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화폐혁명

화폐혁명

: 암호화폐가 불러올 금융빅뱅

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품목정보

품목정보
발행일 2018년 05월 30일
쪽수, 무게, 크기 440쪽 | 703g | 148*215*26mm
ISBN13 9791157061235
ISBN10 1157061230

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요약하면 화폐 진화의 역사에서 가장 큰 사건은 화폐라는 불세출한 개념의 탄생, 1차 화폐혁명이라 할 수 있다. 2차 화폐혁명은 강대국이 공여하는 신용을 토대로 한 패권적 화폐권의 발생이다. 공간적 영향력의 확대가 2차 혁명의 요체다.
하나의 현상, 하나의 힘이 가장 강성할 때 다음을 예비하는 또 다른 힘이 잉태된다. 달러의 그늘 밑에서 암호화폐가 태동했다. 새로 태어나는 화폐는 그간의 강력한 화폐들과 달리 공간적 확장성, 물리적 패권을 추구하는 데 목적이 있지 않다. 3차 화폐혁명의 주역, 암호화폐는 공간 지향적이지 않고 가치 지향적이다. 패권을 추구하지 않고 분권을 지향한다. 자유와 창의가 암호화폐의 가치다.
--- p. 8

서로를 못 믿어 돈이 돌지 않는 신용위기를 맞자 암호학자들은 개발하고 있던 암호화폐 발표 계획을 더 이상 미룰 수 없다고 보았다. 그들은 현대 통화제도의 모순과 금융자본주의의 적폐를 더 이상 방치해서는 안 된다고 생각했다. 한 나라의 화폐인 달러의 신용경색이 전 세계를 얼어붙게 만들고 많은 사람들을 고통의 늪으로 빠뜨리는 이러한 화폐제도는 이제 변해야 된다고 그들은 믿고 있었다.
암호학자 가운데 한 명이었던 사토시 나카모토는 이러한 공포와 혼란 시기가 암호화폐 발표의 적기라 생각했다. 그래서 리먼쇼크 다음달인 10월 말에 비트코인 백서를 암호화폐 마니아들을 대상으로 공개했다. 여기서 그는 “나는 신뢰할 만한 제3의 중개인이 전혀 필요 없는, 완전히 당사자 간에 일대일로 운영되는 새로운 전자통화 시스템을 연구해오고 있다”라는 문구와 함께 아홉 쪽짜리 백서를 다운받을 수 있는 링크를 보냈다. 그리고 그 통화 시스템을 비트코인이라고 불렀다.
--- p. 18

역사에서 보면 국가가 공여하는 신용을 기반으로 했던 화폐는 정부나 중앙은행에 의해 과대발행되면서 인플레이션을 불러와 국민들이 소유한 화폐의 가치저장 기능을 빼앗아가곤 했다. 공권력에 의한 인플레이션이라는 도적질이 버젓이 자행되었던 것이다. 교환수단으로서의 편리성이 떨어지면 다른 종류의 화폐로 대체하면 되지만 신뢰가 붕괴되면 화폐로서의 기능을 상실하고 그 화폐가 지탱해주던 체제 자체마저 무너지는 경우가 많았다. 그리스, 로마제국, 스페인제국이 모두 인플레이션으로 인한 통화붕괴로 멸망했다. 화폐의 신뢰 문제는 그만큼 중요하다.
우리는 화폐의 역사에서 어쩌면 미래 화폐에 대한 힌트와 통찰을 얻을 수 있을지 모른다. 그 힌트를 얻기 위해 먼저 화폐가 어떻게 진화해왔는지부터 자세히 살펴보자.
--- pp. 90~91

식민지정부의 대륙지폐는 독립에 크게 기여했지만 초인플레이션은 국민에게 큰 고통을 안겨주었다. 초인플레이션은 국민들의 현금을 정부가 세금으로 강탈해가는 것과 똑같은 효과가 있었다. 그래서 이를 ‘인플레이션 세금’이라 부른다. 인플레이션의 최대 피해자는 서민들과 빈곤계층이다. 현금을 믿고 저축했던 국민들은 정부에 의해 촉발된 초인플레이션으로 순식간에 알거지가 되었다.
당시 사람들이 신뢰할 수 있는 화폐는 금과 은뿐이었다. 초인플레이션에 혼났던 국민과 의회는 다시는 정부에 지폐발행권을 주어서는 안 되겠다고 생각했다. 그 결과 독립 이후 연방헌법은 주정부에 의한 지폐발행을 일체 금지했을 뿐 아니라 연방정부에 의한 지폐 발행조차 원칙상 금지했다. 화폐 가치의 관리는 의회에 위임했다. 그래서 미국의 화폐는 정부가 발행한 ‘정부권’이 아닌 은행에서 발행한 ‘은행권’만 허용된 것이다.
--- p. 165

지난 400여 년간의 역사를 분석해보면 경기침체는 4.75년마다 한 번씩 오고, 대공황은 67년마다 한 번씩 온다. 자유시장경제의 자유는 풍요를 안겨주기도 하지만 위기의 원인이기도 하다. 지나친 경제적 자유는 탐욕을 낳고, 탐욕은 버블을 낳고, 버블에는 대가가 따른다. 점점 빨라지는 호황과 불황의 경기순환은 혼돈을 조장하고, 소득불평등과 부의 편중은 자본주의의 지속가능성을 위협하고 있다.
자본주의 역사에서 위기와 기회의 반복 사이클, 곧 금융자본주의의 팽창과 수축 과정에서 생기는 버블과 공황은 불행히도 계속되어왔다. 이는 앞으로도 계속될 것이다.
--- p. 240

암호화폐 창시자들이 이루고자 하는 목표는 대단히 큰 그림이다. 암호화폐는 화폐량을 사전에 정해진 법칙에 따라 늘리게 되어 있어 중간에 임의적인 화폐 발행량 증감이 불가능하다. 따라서 금처럼 인플레이션 위험이 없는 화폐다.
또한 은행처럼 부분준비지급제도를 이용해 고객의 예금을 다른 고객에게 대출해주면서 없는 돈을 만들어내는 ‘신용창출’이 불가능하다는 것도 암호화폐의 장점이다. 이는 곧 현대사회가 안고 있는 초인플레이션 위험에서 벗어나는 해결책이 될 수 있다. 더불어 달러가 기축통화 역할을 하면서 가졌던 특권을 위협할 수 있는 화폐로마저 언급되고 있다.
거기에 더해 암호화폐의 핵심기술인 블록체인은 인터넷의 발명 이래 가장 혁신적인 기술이라 불리고 있다. 세계 경제포럼WEF의 연구에 따르면 2027년에는 세계 GDP의 10%가 블록체인으로 보관될 것이라 한다.
--- pp. 276~277

화폐는 애초에 중앙집권의 통제 없이 생겨났다. 화폐 발행량, 유통량, 환율이 모두 시장의 ‘보이지 않는 손’에 의해 결정되었다. 이후 사회가 성장함에 따라 정부의 손으로 넘어갔다. 화폐가 경제의 힘에서 정치의 힘으로 넘어간 것이다.
이 체제에 도전해 혁명을 일으킨 게 암호화폐다. 기존 화폐를 조절하는 기득권자들의 이익을 위해 감행하던 인플레이션이 감소하고, 더 나아가 소득과 부의 불평등이 완화될 단초도 마련했다. 이 두 과제가 현대사회가 안고 있는 가장 심각한 문제임을 감안할 때 암호화폐의 의미를 파악할 수 있다.
--- pl. 433

그렇다면 우리는 달러가 자충수를 두고, 암호화폐가 세계화폐의 자리를 차지하기를 기다리고만 있어야 할까? 세계화폐의 자리를 차지하는 암호화폐가 꼭 미국이나 중국, 유럽에서 만들어진다는 보장은 없다. 우리나라에서 만든 암호화폐일 수도 있고, 또 다른 나라에서 만들어졌다고 해도 우리가 지지한 암호화폐일 수도 있다. 우리에게 필요한 것은 투기의 광풍에 휩쓸리지 않고, 미래를 위해 준비하는 자세다. 그럴 때만이 암호화폐가 불러올 화폐혁명을 누릴 수 있을 것이다.
--- p. 436

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