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품목정보
| 발행일 | 2022년 11월 11일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 292쪽 | 452g | 140*210*18mm |
| ISBN13 | 9791188754694 |
| ISBN10 | 1188754696 |
직장인이지만 공무원연금 받기로 했습니다
: 계좌 개설부터 고수익 전략까지 연금 투자 무작정 따라하기
이영빈 저
|
에프엔미디어
|
2022년 11월 11일
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- 경제 경영 top100 2주
- eBook
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저자 소개 (1명)
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안타깝게도 연금 운용에서 인출까지 일관된 과정으로 이해하고 있는 사람은 아직 많지 않아 보인다. 마침 일반인의 눈높이에서 그 과정 전반을 쉽게 해설하고 가이드라인을 제시하는 책 『직장인이지만 공무원연금 받기로 했습니다』가 출간되었다는 점은 참 다행스러운 일이다.
---「추천의 글」중에서
젊은 시절에 최대한 많은 노후 자금을 마련해두는 것도 좋지만, 은퇴 후 배당금이 되었든 월세가 되었든 매달 자동적으로 돈이 들어오고, 그 액수가 쓰는 돈보다 많으면 더할 나위 없이 좋지 않을까? 이것은 곧 시간으로부터의 자유를 주고, 평소 관심이 있었지만 먹고살기 바빠 포기했던 일들을 지속적으로 하게 해주는 원동력이 되기 때문이다.
---「프롤로그」중에서
직장인은 끝이 정해져 있다는 사실을 늘 염두에 두어야 한다. 안타깝게도 많은 경우 그 끝을 결정하는 사람은 자신이 아닐 가능성이 매우 높다. 대기업에 들어간다고 해서 노후가 100퍼센트 보장되는 것은 아니다. 젊은 시절 얼마나 열심히 준비했는가에 따라 은퇴 후의 삶은 완전히 달라진다. 대기업 직장인도 별수 없다. 준비하는 직장인이 되자.
---「1장. 끝이 정해져 있는 직장인」중에서
우리와 달리 미국과 호주는 주식 같은 원리금 비보장형 상품에 많이 투자하고 있다. 그 결과는 수익률에서 바로 확인할 수 있다. 수익률이 이렇게 높다 보니 미국에서 백만장자401(K) 은퇴자가 나오는 것도 무리는 아니다. 다행히 우리나라도 연금 시장에 대한 관심이 서서히 높아지고 있다. 또한 연금으로 부자가 될 수 있는 환경도 조성되어가고 있다. 그러니 이런 기회를 놓치지 말자. 바야흐로 연금 투자를 직접 하는 시대가 열렸다.
---「2장. 연금을 직접 운용하자」중에서
사실 공무원이 적은 연봉에도 큰 불만이 없는 것은 정년퇴직 후 받는 연금 때문이다. [표1-3]에서 2016년 기준 국민연금, 공무원연금, 군인연금을 비교해놓았다. 표에서 아마도 1인당 월평균 지급액에 눈이 많이 갈 것이다. 국민연금은 약 37만 원인 데 반해, 공무원연금과 군인연금은 240만 원이 넘는다.
---「3장. 월급의 9퍼센트로 공무원 수준의 연금 받기」중에서
퇴직연금은 2005년 12월부터 노사 합의로 채택할 수 있게 되었고, 나아가 2012년 7월 근로자 퇴직급여 보장법이 개정되면서 개인형 퇴직연금인 IRP(Individual Retirement Pension)가 도입되었다. 2017년 7월에는 근로자뿐만 아니라 자영업자 등으로 퇴직연금 가입 대상이 확대되었으며, 2022년 4월 14일 이후 퇴사한 근로자부터는 퇴직금을 IRP 계좌로 지급하는 것이 의무화되었다.
---「5장. 국가가 제도로 뒷받침하는 퇴직연금」중에서
퇴직금을 일시금(현금 수령)으로 수령할 때는 퇴직소득세를 납부해야 한다. 그러나 퇴직연금 계좌로 이전해 연금으로 받게 되면 연금소득세를 납부하게 된다. 연금소득세는 연금 개시 후 연차에 따라서 퇴직소득세율의 60~70퍼센트만 부과된다. 일시금으로 받지 말고 연금으로 길게 받아서 노후에 대비하라는 정부의 의도가 엿보인다.
---「6장. 연금 수령에도 순서가 있다」중에서
세금은 매매에 따른 매매차익과 배당금에 해당하는 분배금으로 나눌 수 있다. 먼저 매매차익을 살펴보자. 국내 주식형ETF는 비과세다. 기타ETF는 배당소득세 15.4퍼센트를 원천징수한다. 원천징수한다는 것은 매도할 때 세금이 자동으로 계산된다는 뜻이다. 해외 상장 ETF는 매매차익이 양도소득세에 해당한다. 따라서 공제 등의 과정을 거쳐 별도로 정산해야 한다. 분배금은 세 가지 유형 모두 공통적으로 배당소득세 15.4퍼센트를 원천징수한다.
---「7장. 연금 계좌는 기타ETF에 최적」중에서
스트레스가 상당했었는데 2021년 연말 ‘KODEX 200미국채혼합’ 상품을 퇴직연금에서 100퍼센트 투자할 수 있게 되면서 답답했던 부분은 많이 해소되었고, 그게 이 책을 쓰게 된 동기가 되었다. 비로소 퇴직연금에서도 포트폴리오 구성이 가능해졌기 때문이다. 그렇게 해서 탄생한 것이 앞서 소개한 한국형 올웨더 포트폴리오(퇴직연금형)다.
---「10장. 연금 계좌에서 매매 가능한 ETF」중에서
외벌이 부부의 목표는 55세까지 22년간 4억 6,000만 원을 모으는 것이다. 여기서 외벌이의 저축 어려움을 고려해, 두 가지 시나리오를 살펴보자. 연금저축으로만 월 268만 원을 준비하는 것과 국민연금 수령액만큼 차감해 준비하는 것이다. 먼저 연금저축으로만 월 268만 원을 받으려면 어떻게 해야 하는지 살펴보자.
---「13장. 사례3 외벌이 부부의 연금 투자」중에서
2020년 국민연금공단과 국민연금연구원에서 조사한 국민노후보장패널 8차 조사에 따르면, 1인 기준 최소 노후 생활비는 116만 6,000원이고, 적정 노후 생활비는 164만 5,000원이다. 그렇다면 170만 원을 기준으로 1인 가구가 노후 준비를 어떻게 해야 할지 살펴보자.
---「추천의 글」중에서
젊은 시절에 최대한 많은 노후 자금을 마련해두는 것도 좋지만, 은퇴 후 배당금이 되었든 월세가 되었든 매달 자동적으로 돈이 들어오고, 그 액수가 쓰는 돈보다 많으면 더할 나위 없이 좋지 않을까? 이것은 곧 시간으로부터의 자유를 주고, 평소 관심이 있었지만 먹고살기 바빠 포기했던 일들을 지속적으로 하게 해주는 원동력이 되기 때문이다.
---「프롤로그」중에서
직장인은 끝이 정해져 있다는 사실을 늘 염두에 두어야 한다. 안타깝게도 많은 경우 그 끝을 결정하는 사람은 자신이 아닐 가능성이 매우 높다. 대기업에 들어간다고 해서 노후가 100퍼센트 보장되는 것은 아니다. 젊은 시절 얼마나 열심히 준비했는가에 따라 은퇴 후의 삶은 완전히 달라진다. 대기업 직장인도 별수 없다. 준비하는 직장인이 되자.
---「1장. 끝이 정해져 있는 직장인」중에서
우리와 달리 미국과 호주는 주식 같은 원리금 비보장형 상품에 많이 투자하고 있다. 그 결과는 수익률에서 바로 확인할 수 있다. 수익률이 이렇게 높다 보니 미국에서 백만장자401(K) 은퇴자가 나오는 것도 무리는 아니다. 다행히 우리나라도 연금 시장에 대한 관심이 서서히 높아지고 있다. 또한 연금으로 부자가 될 수 있는 환경도 조성되어가고 있다. 그러니 이런 기회를 놓치지 말자. 바야흐로 연금 투자를 직접 하는 시대가 열렸다.
---「2장. 연금을 직접 운용하자」중에서
사실 공무원이 적은 연봉에도 큰 불만이 없는 것은 정년퇴직 후 받는 연금 때문이다. [표1-3]에서 2016년 기준 국민연금, 공무원연금, 군인연금을 비교해놓았다. 표에서 아마도 1인당 월평균 지급액에 눈이 많이 갈 것이다. 국민연금은 약 37만 원인 데 반해, 공무원연금과 군인연금은 240만 원이 넘는다.
---「3장. 월급의 9퍼센트로 공무원 수준의 연금 받기」중에서
퇴직연금은 2005년 12월부터 노사 합의로 채택할 수 있게 되었고, 나아가 2012년 7월 근로자 퇴직급여 보장법이 개정되면서 개인형 퇴직연금인 IRP(Individual Retirement Pension)가 도입되었다. 2017년 7월에는 근로자뿐만 아니라 자영업자 등으로 퇴직연금 가입 대상이 확대되었으며, 2022년 4월 14일 이후 퇴사한 근로자부터는 퇴직금을 IRP 계좌로 지급하는 것이 의무화되었다.
---「5장. 국가가 제도로 뒷받침하는 퇴직연금」중에서
퇴직금을 일시금(현금 수령)으로 수령할 때는 퇴직소득세를 납부해야 한다. 그러나 퇴직연금 계좌로 이전해 연금으로 받게 되면 연금소득세를 납부하게 된다. 연금소득세는 연금 개시 후 연차에 따라서 퇴직소득세율의 60~70퍼센트만 부과된다. 일시금으로 받지 말고 연금으로 길게 받아서 노후에 대비하라는 정부의 의도가 엿보인다.
---「6장. 연금 수령에도 순서가 있다」중에서
세금은 매매에 따른 매매차익과 배당금에 해당하는 분배금으로 나눌 수 있다. 먼저 매매차익을 살펴보자. 국내 주식형ETF는 비과세다. 기타ETF는 배당소득세 15.4퍼센트를 원천징수한다. 원천징수한다는 것은 매도할 때 세금이 자동으로 계산된다는 뜻이다. 해외 상장 ETF는 매매차익이 양도소득세에 해당한다. 따라서 공제 등의 과정을 거쳐 별도로 정산해야 한다. 분배금은 세 가지 유형 모두 공통적으로 배당소득세 15.4퍼센트를 원천징수한다.
---「7장. 연금 계좌는 기타ETF에 최적」중에서
스트레스가 상당했었는데 2021년 연말 ‘KODEX 200미국채혼합’ 상품을 퇴직연금에서 100퍼센트 투자할 수 있게 되면서 답답했던 부분은 많이 해소되었고, 그게 이 책을 쓰게 된 동기가 되었다. 비로소 퇴직연금에서도 포트폴리오 구성이 가능해졌기 때문이다. 그렇게 해서 탄생한 것이 앞서 소개한 한국형 올웨더 포트폴리오(퇴직연금형)다.
---「10장. 연금 계좌에서 매매 가능한 ETF」중에서
외벌이 부부의 목표는 55세까지 22년간 4억 6,000만 원을 모으는 것이다. 여기서 외벌이의 저축 어려움을 고려해, 두 가지 시나리오를 살펴보자. 연금저축으로만 월 268만 원을 준비하는 것과 국민연금 수령액만큼 차감해 준비하는 것이다. 먼저 연금저축으로만 월 268만 원을 받으려면 어떻게 해야 하는지 살펴보자.
---「13장. 사례3 외벌이 부부의 연금 투자」중에서
2020년 국민연금공단과 국민연금연구원에서 조사한 국민노후보장패널 8차 조사에 따르면, 1인 기준 최소 노후 생활비는 116만 6,000원이고, 적정 노후 생활비는 164만 5,000원이다. 그렇다면 170만 원을 기준으로 1인 가구가 노후 준비를 어떻게 해야 할지 살펴보자.
---「13장. 사례1 싱글의 연금 투자」중에서
출판사 리뷰 출판사 리뷰 보이기/감추기
추천평 추천평 보이기/감추기
사적연금을 활용해 공무원만큼 연금을 받는다는 아이디어가 참신하다. 직장인이라는 공감의 토대 위에서 말하는 저자의 진정성에도 마음이 끌렸다. 연금 전문가가 쓴 책은 간혹 개인 투자자가 굳이 알 필요도 없는 부분까지 다루는 경향이 있는데, 이 책은 일반 직장인에게 필요한 ‘엑기스’를 명료하고 실천하기 쉽게 정리했다. 퇴직연금과 개인연금 등에 관심 있는 직장인들에게 일독을 권한다.
- 이상건 (기자, 연구인)
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