DIY 재무설계란, 마치 스스로 자신이 살 집을 짓듯이 돈에 대한 평생의 계획을 스스로 해보는 것이다. 이렇게 만든 포트폴리오를 토대로 직접 자금을 운용할 수도 있고, 혹은 재무상담사를 통해 도움을 받을 수도 있다. 물론 유능한 재무상담사의 도움을 받는 것이 보편적이다. 하지만 재무상담사의 도움을 받더라도 재무설계의 과정 전체를 이해하고 있는 사람과 그렇지 못한 사람의 결과는 다를 수밖에 없다. 그 과정을 이해하고 있는 사람은 적어도 잘못된 재무상담사를 만나 ‘돈’에 대한 내 인생의 중요한 계획을 그르치는 실수는 저지르지 않기 때문이다. ---1장 중에서

재무목표를 정할 때 기간을 나누는 일은 매우 중요하다. 왜냐하면 기간에 따라 필요한 돈을 준비하는 방법이 달라지기 때문이다. 예를 들어 3년 이내에 자금이 필요하다면 원금손실이 없고, 단기 운용이 가능한 금융상품으로 준비하는 것이 바람직하다. 이에 해당되는 상품으로는 은행 예·적금이 가장 대표적이다. 면에 3년 이상 10년 이내에 필요한 자금이라면 어느 정도 원금 손실에 대한 위험을 감수하더라도 투자 수익이 높은 상품으로 운용하는 것이 좋다. 최소한 3년 이상 불입할 수 있다면 웬만한 위험 요소가 많이 낮아질 수 있다. 이것은 경기상승 혹은 하강으로 이루어지는 경기변곡 타이밍이 경험적으로 대부분 3년 이내에 마무리되는 경우가 많기 때문에 최소한 3년이 경과하면 웬만한 경기변곡으로 인한 손해는 극복되기 때문이다. ---3장 중에서

현금흐름표는 한 달을 기준으로 들어오는 돈과 사용하는 돈을 정리한 표다. 현금흐름표의 좌측에는 월간 수입을, 우측에는 월간 지출을 기록한다. 수입의 첫째 항목은 근로활동으로 인한 소득, 즉 급여나 사업소득이 해당된다. 그 다음으로는 투자활동으로 인한 소득, 즉 주식이나 부동산투자로 얻은 이득이 이에 해당된다. 마지막으로 기타 소득에는 부동산 임대소득이나 이자소득 등이 있다. 지출은 크게 소비적 지출과 생산적 지출로 구분할 수 있다. 소비적 지출이란 말 그대로 소비활동에 소요되는 지출을 뜻한다. 생산적 지출은 또 다른 수입이나 부를 창출하기 위한 지출로, 저축이나 투자 혹은 자기계발을 위해 지출하는 비용 및 각종 보장성 보험료 등이 이에 속한다. ---4장 중에서

주식시장을 비롯한 모든 투자시장은 상승장이 있으면 반드시 하락장이 있고, 하락장이 있으면 반드시 상승장이 있다는 절대적 원칙이 작용한다. 따라서 하락장에서 시작한 투자자는 이후 상승장을 기대할 수 있고, 상승장에서 시작한 투자자는 곧 하락장이 나타날 것이라는 생각을 가지고 만약을 준비하는 것이 좋다. 주식시장이 침체기에 들어섰을 때 많은 사람들은 예·적금과 같은 채권형 금융상품, 즉 은행 등으로 투자처를 옮기려 한다. 어떤 경우는 실제 예금금리가 더 높아지기도 하기 때문에 주식에 투자했다가 불안을 느낀 투자자는 당연히 유혹을 받는다. 그렇지만 그 수익률은 주식형 펀드를 쌀 때 사고, 비쌀 때 파는 코스트 에버리지 효과만큼은 되지 않는다. ---5장 중에서

부동산은 크게 사용자산과 투자자산으로 나눌 수 있다. 사용자산이란 실제 거주하는 아파트나 사업에 필요한 오피스텔 혹은 상가 및 임야 또는 논밭 등을 말한다. 반면 투자자산이란 이와는 반대로 향후 매매차익을 목적으로 구입한 부동산들이다. 하지만 현실적으로는 사용자산과 투자자산은 나뉘어 있기보다는 섞여있는 경우가 많다. 실패 확률을 줄이기 위해 부동산 역시 사용자산과 투자자산을 명확히 구분해 구입을 결정하는 것이 좋다. 왜냐하면 투자자산의 경우 매도타이밍에서 적극적으로 매도해 수익을 실현시켜야 하는데 사용자산의 목적을 겸하고 있다면 자녀들의 학교와 직장, 그리고 이웃관계 등의 이유들 때문에 매도타이밍을 놓치는 경우가 많기 때문이다. 아파트가 그 대표적인 경우다. ---6장 중에서

투자를 할 때는 개인적인 사정으로 인한 실직이나 수입감소 혹은 지출증가 등에도 영향을 받는다. 따라서 모든 가처분소득을 장기 상품 혹은 단기 상품에 몰아서 투자할 필요는 없다. 그러한 변화에 능동적으로 대처하기 위해 단기 투자에 대한 안정적인 비중을 유지하면서도 장기적인 자산증식을 위해 부담스럽지 않은 금액의 장기 투자를 병행해야 한다. 이에 대한 방법으로 첫째는 크게 부담되지 않는 범위에서 장기 투자를 시작하는 것이고 둘째는 일정한 기간이 경과할 때까지 함부로 해약하거나 인출할 수 없도록 하는 춰이다. 가입 초기에 건드리면 손해날 확률이 높은 변액보험이 장기상품의 중심을 이루는 이유가 거기에 있다.