투자통장은 단순히 돈을 모으는 것을 넘어 내 돈이 일하도록 만드는 통로입니다. 특히 수입의 50% 이상을 저축하거나 투자할 수 있다면 훨씬 안정적이고 빠르게 자산을 늘릴 수 있습니다. 이제 투자통장을 준비했다면 나에게 맞는 금융상품을 공부하고 선택해보세요. 올바른 투자 습관이 자산 성장을 이끄는 힘이 됩니다.
---「1장 시드머니를 위해 은행과 친해지자」 중에서

하지만 주식에 모든 재산을 투자하는 것도 위험하지만, 주식을 전혀 하지 않는 것 역시 위험합니다. 주식을 하지 않으면 우리가 살고 있는 자본주의 시스템 속에서 돈이 어떻게 돌아가는지 이해하기 어렵기 때문입니다. 또한 은행과 증권사에서 파는 다양한 투자상품은 ‘주식’을 기본으로 하고 있습니다. 그러므로 주식을 전혀 모르고 투자를 하는 것은 자본주의 사회 속에서 앞을 보지 못하고 걷는 것과 같습니다.
---「2장 투자와 자본주의의 꽃, 주식」 중에서

ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)는 펀드를 잘게 쪼개서 주식시장에 상장해 일반 투자자들이 주식처럼 자유롭게 사고팔 수 있도록 만든 상품입니다. 은행이나 증권사를 통하지 않고 주식시장에서 직접 거래되기 때문에 수수료가 저렴합니다. 또 일반 주식처럼 1주 단위로 거래할 수 있어 소액으로도 쉽게 투자할 수 있고, 언제든지 매매가 가능하므로 환금성도 뛰어납니다. 적은 금액으로 펀드와 주식을 동시에 공부하고 싶은 초보 투자자에게 ETF는 아주 유용한 투자 수단이 됩니다.
---「3장 주식의 동생들, 펀드와 ETF」 중에서

금융업은 수백 년 동안 큰 변화 없이 운영되어 왔지만, 이 과정에서 금융위기는 수없이 반복되었습니다. 그러나 스마트폰의 일상화는 금융의 풍경을 근본적으로 바꾸기 시작했습니다. 사람들은 이제 은행에 가지 않고 모바일로 송금하고, 인공지능 기반 서비스를 통해 자산을 관리하기도 합니다. 이처럼 금융(Finance)과 기술(Tech)의 결합은 핀테크(FinTech)라는 새로운 산업을 탄생시켰고, 기존 금융 질서를 흔들고 있습니다.

이런 변화 속에서 주목받는 것이 바로 암호화폐, 그중에서도 비트코인입니다. 처음에는 투기성 자산으로 여겨졌지만, 시간이 흐르며 재조명되고 있습니다. 발행량이 한정되어 있다는 희소성과 거래의 투명성이라는 장점 덕분에 비트코인은 점차 ‘디지털 금’으로 자리 잡아가고 있습니다.
---「4장 더 넓어진 투자의 세계」 중에서

연금저축(보험)은 납입한 보험료 중 연 600만 원을 한도로 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 지방소득세를 포함해 600만 원의 13.2~16.5%를 세액공제로 받을 수 있습니다. 하지만 연금을 받을 때는 5.5~3.3%(나이가 들수록 감소)의 소득세가 부과됩니다. 보험료 5년 이상 납입, 만 55세 이후 10년 이상을 연금으로 받는 조건으로 가입해야 세액공제를 받을 수 있습니다.
반면 연금보험은 연금을 받을 때 소득세를 내지 않고 이자에 대해서도 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 연말정산에 세액공제 혜택은 없지만, 연금을 받을 때 세금을 내지 않고 받을 수 있는 장점이 있습니다. 보험료 5년 이상 납입, 연금을 받기 전까지 계약을 10년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
---「5장 행복의 안전장치, 보험과 연금」 중에서

전세가 비율이 매매가의 80~90%에 근접하면 시장 과열 가능성을 시사하는 신호로 해석되기도 합니다. 시장이 곧 과열로 진입할 가능성이 큽니다. 전세 가격이 오르기 직전에 투자했던 사람들이 가장 많은 이익을 얻을 때입니다. 돈이 된다는 소식을 듣고 부동산 투자에 관심이 없던 초보들이 관심을 가지기 시작합니다. 이때 저평가 지역을 찾기 위해 중심지보다는 외곽 지역에 투자합니다.

이 시기에는 실질적으로 저평가된 지역을 찾기 어려울 수 있습니다. 투자자가 늘어나면 늘어날수록 가격이 상승하지 않습니다. 매수자보다 매도자가 많아지면서 역효과 현상이 나타납니다. 외곽 지역부터 전세 물량이 소화되지 않고 전세 가격이 하락하기 시작합니다. 사실 먼저 투자한 발 빠른 투자자가 자신의 몫을 챙겨 나가면 남아 있는 사람은 받아 갈 몫이 없는 것입니다.