『난생처음 시작하는 돈 공부』는 현재 자신의 재정 상태에 문제가 있음을 인지하고 있지만, 막상 돈 문제를 정면으로 마주하는 일이 두렵고 겁나는 사람에게 해답을 주는 책이다. 돈을 생각할 때마다 앞서는 불안을 걷어내고 돈과 긍정적인 관계를 맺을 수 있도록 이끄는 것이 이 책의 목표다. 1장부터 10장까지 이어지는 여정을 차근차근 따라가다 보면 단계별로 성장하며 단단해지는 자신을 발견하게 될 것이다.
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재테크를 포기한 건 아니지만 돈이 없다는 이유로 공부를 미루는 사람이 많다. 그것이 전략이든 아니면 단순한 회피든, 효과적인 해결책은 아니다. 이러한 사고방식은 재정 문제에 치명적인 빈틈을 만든다. 돈이 없어서 재테크를 배우지 않는다고 말하지만 실은 재테크를 모르기 때문에 돈이 없는 것이다.
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나는 65세까지 약 14억 원을 모으려면 25세 때부터 매년 약 3500만 원을 저축해야 한다고만 생각했다. 하지만 투자를 공부하기 시작하면서 복리가 만들어내는 엄청난 힘을 알고 큰 충격을 받았다. 구체적인 수치로 확인해 보자. 주식에 매달 약 56만 원을 투자하고 시장 평균인 연 10%의 수익률을 거둔다고 가정하면 25년 뒤에는 약 7억 2800만 원으로 불어난다. 이처럼 복리는 믿기 어려울 정도로 강력한 힘을 지녔다. 일단 복리를 통해 이익을 얻고 나면 수중의 돈이 불어나는 속도에 깜짝 놀라게 될 것이다.
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물려받은 돈 없이 일반적인 수준의 급여를 받는 사람이 집도 사고, 매년 휴가도 가고, 은퇴 이후의 멋진 삶을 누리기 위해 투자도 하고, 여기에 자녀의 대학 등록금을 내기 위해 저축까지 하려 한다면 어떨까? 아마 무엇 하나 제대로 이루지 못할 가능성이 크다. 각각의 목표에 소액씩 분배할 수밖에 없을 테니 말이다. 하지만 한두 가지 목표에만 집중한다면 그 목표를 이룰 가능성은 확연히 커진다. 자신이 처한 경제적 상황을 파악하고, 가장 중요한 목표에 집중해야 하는 이유가 바로 여기에 있다.
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보통 투자를 주저하거나 미루는 이유는 경기 침체나 주식 붕괴가 머지않았다는 소문 때문이다. 주가가 폭락하기 직전에 큰돈을 넣었다가 곧바로 20~30%의 손실을 보면, 누구라도 투자가 꺼려지기 마련이다. 하지만 여기서 한 가지 사실을 짚고 넘어가야 한다. 경기 침체가 언제 시작될지, 그리고 그 영향이 얼마나 심각할지는 그 누구도 알 수 없다.
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주식 투자에서 성공을 거둘 수 있었던 비결은 개별 종목이 아닌 ‘시장 전체’에 투자했기 때문이다. 그리고 인덱스 펀드를 활용하면 누구나 시장 전체를 소유할 수 있다. 인덱스 펀드를 이해하려면 먼저 인덱스(주가 지수)가 주식 시장의 특정 영역이 어떻게 움직이는지 측정하는 척도라는 사실을 알아야 한다. 예를 들어 S&P500은 뉴욕증권거래소에 상장된 500대 기업의 실적을 추적하는 지수다. 여기에 속하는 기업은 시장을 선도하는 거대 기업들이기에, 주식 시장의 전체적인 흐름을 가늠할 수 있는 가장 믿음직한 지표가 된다. --- p.98

사람들은 보통 ‘예산’이라고 하면 엄격한 긴축 수단을 떠올린다. 쿠폰을 꼼꼼히 챙기고, 인스턴트로 끼니를 때워야 한다고 생각하는 것이다. 하지만 내가 생각하는 예산은 가장 가치 있는 일을 할 수 있게 해주고 그 일을 진심으로 즐기도록 돕는 도구다. 효과적인 예산 수립은 부를 쌓는 데 기여할 뿐만 아니라, 삶의 자유는 키워주고 스트레스는 줄여준다. 또 예산 설정을 한결 가볍게 받아들이는 방법은 목표 지향적이고 긍정적인 관점으로 접근하는 것이다. 흔히 지출을 줄이면 좋아하는 일을 포기해야 한다고 생각하기 쉽지만 실제로는 저축을 통해 그보다 훨씬 더 큰 목표를 달성할 수 있다.
--- p.145

이자를 내는 건 돈을 쓰레기통에 버리는 것과 같다는 점을 기억하자. 이자를 상대로 무의미해 보이는 싸움을 오랫동안 계속해온 이들이 미처 깨닫지 못하고 있는 사실이 있다. 지금은 이자가 당신의 발목을 잡는 저항 세력이지만, 순자산을 0으로 회복하고 빚 상환에 쓰던 돈을 투자로 전환하는 순간, 이자는 등을 밀어주는 강력한 순풍으로 변모한다.
--- p.194

은퇴 준비에 대해서 많은 사람이 대개 “나중에 해도 되겠지”라고 생각한다. 지금 시작하든 나중에 시작하든 결과는 비슷할 거라는 막연한 믿음이다. 25세에 매달 약 42만 원씩 투자를 시작하면 은퇴 시점에 약 28억 원이 넘는 잔고를 만들 수 있다. 하지만 투자를 미루면 같은 잔고를 갖기 위해 매달 훨씬 더 많은 금액을 투자해야 한다. 재테크에서 시간은 가장 중요한 변수다. 은퇴 준비를 일찍 시작할수록 목표에 도달하기도 쉽다.
--- p.214

검소하게 생활하는데도 목표를 달성하기에는 돈이 모자란다면, 그건 생활비 자체가 ‘절대적으로’ 부족하기 때문일 확률이 높다. 돈이 있어야 돈 문제가 해결된다는 말이 뻔한 소리처럼 들리겠지만, 애석하게도 이것이 엄연한 사실이다. 수입 자체가 지나치게 적으면 라면으로 끼니를 때우고, 차를 팔아서 걸어 다니며, 공과금을 아끼려 일주일에 한 번만 샤워하는 눈물겨운 노력을 한다 해도 결국 빈털터리 신세를 면하기 어렵다. 저소득이라는 굴레에서 벗어나는 가장 좋은 방법은 결국 소득 자체를 늘리는 것이다.
--- p.236