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1. 이것이 커플 재테크다
둘이 함께 벌고 함께 투자하라 각자의 투자 성향을 파악하라 재무제표를 만들고 목표 수익률을 정하라 수익성·안전성·유동성을 고려하라 간접 상품에 투자하라 아는 게 곧 돈이다 2. 2004년 재테크 트렌드 경제를 읽으면 돈이 보인다 바뀌는 재테크 흐름을 읽어라 2004년 주식시장 트렌드 읽기 2004년 부동산시장 트렌드 읽기 3. 실전! 커플 재테크 사회 초년생의 첫 월급 운용하기 : 장기주택마련저축 + 주식형 펀드 결혼을 앞둔 예비부부의 혼수 자금 모으기 : 조합예탁금 + 전세자금대출 3년 동안 종자돈 1억 모으기 : 상호부금 + 적립식투자신탁 만기된 적금 3천만 원 굴리기 : 회전식정기예금 + ELD, ELS 생애 최초 내 집 마련하기 : 청약통장 + 가계여신한도제 출산 대비 단기 자금 굴리기 : MMF + CMA 자녀를 위한 교육비 마련하기 : 어린이저축보험 + 해외채권형펀드 우리 가족 위험 관리하기 : 종신보험 + 종합보험 큰 평수로 집 늘리기 : 청약부금 + 모기지론 상속받아 생긴 1억5천만 원 굴리기 : ETF + 세금우대종합저축 노후자금과 저녀 교육비 마련하기 : 연금보험 + 리츠 퇴직금으로 노후자금 운용하기 : 부동산투자신탁 + 랩 어카운트 4. 커플 세테크 가이드 카드의 기본은 가족카드와 직불카드 의료비는 한쪽으로 몰아라 저축도 하고 세금도 돌려받고 연말정산 놓치면 5월에 종합소득세 신고를! 부모님을 모시면 세금 절약된다 알뜰 부부의 자동차 사는 법 여보, 나 냉장고 당첨됐어요! 우린 이혼하지 않는다 내 집 장만, 군살을 빼자 땅은 6월에 팔고 7월에 사라 비상장주식은 샀으면 상장 후 팔자 |
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장기주택마련저축은 비과세에 소득공제, 금리 우대 등 3박자를 골고루 갖춘 알짜 상품이라는 점에서 강력히 추천하는 상품이다. 그러나 7년이라는 긴 시간을 묻어둬야 하는 단점이 있으므로 다른 세금우대 상품과 분산 투자하는 것이 유리하다. 추천할 만한 세금우대 상품으로는 제2금융권의 조합예탁금, 연금저축 등이 있다. 청약통장 또한 내 집 마련을 위해 꼭 들어둬야 하는 필수 상품이다. 한편 젊을 때부터 공격적인 투자로 남다른 재테크 노하우를 쌓고 싶다면 주식형 펀드를 추천한다. 주식형 펀드는 주식 직접 투자를 하고 싶으나 경험이 부족하고 여유자금이 부족한 경우 도전해볼 만하다. 그러나 모든 주식형 상품들은 기본적으로 원금 보장이 100% 안 된다는 점을 명심해야 하며, 주식 직접 투자와 마찬가지로 전체 주식 시세를 알아야 한다.
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비전을 공유했다면 이제 서로의 재무상태를 숨김없이 몽땅 털어놓자. 일단 배우자에게 모든 걸 공개하고 같이 고민해야 미래에 대한 설계를 시작할 수 있다. 현재 사용하고 있는 신용카드, 통장, 대출, 몰래 숨겨놓았던 비자금까지 몽땅 털어 놓아야 한다. 숨겼다가 나중에 밝혀지면 부부싸움의 원흉만 될 뿐이다. 미리미리 자수하여 광명을 찾는 게 마음도 편하고 가정을 위해서도 바람직하다.
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