이 세상에는 똑똑한 사람들이 많다. 자신의 직업에서 대단한 성과를 내는 사람들도 많다. 사업, 과학, 예술 등 자기 분야에서 스타의 반열에 오른 사람들도 있다. 그러나 이런 사람들이 재테크 문제에만 맞닥뜨리면 갑자기 바보가 된다. 행여 잘못된 선택을 할까 두려워하며 아무것도 실행하지 못하는 사람도 있다. 엄청난 성공을 이룬 친구들도 저축과 은퇴 얘기만 나오면 혼란스러워한다. 전혀 놀랄 일이 아니다. 그들은 자신의 선택이 옳은 것이길 바란다. 그들은 좋은 조언이 아니라 최고의 조언을 원한다. 그들의 책장에는 재테크 책들이 부족하지 않을 만큼 꽂혀 있지만 언제 어떻게 투자를 해야 하는지 아는 사람은 드물다. 결국 잘못된 선택을 하느니 차라리 아무것도 하지 않는 게 낫다고 생각해버린다. --- p.15∼16

진료 예약을 하고 의사에게 아픈 증상을 설명하는 상황을 상상해보자. 당신이 증상을 얘기하자마자(이를테면 27초 만에) 의사가 처방을 써내려가기 시작한다면 어떤 느낌이 들까? 혹은 당신이 설명을 모두 마치기도 전에 의사가 단순 감기로 처방을 내린다면 어떤 느낌이 들까? 당신을 제대로 진찰하려고 충분한 시간을 할애하는 의사를 만난 상황과 비교해보라. 이런 의사는 진단을 내리거나 처방을 하기 전에 각종 검사를 해보고 당신에게 질문도 할 것이다. 당신은 누구를 더 선호하는가? 당연히 많은 시간과 공을 들여 진단하는 의사에게 호감을 가질 것이다. 재무 상담도 마찬가지다. 무조건 빠른 진단과 처방을 요구해서는 안 된다. 당신에게 돈이 왜 중요한지 묻는 건 당신의 재무적 건강 상태를 파악하기 위함이다. 이는 의사의 정밀 검사 행위와 같다.
A 아무런 증상이 없다. (당신의 재무 상태에 대해 진단의 필요성을 느끼지 못하는 단계다.)
B 자신의 건강이 어떤 상태인지 정의해본다. (돈이 왜 중요한지 묻는 단계다.)
C 정답을 찾는다. (당신의 가치를 활용해 재무 결정을 내린다.)
재무 계획을 세울 때 곧바로 C단계로 들어가는 건 적절하지 않다. 이렇게 성급한 태도로 전문가에게 정답을 물어서도 안 된다. 그러나 일반적인 재무 상담은 A, B단계를 제대로 살펴보지도 않고 곧바로 C단계로 들어가곤 한다. --- p.47∼48

어느 날, 나는 아내와 아이들을 데리고 긴 자전거 여행을 떠났다. 아주 소박한 여행이었지만 그 여행에 집중하면서 나는 내가 염려했던 수많은 일들이 실상은 걱정할 필요 없는 일들이었다는 점을 깨달았다. 나는 주어진 상황 속에서 할 수 있는 일들을 찾아냈다. 내가 통제할 수 있는 일에 집중하고 나머지는 무시해버리자 큰 변화가 일어났다. 뉴스 속 세상은 여전히 패닉 상태였지만 나는 무시했다. 시장도 여전히 미쳐 돌아가고 있었지만 역시 무시했다. 이런 노력은 작은 발걸음이나 심호흡과 같은 것이다. 이를 통해 다소간의 통제력을 되찾을 수 있고 패닉과 두려움의 사이클을 중단시킬 수 있다.
당신은 앞으로 여러 가지 문제들로 인해 큰 어려움을 겪을 수 있다. 그럴 때 얼마나 나빠질 것인가에 신경 쓰기보다는 가장 중요한 게 뭔지 기억하려고 노력해야 한다. 그러면 정신을 차릴 수 있고 통제력을 얻을 수 있다. 이를 위해선 당신에게 가장 중요한 가치가 뭔지 미리 정립해놓을 필요가 있다. 이것이 바로 내가 재무 계획을 짜기 전 중요한 가치부터 묻는 이유이기도 하다.--- p.67∼69

한 번 결정한 재무적 판단이 그대로 지켜지는 경우는 거의 없으므로 수시로 목표를 재설정해야 한다. 상황 변화에 따라 우리의 목표도 달라지게 마련이다. 간혹 처음 목표를 세울 때 어떤 실수를 했기 때문에 재설정 작업을 하는 것이라고 생각하는 사람들이 있다. 전혀 그렇게 생각할 필요가 없다. 우리는 단지 변화무쌍한 삶을 살고 있을 뿐이다. 목표를 재설정할 필요를 느끼지 못하는 사람들도 있다. 이는 크게 곤란해질 수 있는 문제를 무시하고 넘어가는 실수가 될 수 있다. 자신의 추측이 그대로 맞아떨어질 것이라고 기대해서는 안 된다. 목표 재설정은 지속적으로 해나가야 하는 과정이다. 당신의 목표는 삶이 변화할 때마다 변화할 것이다. 이 사실을 알아야 문제가 발생했을 때 잠시 멈춰 서거나 새로 시작할 수 있다. 무엇을 선택하든 전적으로 당신의 마음이다. --- p.99∼101

예산 짜기와 치실질은 둘 다 중요하면서도 아주 간단한 일이다. 그러나 대부분 시도조차 하지 않는다. 많은 사람은 예산 짜기를 스스로에 대한 형벌쯤으로 여긴다. 원하는 물건 구입을 방해하고, 필요한 물건을 살 때 죄책감을 갖게 하기 때문이다. 나 역시 수년간 예산 짜기를 거부했다. 예산 짜기는 방탕한 사람에게나 필요한 일이고, 돈에 지나치게 집착하는 사람들이나 하는 일로 여겼다. 나에게 예산 짜기는 자존심상 허락할 수 없는 일이었던 것이다. 그러나 그것은 틀린 생각이었다. 나는 예산 짜기에 대한 거부감을 놓고 제시 메컴과 얘기를 나눈 적이 있다. 메컴은 온라인 예산 짜기 서비스회사의 창업자다. 그의 얘기는 내게 많은 깨달음을 가져다줬다. 그의 설명에 의하면 예산 짜기는 숫자에 관한 것이 아니다. 의식을 고취하기 위한 일이다. 즉 재테크에서 예산 짜기와 의식 고취는 동의어다. 예산 짜기의 목적은 소비와 관련해 스스로에게 형벌을 가하자는 게 아니다. 가장 중요한 가치를 성취할 수 있도록 그리고 돈을 가치 있게 쓰는 게 얼마나 중요한 일인지 인식할 수 있도록 유도하는 과정이다. --- p.142

목표로 한 저축액을 달성하지 못하면, 빠른 시일 내에 목표에 도달해야 한다는 강박을 갖게 된다. 그리고 이런 강박감은 종종 고위험 고수익 투자처로 연결된다. 한방을 노리는 것이다. 그러나 종잣돈을 몇 배로 튀기려다가 결국 모든 것을 잃어버린 사람들의 이야기가 심심치 않게 들려온다. 한방을 노리는 도박꾼의 태도를 버려야 당신의 저축 문제를 해결할 수 있다. 황금 티켓 찾기를 중단하라. 그리고 일단 저축을 하라. 목표 저축액을 단기간에 벌충해야겠다는 생각이 들거나 고위험 고수익 투자처와 마주할 경우 곧바로 실행하기보다는 당신이 처한 상황을 지나치게 감정적으로 평가하고 있는 건 아닌지 생각해보라. 마음이 어지럽다면 저축의 기본으로 돌아가라. --- p.174∼175

빚을 진다는 건 쉬운 결정이 아니다. 빚을 져도 좋은지를 판단할 수 있는 원칙은 하나다. 모든 상황을 고려할 때 빚을 져도 된다고 느껴지는 경우가 있다. 이때는 빚을 지는 이유가 자신에게 가장 중요한 가치와 연관돼 있을 가능성이 높은 경우다. 나는 당신이 투자의 의미를 좀 더 폭넓게 정의했으면 한다. 우리는 미래 수익을 늘릴 목적으로 오늘 돈을 따로 모아두는 것만 투자라 생각해왔다. 그러나 이게 전부가 아니다. 구조적으로 빚을 줄여나갈 수 있는 현명한 결정까지 포함해 투자의 정의를 확장시킬 필요가 있다. “이자가 스스로 돈을 번다는 사실을 알고 있는 사람은 빚을 내지 않는다.” 이런 격언을 한 번쯤 들어봤을 것이다. 빚에 대한 이자만 줄여도 엄청난 수익이 될 수 있다는 의미다. 신중한 대출이란 대출을 얻을 최적의 타이밍을 아는 것 이외에 많은 의미를 포함하고 있다. 즉 빚을 낸 후 그 빚을 관리하는 방법에 대한 이해까지 포함하고 있다. --- p.204∼205

두 가지 투자 대상이 있다. 하나는 연 5퍼센트 수익률을 확실히 가져다줄 수 있는 투자다. 다른 하나는 ‘잘될 경우’ 연 8퍼센트에서 10퍼센트 사이의 수익률을 줄 수 있는 투자다. 당신은 어느 쪽을 선택하겠는가? 많은 전문가들은 이렇게 말하곤 한다. “연 8퍼센트 수익률을 낼 수 있는 투자 수단이 있는데도, 여윳돈을 왜 연 5퍼센트짜리 이자율의 주택담보대출을 갚는 데 쓰려고 하는가?” 이 주장은 숫자상으로는 그럴듯해 보인다. 그러나 숫자가 고려하지 못하는 요소들이 있다. 물음표가 이를 상징한다. 8퍼센트 수익률은 대단해 보인다. 그러나 이것이 현실화될지의 여부는 누구도 장담할 수 없다. 내가 강조하고 싶은 부분이 이것이다. 당신 앞에 수익률이 확정돼 있는 투자 대상이 있다. 그것은 주택담보대출 상환이다. 다른 투자는 연 8퍼센트에서 10퍼센트의 수익률을 가져다줄 가능성이 있지만 분명한 것은 아니다. 모든 언론과 전문가들이 당신에게 “이제는 특정 재테크 수단을 버릴 때”라고 말하거나, 반대로 “뭐가 됐든 사람들이 숭상하는 새로운 트렌드를 따르라”고 하더라도 당신은 스스로 세운 계획을 꾸준히 지켜나갈 수 있어야 한다.--- p.216∼218

나는 재무 계획을 단순한 작업으로 만들기 위해 노력해왔다. 그러나 당신은 여전히 몇 가지 부분에서 누군가의 도움을 필요로 할 것이다. 당연하다. 당신이 어떤 도움을 필요로 하는 건 당신이 똑똑하지 않아서가 아니다. 당신 스스로를 객관적으로 볼 수 없기 때문이다. 나는 많은 재무적 결정들이 감정적으로 이뤄지고 있다는 점을 여러 차례 강조해왔다. 당신이 아무리 똑똑해도 당신 역시 사람이다. 중요한 결정을 얼마든지 감정적으로 처리할 가능성이 있다. 이럴 땐 가능한 한 최선의 결정을 할 수 있도록 도움을 줄 수 있는 조언자가 필요하다. 당신이 아닌 제3자 말이다.