“지금 천만 원을 줄게요. 그동안 꿈꿔 왔던 삶을 위해 써 보세요.”라는 말을 실제로 듣는다면 사람들은 그 돈을 어디에 쓸까? 천만 원의 사용처가 원하는 삶의 이미지와 딱 맞아떨어질까? 지금껏 만나고 컨설팅한 이들을 떠올려 보면 ‘자신이 원하는 삶’과 ‘현재 살아가는 방식’이 일치하지 않는 경우가 많았다. 왜일까? 그러면 돈은 왜 있어야 할까?
--- pp.16-17

돈에는 ‘모으기’, ‘벌기’, ‘불리기’라는 세 가지 측면이 있다. ‘모으기’는 절약하는 것, ‘벌기’는 일을 해서 자기 손에 돈을 쥐는 것, ‘불리기’는 투자라고 생각하면 된다. 자신이 이 셋 중 무엇을 가장 잘하는지 따져 보자. 사회가 투자를 하지 않으면 바보가 되는 분위기라 할지라도 무리해서 투자 비중을 높일 필요는 없다. 자신이 잘하는 것을 중심에 두어야 한다.
--- p.18

현대 사회를 살아가는 우리는 바쁘기도 하고 피곤해서, 눈앞의 일을 해내는 데 급급하다. 잠시 멈춰 서서 전체를 살펴보거나 미래를 내다보고 생각할 여유 같은 것이 없다. 그래서 불안해하면서도 돈 관리를 전혀 하지 않는 사람도 상당수에 이른다.
유행하는 재테크 방법을 흉내 내거나 남들이 좋다는 대로 가계를 관리하고 자산을 운용하는 사람도 많다. 유명 유튜버가 추천하길래 주식을 샀는데 결국 손해를 봐 힘들다는 상담이 정말 많다. 열심히 절약하고, 재테크법을 알려 주는 유튜브도 보고, 할 수 있는 노력은 모두 했는데도 자산이 줄어든다면 누구나 괴로울 것이다.
--- p.21

〈개미와 베짱이〉라는 유명한 동화가 있다. 무계획적이고 놀기 좋아하는 베짱이는 낭패를 겪고, 차근차근 먹이를 쌓아 둔 개미는 편안한 겨울을 보낸다는 이야기다. 어린 시절, 우리는 개미의 절약 정신과 근면함이 얼마나 훌륭한지 귀에 못이 박히게 듣고 자랐다. 하지만 나는 근면한지 아닌지는 둘째 치고, 자기 상황을 파악하지 못하는 베짱이와 정해진 틀 안에서만 움직이는 개미가 모두 자기 인생의 운전대를 제대로 잡고 산다고 말할 수 없다고 본다.
--- p.79

신용 카드는 두 장을 남긴다. 카드 하나가 망가졌을 때를 대비해서 두 장이다. 멤버십 카드는 최대 세 장을 기준으로 잡는다. 앱이 있으면 앱을 선택한다. 할인권이나 쿠폰 등은 아예 없애는 선택지도 있다. 일단 시도해 보자.
지갑을 가볍게 만들면서 ‘정리’의 효과를 느껴야 한다. 뭔가 짐을 덜어낸 느낌이 들어 상쾌한가? 기분 좋음을 느꼈으면 천천히 음미해 보라. 그리고 그 감각을 반드시 기억하라.
--- pp.90-91

은퇴 후 자산에 관한 미국의 유명 연구인 트리니티 연구에 따르면 ‘주식 50%, 채권 50%의 자산을 만들어 연 4%씩 인출해 쓰면 30년 후에도 자산은 거의 그대로 남는다’라고 한다. 파이어란, 연간 지출액의 25배에 달하는 자금을 조기에 확보한 뒤, 전액 운용해서 수익을 얻고, 그중 일부를 생활비로 쓰면 모은 돈을 줄이지 않고 살아갈 수 있다는 개념이다.
그러나 트리니티 연구의 설명대로 투자하더라도 연구 결과대로 흘러가지 않을 리스크가 있다. 해외 사례에서 세금을 고려하지 않은 경우가 있기 때문이다. 무엇보다 완전히 은퇴하기 위해서는 젊었을 때 자신이 가진 자원 즉 돈, 시간, 에너지 등이 투자를 위한 종잣돈 확보에만 들어가게 된다. 그렇게 되면 자신에 대한 투자가 소홀해지기 쉽다.
--- p.127

우습게도 투자는 두렵다고 멀리하면서 복권을 사는 사람이 의외로 많다. 복권은 손쉽게 살 수 있지만, 복권 판매 총액에 대한 당첨금 합계액의 비율이 45% 정도밖에 되지 않는다. 복권 10만 원어치를 구매해도 소비자는 4만 5천 원밖에 회수할 수 없다는 뜻이다. (중략) 그 반면에, 금융상품에 대한 투자는 결코 운에 맡기지 않는다. 올바른 지식과 적절한 관리 방법을 알면 리스크를 줄일 수 있다. 배우면서 세상도 알게 된다.
--- p.180

시장 가격이 곤두박질쳐도 못 본 척하거나, 매수한 사실조차 잊고 지내거나, 도산이나 상장 폐지가 되고서야 그 회사 주식을 보유하고 있던 것을 깨달았다는 사람도 있다. 이런 사람이 의외로 흔하다. 그런데 생각해 보자. 편의점에서 백 원, 천 원을 아끼려고 노력하는 사람이 수백만, 수천만 원을 방치한다는 게 얼마나 아까운 일인가 말이다.