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품목정보
| 발행일 | 2021년 04월 28일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 408쪽 | 602g | 153*225*20mm |
| ISBN13 | 9788960542679 |
| ISBN10 | 8960542679 |
초보자가 꼭 알아야 할 펀드투자 기초 가이드
: 적립식펀드와 변액보험으로 고수익 올리는 비법
김동범 저
|
중앙경제평론사
|
2021년 04월 28일
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- eBook
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생각이 너무 많은 어른들을 위한 심리학 (20만부 기념 리커버 에디션)
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펀드 유형은 크게 공사채형펀드와 주식형펀드로 분류된다. 공사채형펀드는 펀드투자할 때 투자자금을 예치해 둘 수 있는 투자 기간에 따라 MMF형, 단기형, 중장기형, 분리과세형 등으로 구분한다. 주식형펀드는 해당 펀드 약관상의 주식편입비율에 따라 안정형, 안정성장형, 성장형, 자산배분형, 파생상품형 등으로 구분한다.
--- p.32
펀드에 투자할 자금은 리스크가 발생할 개연성을 늘 염두에 두어야 하므로 앞으로의 경제력과 가정의 자산형성 구조, 투자 성향, 현재 나이 등을 종합적으로 고려한 후 확정해서 운용해 나가야 하자가 발생하지 않는다. 따라서 자신이 갖고 있거나 발생할 유동성 자산 중에서 연령대별로 나이와 반비례하여 고위험펀드에 대한 투자비율을 구성해 나가는 것이 바람직하다. 일반적으로 20~30대는 60~70%, 40대는 40~50%, 50대는 30%, 60대 이후는 20% 정도를 주식형펀드에 투자하는 것이 바람직하다고 한다.
--- p.90
과감한 투자로 높은 수익을 얻고 싶다거나 고수익을 위해서는 어느 정도 위험을 감수할 수 있다면 투자 메리트가 있는 주식편입비율이 높은 펀드 중 가치주형 펀드를 선택할지, 성장주형 펀드를 선택할지, 해외 주식투자 전용 펀드인 해외펀드를 선택할지 등을 결정한다. 해외펀드 중 역외펀드는 역내펀드와 달리 펀드 내 환헤지가 어려워 환율변동에 따른 위험도가 크므로 신중히 선택한다.
--- p.127
요즘처럼 경기 전망을 예측하기 어려운 시점일수록 기대수익률과 위험을 고려하여 중립적 투자 성향에 맞는 펀드 상품을 선택하는 것이 중요하다. 급변하는 금융환경에서 변동성을 낮추면서 초과수익을 얻으려는 투자자들이 주목하는 대표적 투자상품이 주식과 채권을 한번에 투자하는 혼합형펀드이다. 혼합형펀드는 주식형펀드보다 상대적으로 변동성을 완화하고 안정적인 수익을 쌓아나가는 구조로 펀드 포트폴리오가 형성되어 있다.
--- p.137
일반적으로 적립식펀드를 가입하려는 사람들은 펀드평가사나 언론에서 보여주는 수익률이 높은 상위 펀드에만 관심을 가지는 경향이 많은데 이렇게 했다가는 자칫 오류를 범하기 쉽다. 그런 펀드들이 설령 지금까지는 높은 투자수익률을 올렸다 하더라도 앞으로도 계속 그와 같은 수익률을 지속적으로 올릴 수 있다는 확증이 없기 때문이다. 최근 단기수익률이 높다는 것은 역으로 이미 과대 평가됐을 가능성이 크다는 전조현상이라 할 수 있다 .
--- p.221
장기투자 시에는 평균매입단가가 하락하기보다는 맨 처음 가입할 당시 펀드기준가보다 환매 시점의 펀드기준가가 올라가도록 주가가 상승해야 한다. 목표자금이 어느 정도 달성되는 시점에는 그간 공들여 쌓아놓은 적립금액을 안전하게 보존하기 위한 현상 유지관리 전략과 적기 환매 시점을 포착하기 위한 전략이 매우 중요하다.
--- p.252
보험회사 선택도 중요하지만 해당 보험회사가 펀드운용, 즉 간접투자를 어느 금융기관에 위탁하는지도 매우 중요하다. 위탁기관인 전문대행 운용사가 튼튼하고 안정성이 보장되어야 설령 보험회사가 잘못되어도 이에 대한 불안감을 상쇄할 수 있다. 전문대행 운용사는 적립금인 특별계정의 펀드를 직접 운용하므로 펀드 수익 보장을 위해 튼튼하고 확실한 안정성이 보장된 위탁기관인지 꼭 살펴보도록 한다.
--- p.280
펀드를 가입했다고 투자가 끝난 것은 아니다. 펀드운용 결과와 환매 시점에 따라 투자수익률의 변화가 다양하게 표출되므로 펀드 케어를 지속적으로 해나가는 사후관리가 중요하다. 펀드운용 관리는 운용사의 펀드매니저가 하지만 그들은 개개인의 펀드가 아닌 전체 운용자산에 대한 수익관리를 하므로 개별 펀드에 관한 수익관리는 개별 투자자가 해야 한다. 특히 목적 기간 내에 목표수익률이 어느 정도 달성되면 환매를 언제 어떤 방법으로 하느냐가 중요한 투자전략이다.
--- p.32
펀드에 투자할 자금은 리스크가 발생할 개연성을 늘 염두에 두어야 하므로 앞으로의 경제력과 가정의 자산형성 구조, 투자 성향, 현재 나이 등을 종합적으로 고려한 후 확정해서 운용해 나가야 하자가 발생하지 않는다. 따라서 자신이 갖고 있거나 발생할 유동성 자산 중에서 연령대별로 나이와 반비례하여 고위험펀드에 대한 투자비율을 구성해 나가는 것이 바람직하다. 일반적으로 20~30대는 60~70%, 40대는 40~50%, 50대는 30%, 60대 이후는 20% 정도를 주식형펀드에 투자하는 것이 바람직하다고 한다.
--- p.90
과감한 투자로 높은 수익을 얻고 싶다거나 고수익을 위해서는 어느 정도 위험을 감수할 수 있다면 투자 메리트가 있는 주식편입비율이 높은 펀드 중 가치주형 펀드를 선택할지, 성장주형 펀드를 선택할지, 해외 주식투자 전용 펀드인 해외펀드를 선택할지 등을 결정한다. 해외펀드 중 역외펀드는 역내펀드와 달리 펀드 내 환헤지가 어려워 환율변동에 따른 위험도가 크므로 신중히 선택한다.
--- p.127
요즘처럼 경기 전망을 예측하기 어려운 시점일수록 기대수익률과 위험을 고려하여 중립적 투자 성향에 맞는 펀드 상품을 선택하는 것이 중요하다. 급변하는 금융환경에서 변동성을 낮추면서 초과수익을 얻으려는 투자자들이 주목하는 대표적 투자상품이 주식과 채권을 한번에 투자하는 혼합형펀드이다. 혼합형펀드는 주식형펀드보다 상대적으로 변동성을 완화하고 안정적인 수익을 쌓아나가는 구조로 펀드 포트폴리오가 형성되어 있다.
--- p.137
일반적으로 적립식펀드를 가입하려는 사람들은 펀드평가사나 언론에서 보여주는 수익률이 높은 상위 펀드에만 관심을 가지는 경향이 많은데 이렇게 했다가는 자칫 오류를 범하기 쉽다. 그런 펀드들이 설령 지금까지는 높은 투자수익률을 올렸다 하더라도 앞으로도 계속 그와 같은 수익률을 지속적으로 올릴 수 있다는 확증이 없기 때문이다. 최근 단기수익률이 높다는 것은 역으로 이미 과대 평가됐을 가능성이 크다는 전조현상이라 할 수 있다 .
--- p.221
장기투자 시에는 평균매입단가가 하락하기보다는 맨 처음 가입할 당시 펀드기준가보다 환매 시점의 펀드기준가가 올라가도록 주가가 상승해야 한다. 목표자금이 어느 정도 달성되는 시점에는 그간 공들여 쌓아놓은 적립금액을 안전하게 보존하기 위한 현상 유지관리 전략과 적기 환매 시점을 포착하기 위한 전략이 매우 중요하다.
--- p.252
보험회사 선택도 중요하지만 해당 보험회사가 펀드운용, 즉 간접투자를 어느 금융기관에 위탁하는지도 매우 중요하다. 위탁기관인 전문대행 운용사가 튼튼하고 안정성이 보장되어야 설령 보험회사가 잘못되어도 이에 대한 불안감을 상쇄할 수 있다. 전문대행 운용사는 적립금인 특별계정의 펀드를 직접 운용하므로 펀드 수익 보장을 위해 튼튼하고 확실한 안정성이 보장된 위탁기관인지 꼭 살펴보도록 한다.
--- p.280
펀드를 가입했다고 투자가 끝난 것은 아니다. 펀드운용 결과와 환매 시점에 따라 투자수익률의 변화가 다양하게 표출되므로 펀드 케어를 지속적으로 해나가는 사후관리가 중요하다. 펀드운용 관리는 운용사의 펀드매니저가 하지만 그들은 개개인의 펀드가 아닌 전체 운용자산에 대한 수익관리를 하므로 개별 펀드에 관한 수익관리는 개별 투자자가 해야 한다. 특히 목적 기간 내에 목표수익률이 어느 정도 달성되면 환매를 언제 어떤 방법으로 하느냐가 중요한 투자전략이다.
--- p.347
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