돈맹, 금융맹의 증가! 개인의 문제에서 그치지 않는다

『불행한 재테크 행복한 가계부』의 가장 큰 특장은 ‘돈맹’과 ‘금융맹’의 문제점을 유형별로 분류했다는 것이다. 돈과 금융소비에 대한 이해와 활용 방식에 따라 ‘대박형’, ‘귀찮이형’, ‘초연형’, ‘자포자기형’, ‘발품형’, ‘무관심형’ 등으로 나누어 독자로 하여금 보다 쉽게 스스로를 진단할 수 있도록 도왔다.
뿐만 아니라 ‘돈맹’과 ‘금융맹’의 심각성을 개인의 차원에서만 논하는 것에 그치지 않고, 돈에 대한 개념을 왜곡해서 돈 관리를 제대로 하지 않거나 돈 문제에서 회피하고 금융환경에 적응하지 못하면, 개인과 가정에 감당하기 어려운 재정 문제가 들이닥치는 것은 물론, 사회와 국가적으로 저축률이 줄어들고 신용불량자가 늘어나며 나아가 빈부격차가 심화되는 점까지도 짚어준다. 이러한 사실은 IMF 이후 개인 카드빚의 급증 때문에 발생했던 ‘신용카드 대란’이 개인을 피폐하게 만들고 가정경제를 파괴시켰을 뿐만 아니라 사회질서까지 위협하여 심각한 사회문제로 확대됐던 것을 보면 알 수 있다.

재테크에 실패한 사람들은 모두 어디로 갔나?

언제부터인가 우리 사회에 불어 닥친 ‘부자 되기 열풍’이 식을 줄 모르는 가운데 사람들은 너도나도 할 것 없이 ‘재테크’라는 머니게임에 뛰어들고 있다. 유지비용을 감당하기 벅찰 텐데도 고가의 아파트를 사고, 과도한 대출을 받아 상가에 투자한다. 상품에 대한 정확한 정보도 모른 채 금융기관 직원들이 추천해주는 주식과 펀드에 과도하게 투자한다. 그러다가 가계의 현금흐름이 막혀 흑자도산의 위기에 봉착하기도 한다. 반대로, 복잡하고 어렵다며 돈 관리에 제대로 신경 쓰지 않고 있다가 어느 순간 대책 없고 불안한 미래를 생각하며 한숨 쉬기도 한다.
실로 온갖 언론매체가 ‘재테크, 재테크’ 하며 부추기는 가운데 제로섬게임 재테크 시장에서 대박의 기회를 잡은 소수의 영리한(?) 부자들을 제외하고 대부분의 사람들은 뒤늦게 뛰어든 ‘부의 대열’이 ‘부의 함정’으로 바뀌는 과정을 체감하고 있는 것이다. 그러면서 그들은 좌절감을 맛본다. 보고 듣는 건 재테크에 성공하여 수억, 수십억을 벌었다는 사람들뿐인데 왜 나는 매번 실패하는 걸까? 정보와 열정이 부족하고, 좀더 영리하지 못해서?

금융소비만 잘해도 미래가 든든해진다


저자는 부에 대한 의식을 전환하라고 설득한다. 대다수의 서민들은 백만장자가 아니라 다만 자녀교육비와 노후생활비 걱정 안 하고 돈 때문에 남에게 폐 끼치지 않는 정도의 부를 꿈꿀 뿐이다. 그렇다면 현재 재테크 시장이 만들어낸 과도하게 포장된 위기감에 주눅 들어 부동산, 주식, 펀드 등에 미칠 필요가 없다. 미래의 대소사를 예상해보고 그에 맞추어 합리적으로 자산을 모아나가면 된다.
저자는 서민층이 가장 자주 그리고 쉽게 접근할 수 있는 금융소비를 제대로만 한다면 안정적인 미래를 만들 수 있다고 확신한다. 그리고 그것이 가능하다는 것을 재무설계 과정에서의 실례를 통해 밝혀주고, 지혜롭게 금융소비를 하기 위해서 어떤 것들을 알아야 하는지를 알려준다.
무엇보다도 ‘금융’을 소비의 대상으로 생각하라고 말한다. 금융환경의 변화로 금융기관은 고객을 소비자로 생각하며 그들을 통해 더욱 큰 수익을 창출하려 경쟁하는데, 금융소비자들은 ‘금융기관을 국민을 위해 봉사하는 공공기관으로 생각하는 고정관념’에서 여전히 헤어 나오지 못했다는 것이다. 금융소비 과정에서 무엇이 불이익인지도 모르고, 설령 안다고 하더라도 제대로 소비자 주권을 요구하지도 못하는 형편이다.
『불행한 재테크 행복한 가계부』는 이와 같은 문제점을 해결할 수 있도록 금융소비자로서 갖추어야 할 주권의식을 강조하고 이에 따른 다양한 정보와 지식을 제공한다. 최근 이슈가 되는 ‘펀드 및 보험 불완전판매’, ‘은행의 꺾기 관행’ 등을 포함하여 ‘펀드 가입 시 질문사항’, ‘펀드 정보 얻는 법’, ‘대출 시 질문사항’, ‘변액보험 설계사에게 질문사항’, ‘은행에서 보험 가입 시 질문사항’ 등 실제로 적용할 수 있는 방법들을 알려준다.

부동산 불패신화에서 깨어나라
현재 재테크의 가장 유혹적인 수단이면서 동시에 가정경제에 무시하지 못할 위험인자로 간주되는 것은 아마도 부동산일 것이다. 지금은 부동산 시장이 다소 주춤하면서 정체되어 있지만, 여전히 사람들의 인식 속에 대박이 나는 가장 빠른 길은 부동산 투자이다. 이른바 ‘부동산 불패신화’라는 맹신이 만연하고 있는 것이다.
저자는 더 이상 이러한 ‘부동산 불패신화’에 휘둘려서는 안 된다고 주장한다. 이제는 부동산 투자가 재테크의 방법으로서 부적절하게 되었음을 정책과 제도의 변화, 가계에 미치는 영향 등을 통해 조목조목 설명하며, 부동산 투자자들의 집에 대한 왜곡된 개념을 비판한다. 또한 이제 집은 투자대상이 아니라 ‘사는 곳’이 되어야 모두가 행복해질 수 있다고 이야기한다.