가장 효율적인 상품인 펀드에 대한 모든 것을 담은 『4개의 펀드: 행복한 인생 설계를 위한 4가지 목돈 마련 프로젝트』(글로세움 刊)가 출간됐다. 이 책에서는 인생에서 가장 큰 이벤트이면서 목돈이 들어가는 결혼, 자녀교육, 주택마련, 은퇴에 필요한 자금을 측정해 보고 그 자금을 펀드로 어떻게 모으는지, 달수 씨의 목돈 마련 시뮬레이션을 통해 자세히 보여주고 있다. 달수 씨를 통해 보는 실전 투자기는 펀드 투자를 망설이는 사람들에게 훌륭한 카운슬러가 되어줄 것이다.
이 책의 저자 김영수는 2000년 국내 첫 재테크 전문지인 「ROI」에서 재테크 기자로 사회에 첫발을 내디뎠고 2006년 2월부터 한국펀드평가 자회사인 FPnet(주)과 펀드평가사인 제로인(주)에서 재무설계를 지원하는 온·오프라인 콘텐츠 기획 및 금융컨설턴트로 활동했다. 현재는 온라인 교육회사인 크레듀에서 펀드 강사로 활동 중이며 FP의 업무활동을 지원하는 재테크 월간지 「Happy Money」의 편집장과 재무설계 솔루션 회사인 윈투스(Wintus)에서 금융컨설턴트를 하는 재테크 전문가로서 일반인들이 올바르게 자산관리를 할 수 있도록 돕고 있다.

계획적인 장기 펀드투자는 불황도 비켜간다

“인내심을 갖고 10년을 투자하라”
미국의 세계적인 기업가이자 투자가인 워렌 버핏이 한 말이다. 워렌 버핏은 11살 때부터 주식투자를 시작했다. 그가 산 주식이 50%가 뛰었다. 워렌 버핏은 바로 주식을 팔았고 이후 그 주식은 7배 이상 올랐다. 이 모습을 지켜본 워렌 버핏은 ‘투자에는 인내심이 필요하다’는 것을 절실히 느꼈다. 2008년 코스피지수가 바닥을 모르고 내려갈 때 많은 투자자들이 그 고비를 넘기지 못하고 환매했다. 일 년이 지난 지금, 그 위기를 극복하고 인내심을 가지고 시장을 지켜본 투자자들은 원금을 회수했고 펀드의 맛을 조금씩 알아가고 있다. 펀드를 불신하고 물가상승률도 못 미치는 은행 정기적금에 돈을 쌓아만 둘 것인가, 장기 적립식 펀드로 돈을 불릴 것인가. 당신의 선택에 달려 있다. 저자 또한 이 책에서 말하고 있다. ‘당신도 워렛 버핏이 될 수 있다’고 말이다.

이 책의 구성은…

Part1 ‘펀드를 만나면 인생이 보인다’는 제1장 정기적금을 이기는 ‘적립식 펀드’와 제2장 나는 주식보다 펀드가 좋다로 구성되어 있다. 평범한 직장인 달수 씨는 살아가는 데 꼭 필요한 목돈 마련은 무엇인지 살펴보고 여러 가지 금융 상품들을 목돈을 모으는 방법을 비교·분석해 본다. 은행 정기적금과 펀드, 주식과 펀드를 자세한 실례를 들어 비교하며 불안한 금융시장에서 성공하는 법을 찾는다.

Part2 ‘달수 씨의 실전 펀드 투자기’는 제1장 28달수 씨의 결혼자금 만들기, 제2장 33세 달수 씨 부부의 자녀교육자금 만들기, 제3장 33세 달수 씨 부부의 주택자금 만들기, 제4장 45세 달수 씨 부부의 은퇴자금 만들기로 구성되어 있다. 우리가 필요한 4개의 목돈은 결혼자금, 자녀교육자금, 주택자금, 은퇴자금으로 달수 씨가 어떻게 자금을 모으는지 자세히 살펴본다. 펀드 투자를 어떻게 시작해야 할지, 어떤 펀드에 투자해야 할지 막막한 사람들은 펀드 투자 전 준비부터 투자 후 관리까지 하는 달수 씨를 보며 많은 도움을 얻을 수 있을 것이다.

장 끝에는 ‘베타계수’, ‘포트폴리오’, ‘섹터펀드’ 등 본문에 관련된 내용들을 따로 팁으로 담아 본문에서 미처 설명하지 못했던 부분들도 이해하기 쉽게 풀어 썼다.